Empreses més importants que gestionen 529 plans

Entre els comptes d’estalvi universitari, 529 plans han crescut fins a convertir-se en un dels tipus més populars a causa dels seus avantatges fiscals i la capacitat del donant de controlar els fons fins i tot després que l’alumne arribi a la majoria d’edat. Els dies d'opcions d'inversió limitades i altes despeses de vendes han desaparegut en gran mesura d'aquest sector. A més, més estats i plans ofereixen una àmplia gamma d'opcions amb taxes i despeses mínimes.

Per descomptat, alguns plans han donat millors resultats d'inversió que d'altres, i alguns estats ofereixen majors avantatges fiscals estatals per afegir als federals. Tot i així, pot no sempre tenir sentit utilitzar el pla que ofereix el vostre estat de casa, fins i tot si hi ha disponible una deducció estatal. A continuació, es mostra una llista d'alguns dels 529 proveïdors de plans amb més prestacions.

Rendiment de la inversió

Savingforcollege.com és una de les millors fonts per comparar els rendiments de la inversió publicats per 529 proveïdors de pla. El lloc ha creat un sistema de rànquing organitzat que utilitza metodologia rigorosa per desglossar els diversos tipus de pla en set categories bàsiques d’assignació d’actius, com ara el patrimoni net i el curt termini. Els rànquings inclouen més de 3.000 opcions de programes de venda directa i de broker.

De cada pla se seleccionen un subconjunt de carteres idèntiques entre si i es classifiquen les unes contra les altres per obtenir una qualificació percentil, amb un percentil inferior inferior a les superiors. Els rendiments de la inversió es classifiquen en períodes d’1, 3, 5 i 10 anys. Al segon trimestre del 2014, el lloc va enumerar els deu primers proveïdors de plans de compra directa, que es venen directament als consumidors. Aquests són els rànquings de deu anys de rendiment:

Deduccions fiscals estatals

Consulteu si el vostre estat ofereix una deducció fiscal de l'estat per a aportacions fins a un nivell determinat en un pla 529: 33 estats i el Districte de Columbia ho fan. Per exemple, els donants de Kansas Learning Quest poden obtenir una deducció de fins a 6.000 dòlars anuals en els rendiments de Kansas per les seves aportacions. De fet, Kansas, Maine i Pennsilvània no requereixen que els residents contribueixin als plans del seu estat d'origen per tal de fer-ne la deducció.

Alguns estats no tenen límits en dòlars a les seves aportacions, mentre que d’altres permeten aportar aportacions sobrants per a deduccions futures (tot i que l’import que es pot reportar varia segons l’estat). Alguns estats també imposen límits d’ingressos als donants que impedeixen que els que tenen ingressos bruts ajustats per sobre d’un determinat nivell puguin deduir. Però aquest factor no ha de ser l’únic criteri utilitzat per decidir quin pla és el millor.

Si el pla del vostre estat té opcions d'inversió pobres i taxes elevades, probablement us deixeu perdre la deducció fiscal de l'estat (si n'hi ha) i la compra d'un altre lloc. Proveu de determinar la vostra declaració d’impostos amb i sense la deducció, podreu veure què obtindreu realment aquí; un planificador financer pot ajudar-vos a comparar els vostres estalvis fiscals amb qualsevol diferència en la rendibilitat de la inversió per veure quina és la millor opció.

El millor en altres àrees

Per descomptat, hi ha altres factors a tenir en compte a l’hora de comparar 529 proveïdors. Kiplinger's va publicar una llista de proveïdors que destacaven en altres àrees el 2013. El Trust Trust Plan d’Estalvis d’Educació de Utah va obtenir les taxes d’inversió més baixes, utilitzant una cartera de fons Vanguard que cobraven menys del 0, 4% anual, més una quota anual de manteniment de fins a 20 dòlars.

El Pla d’Inversions del Col·legi de Maryland es va classificar com amb els millors fons de la seva cartera amb una combinació d’ofertes de baix cost de T. Rowe Price.

El Programa d'Estalvis Educatius de Michigan va obtenir les millors opcions per a inversors inversors que no vulguin posar els seus diners en accions. Aquest programa conté un fons garantit que paga una taxa d'interès basada en un índex de notes del Tresor. També ofereix una cartera de fons de TIAA-CREF, la custòdia del pla, que "es va inclinar més cap als fons obligatoris", informa Kiplinger.

El Pla d'estalvi universitari de Nebraska va ser escollit el pla amb la millor selecció d'opcions d'inversió, que conté 20 fons de Pimco, Vanguard, American Century i Fidelity.

Finalment, Kiplinger va classificar el pla més venut pels assessors com a Virginia CollegeAmerica Plan. Les tarifes d'aquest pla són una mica més elevades, però els assessors poden crear carteres amb 22 fons americans.

Kiplinger's també va enumerar la seva elecció com el millor proveïdor de 529 a cada estat, amb una raó per a cadascun i una discussió sobre l'impost d'aquest estat o altres regulacions. Per exemple, va seleccionar la versió venuda directament del Fons per a l'educació superior 529 com la millor opció per a Alabama a causa de les seves tarifes i els seus avantatges fiscals més baixos.

La revisió de NerdWallet va enumerar TD Ameritrade com el millor patrocinador del pla 529 per als donants que no van ser elegibles per a cap tipus de deducció d’impostos estatals el 2013. La companyia ofereix una àmplia gamma d’opcions d’inversió, incloses moltes per a inversors sofisticats, juntament amb una cartera de reequilibri que es converteix. més conservador a mesura que el nen arribi a l'edat universitària. Té tarifes baixes i servei d’atenció al client premiat, així com una plataforma en línia fàcil d’utilitzar.

La línia de fons

El mercat del Pla 529 probablement continuarà creixent i es convertirà en més competitiu per al futur previsible. El millor pla per a vosaltres dependrà de les vostres normes fiscals estatals, de la vostra tolerància al risc i de l’horitzó de temps i de la quantitat d’assistència professional que necessiteu.

Per obtenir més informació sobre 529 Plans, consulteu el vostre assessor financer o visiteu www.savingforcollege.com. Tanmateix, només els membres del Servei Premium del lloc tenen accés als rànquings de plans venuts a través de corredors i planificadors financers basats en comissions. Consulteu també les estratègies més importants per estalviar en un pla 529 i com i quan podeu canviar el vostre pla 529 .