Dret de Rescissió
El dret de rescissió és un dret, establert per la Llei de veritat en préstecs (TILA) segons la llei federal nord-americana, d'un prestatari per cancel·lar un préstec o una línia de crèdit de capital propi amb un nou prestador o cancel·lar una operació de refinançament feta amb un altre prestador que no sigui l'hipotecari actual, en un termini de tres dies després del tancament. El dret es proporciona sense cap pregunta i el prestador ha de renunciar a la seva propietat i retornar totes les taxes dins dels 20 dies posteriors a l'exercici del dret de rescissió.
El dret de rescissió només s'aplica al refinançament d'una hipoteca. No s'aplica a la compra d'una casa nova. Si un prestatari vol cancel·lar un préstec, haurà de fer-ho com a molt tard a mitjanit del tercer dia següent a la finalització del refinançament, inclòs haver rebut una Veritat obligatòria en la divulgació de préstecs del prestador i dues còpies d’un avís que li aconselli el seu dret a rescindir.
Context històric del dret de rescissió
El TILA protegeix el públic contra les pràctiques de facturació de crèdit i de targeta de crèdit incorrectes i injustes. Entre altres coses, requereix que els prestadors proporcionin als prestataris informació rellevant sobre els seus préstecs, juntament amb el dret a cancel·lar els préstecs. El dret de rescissió es va crear per protegir els consumidors de prestadors sense escrúpols, donant als prestataris un període de refredament i el temps per canviar d’opinió.
No totes les transaccions hipotecàries tenen dret de rescissió. El dret de rescissió només existeix en els préstecs de capital net, les línies de crèdit del patrimoni net i els refinances de les hipoteques existents en què el refinançament es faci amb un prestador que no sigui l'hipotecari actual. El dret de rescissió no existeix en una hipoteca per a la compra d’una casa, en una transacció de refinançament amb el prestador existent, en una hipoteca d’agència estatal o en una hipoteca sobre una segona casa o propietat d’inversió.
El 2010, la Llei de reforma de Dodd-Frank Wall Street va ampliar el TILA per concedir a les persones consumidores proteccions addicionals quan contractessin una hipoteca de gran cost. També va afegir disposicions per a l'assessorament pre-préstec.
Compres per emportar
- Establert per la Llei Truth in Lending (TILA) en virtut de la llei federal nord-americana, el dret de rescissió permet a un prestatari cancel·lar un préstec d’equivocació de l’habitatge, una línia de crèdit o refinançar amb un nou prestador, que no sigui amb l’hipotecari actual, en un termini de tres dies. de tancament.
- El dret de rescisió es proporciona sense cap pregunta.
- El dret de rescissió té com a objectiu protegir el públic contra les pràctiques de facturació de crèdit i de targeta de crèdit inexactes i injustes.
- Els prestadors han de comunicar als prestataris un avís per informar-los sobre el seu dret de rescissió.
Com exercir el dret de rescissió
El TILA no proporciona una forma formal perquè els consumidors puguin exercir el seu dret de rescissió. Tanmateix, el prestador està obligat a comunicar al prestatari un avís per informar-lo del dret de rescissió, i aquest avís hauria d’incloure el procediment utilitzat pel prestador quan un prestatari vol cancel·lar una transacció. Si no ho fa, el prestatari ha de vetllar perquè, en el termini de tres dies, tingui la intenció de cancel·lar el préstec i ho faci per escrit.
Els prestataris també tenen l’obligació de demostrar que l’avís es va donar durant el període adequat i així s’ha d’assegurar que puguin documentar el moment en què es va enviar l’avís.