El processament directe (STP)
El processament senzill és un procés automatitzat de pagament electrònic que fan servir les corporacions i els bancs. STP permet que tot el procés de pagament, des de l’inici fins a la liquidació final, quedi lliure d’intervenció humana. El processament senzill pot ajudar les empreses locals, així com les grans corporacions, a pagar i rebre diners més ràpidament que el procés tradicional.
Comprensió del processament senzill (STP)
El processament senzill ha canviat la manera en què les empreses paguen i reben diners els bancs. STP ha augmentat l’eficiència i la velocitat dels pagaments a nivell mundial. STP agilitza la informació de pagament i d’encaminament de manera que no cal que s’introdueixin manualment les instruccions. I atès que molts pagaments s’envien als mateixos clients, proveïdors i bancs, STP estalvia temps i diners.
Com es diferencia la tramitació directa dels pagaments tradicionals
El mètode tradicional d’enviament de diners implicava diversos departaments tant en l’inici com en la finalització de la transferència que podria trigar uns dies en completar-se.
Normalment, el pagament s’iniciaria mitjançant el telèfon o un programa de programari que no tingués capacitat STP. Les dades de la liquidació del pagament haurien de ser confirmades per una persona a les dues empreses per telèfon i enviades per correu electrònic o per fax. A continuació, els detalls de la liquidació van ser introduïts manualment al sistema de pagaments i posteriorment confirmats per un supervisor per assegurar la precisió abans de publicar el pagament. El procés podria durar entre diverses hores i uns dies si hi havia diversos països implicats.
Els pagaments internacionals a les economies emergents, per exemple, sovint han de complir criteris estrictes amb documents justificatius que compleixin els requisits normatius locals i les lleis abans de completar la transferència bancària. Com a resultat, hi ha diverses persones implicades tant en l’inici i la recepció del final del pagament, com en els empleats dels bancs intermediaris implicats. Amb més intervenció humana i processament d’excepcions, els pagaments es fan intensius en mà d’obra, provocant errors, retards i augment de costos. A més, un pagament amb retard a un proveïdor, client o banc pot causar risc de reputació per als implicats.
El processament senzill permet l’automatització de funcions de back-office, inclòs el procés de liquidació, com ara les dades bancàries d’una transferència bancària. El processament automàtic de pagaments evita passos en el procés tradicional, com ara la verificació telefònica o de fax, i qualsevol comprovació i saldo que suposa un supervisor per alliberar el pagament. STP automatitza el pagament mitjançant un sistema basat en regles i permet a les empreses supervisar l'avanç de la transferència en temps real.
STP també ajuda a agilitzar el procés de comptabilitat de les empreses, inclosos els deutes i els comptes a cobrar, ja que accelera i rastreja la recaptació de diners dels i dels clients. STP redueix el nombre d’errors que comporten cobraments i cobraments de comptes ajudant a les empreses a estalviar en els costos generals i a gestionar el seu flux de caixa de manera més eficient.
Comerç electrònic
STP permet a les empreses autenticar els seus clients a la web, vendre-los un producte, iniciar un pagament i establir el lliurament del producte tot amb només uns clics. Els esforços de vendes sovint es milloren ja que el sistema en línia pot oferir productes i serveis addicionals al client automàticament, mitjançant un punt de venda.
Un exemple d’empresa que ha implementat processament directe és Amazon.com. El minorista en línia s’ha mantingut centrat al llarg de la seva existència a eliminar els obstacles que els clients compren en el seu lloc web. Amazon ha destacat en fer ús de la tecnologia d'automatització i algorismes sofisticats per servir als seus clients i impulsar els ingressos.
Com a resultat de STP, les empreses poden millorar els seus beneficis reduint costos laborals, errors costosos i augmentar la venda creuada d’altres productes. STP ofereix una millora d’analítica empresarial ja que les empreses poden fer un seguiment dels comportaments i els patrons de despesa dels clients, així com retards o errors de costos per part del client o del sistema.
Com a resultat de STP, les empreses poden millorar els seus beneficis reduint costos laborals, errors costosos i augmentar la venda creuada d’altres productes.
Compres per emportar
- El processament senzill ha canviat la manera en què les empreses paguen i reben diners els bancs.
- El processament senzill és un procés automatitzat de pagament electrònic que fan servir les corporacions i els bancs.
- STP permet que tot el procés de pagament, des de l’inici fins a la liquidació final, quedi lliure d’intervenció humana.
Exemple de com estalvia diners directament el processament
Suposem que Bank ABC processa 200 pagaments diaris i actualment no té un sistema de processament directe estable.
Mitjançant l'anàlisi, el banc ha calculat que per cada 200 pagaments processats, es processen de forma incorrecta 20 pagaments o el 10% dels pagaments.
El banc cobra 20 dòlars per cada pagament que no es processi correctament. La taxa és valorada pel banc receptor o el banc corresponent ja que han de corregir les instruccions de pagament o realitzar entrades manuals per solucionar l’error.
Aquí teniu els números:
- Es processen 200 pagaments al dia o 4.000 pagaments al mes.
- Una taxa d’error del 10% equival a 20 pagaments al dia o 400 errors al mes.
- Amb un preu de 20 dòlars per error, Bank ABC cobra 8.000 dòlars al mes.
Després d’implementar un sistema STP, els errors de pagament van disminuir fins al 3% per 200 pagaments.
- A un percentatge d’error del 3%, només sis processos errònics per dia o 120 pagaments al mes s’han processat de manera incorrecta.
- A un preu de 20 dòlars per error, Bank ABC va reduir el cost dels errors a 120 dòlars diaris o 2.400 dòlars al mes.
Amb un sistema STP, es pot desar una informació de liquidació i enrutament precisa al sistema evitant l'entrada manual de detalls de pagament i errors costosos per al banc i els clients.
Les limitacions del tractament recte
Per a les empreses més petites, STP pot ser costosa prohibitiva a causa dels sistemes que es necessiten per automatitzar el procés de pagament. Com a resultat, les empreses més grans aconsegueixen treure el màxim partit a STP, ja que tenen economies d’escala, que fins i tot un petit percentatge d’estalvi pot comportar disminucions importants dels costos.
Tanmateix, a mesura que s’avança la tecnologia i es desenvolupen nous programes de STP, les empreses més petites podrien obtenir els avantatges complets del processament directe en els propers anys.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.