Definició de preus basada en el risc
La fixació de preus basada en el risc al mercat de crèdits es refereix a l’oferta de diferents tipus d’interès i termes de préstecs a diferents consumidors en funció de la solvència de les seves solvències. La fixació de preus basada en el risc té en compte factors com ara la puntuació de crèdit del consumidor, la història de crèdit advers (si n’hi ha), l’estat de l’ocupació i els ingressos. No té en compte factors com la raça, el color, l’origen nacional, la religió, el gènere, l’estat civil o l’edat que no està permesa en funció de la Llei d’igualtat d’oportunitats de crèdit. El 2011 els Estats Units van instituir una nova regla de preus federals basada en el risc basada en el risc que requereix que els prestamistes proporcionin als prestataris un avís de preus basat en el risc en determinades situacions.
La fixació de preus basada en el risc també pot ser coneguda com subscripció basada en el risc.
DESCÀRREGAR PREU Basat en el risc
Històricament s'ha basat en la fixació de preus basats en el risc en el mercat de crèdit com a metodologia de subscripció de tot tipus de productes de crèdit.
Compres per emportar
- La fixació de preus basada en el risc es basa generalment en la història del crèdit.
- Els prestadors han de proporcionar avisos de termes específics.
- El deute amb ingressos i altres mètriques també són factors de preus basats en el risc.
Metodologies de preus basades en el risc
Els prestadors personalitzen la seva anàlisi de preus basada en el risc per incloure paràmetres específics per a les puntuacions de crèdit dels prestataris, deutes a ingressos i altres mètriques clau utilitzades per a l’anàlisi d’aprovació de préstecs. Els prestadors de tota la indústria tindran diferents toleràncies de risc i estratègies de gestió del risc de préstecs. Aquestes estratègies poden dictar els paràmetres i els riscos dels prestataris que estan disposats a assumir.
En els preus basats en el risc, els prestadors ofereixen a préstecs termes de préstec en funció de les característiques del perfil de crèdit. Aquestes característiques s’identifiquen en una sol·licitud de préstec del prestatari i s’analitzen mitjançant tecnologies de preus basats en el risc i procediments de subscripció. Generalment, els prestadors se centraran en l'anàlisi basada en el risc en la puntuació de crèdit del prestatari i en el deute amb ingressos. No obstant això, els prestadors també consideren de prop tots els articles de l'informe de crèdit d'un prestatari, inclosos els moros i qualsevol altre element advers com la fallida.
Les metodologies de preus basades en el risc permeten als prestadors utilitzar les característiques del perfil de crèdit per cobrar els tipus d'interès dels prestataris que varien segons la qualitat del crèdit. Així, no tots els prestataris d’un producte únic rebran la mateixa taxa d’interès i condicions de crèdit. Això significa que als prestataris de més risc que semblin menys propensos a pagar els seus préstecs a temps i se’ls cobraran taxes d’interès més elevades, mentre que als prestataris de menor risc que semblin tenir una capacitat més gran de fer pagaments se’ls cobraran taxes d’interès més baixes.
Regla de preus basada en el risc
Al llarg de la història, els preus basats en el risc han estat coneguts com a bones pràctiques amb poca intervenció reguladora. Tanmateix, el 2011, el govern federal va implementar una nova regla de preus basada en el risc que preveu una major divulgació i transparència del procés de decisió de crèdit per als prestataris. Sota la regla de preus basada en el risc, una entitat financera que aprova un préstec o una targeta de crèdit per a un prestatari amb un tipus d'interès superior al que cobra a la majoria dels consumidors pel mateix producte, ha de proporcionar al prestatari un avís de preus basat en risc. Aquest avís es pot lliurar mitjançant comunicació oral, escrita o electrònica.
L’avís de preus basat en el risc explica al prestatari que el tipus d’interès que van rebre era comparativament superior al d’altres prestataris aprovats pel producte de préstec i també detalla els factors específics utilitzats pel prestador per determinar la taxa més elevada. Si es requereix, aquest avís s’ha de lliurar al prestatari abans de signar el contracte de crèdit del producte.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.