Assegurança de morir
L’assegurança per defunció és un tipus d’assegurança de vida per a dues persones (normalment casades) que proporciona beneficis als beneficiaris només després de morir l’última persona que ha sobreviscut en la pòlissa. Això difereix de l’assegurança de vida regular en el fet que el soci supervivent no rep beneficis després de la mort del cònjuge. Així, l’assegurança per morir s’utilitza per a la planificació immobiliària.
ESMORZAR L'assegurança segons morir
Els pares que contracten aquest tipus d’assegurances solen pensar en els seus fills. Per exemple, es podria dissenyar una pòlissa d’assegurança per morir per pagar impostos patrimonials o donar suport a qualsevol fill que sobrevivi. També s’anomena “assegurança de vida dual” i “assegurança de supervivència”.
Generalment, l’assegurança per morir s’utilitza per a la planificació d’immobles i, generalment, cobreixen dues o més persones per menys diners del que costarien les pòlisses individuals. El benefici per defunció d’una pòlissa d’assegurança de vida sobre la supervivència es calcula generalment per pagar els impostos de propietat federals i altres despeses de liquidació patrimonial que es deuen després de morir els dos cònjuges. El segon producte d’assegurança de vida es va desenvolupar a la dècada de 1980, quan una nova llei va permetre a les parelles casades endarrerir els impostos patrimonials federals fins que els dos cònjuges van morir. Aquesta llei va ajudar els cònjuges supervivents a evitar que s’esgotessin les seves finances per pagar grans factures d’impostos, cosa que va posar una pressió financera addicional sobre els altres hereus restants.
Una pòlissa d’assegurança de vida morirà amb una prima anual que cobreix la prestació per defunció. L'excés creix diferir els impostos, generant un valor en efectiu que suposadament cobrirà alguna o la totalitat de les primes més grans a mesura que envelleixi. Als anys 80 i 90, les polítiques es van vendre amb projeccions que mostraven guanys d’interès del 6 al 12 per cent. Amb la Reserva Federal mantenint els tipus d’interès baixos durant la millor dècada passada, les taxes s’han apropat fins al 3 o 4 per cent, amb una garantia mínima.
Raons per adquirir una assegurança de primera necessitat
Més econòmic. La prima es basa en l'esperança de vida conjunta d'una parella i, com que no paga res fins que els dos cònjuges morin, la prima és significativament menys costosa que la compra de polítiques separades per a ambdues persones amb la mateixa quantitat total de dòlars en beneficis.
Qualificació més fàcil. Si una persona no està molt en salut, no importa tant perquè tots els prenedors han de morir abans de pagar els beneficis. En cas contrari, pot sol·licitar-li una assegurança de vida a la persona en situació de mala salut si sol·licita una pòlissa única.
Planificació immobiliària. En alguns casos, l'assegurança de vida per defunció pot ajudar a construir una finca, no només protegir-la dels impostos. Igual que l'assegurança de vida tradicional, la prestació per defunció d'una pòlissa de morts pot garantir que els beneficiaris rebin una quantitat mínima de diners, fins i tot si es van esgotar tots els estalvis de l'assegurat durant la seva vida.
Manté una finca. Moltes persones compren pòlisses d’assegurança de vida per morir per tal de garantir les transferències patrimonials als seus beneficiaris intactes. Per exemple, potser volen saber que la cabina familiar romandrà en ús durant generacions en lloc de vendre’ls per pagar impostos.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.