Avantatges fiscals principals de comprar una casa

Estàs pensant a comprar una casa? Hi ha un munt d’avantatges. Podeu decorar-la per al vostre gust; podeu posar un sistema professional de cinema a casa o personalitzar perfectament l’armari interior per contenir tot el que teniu de la manera que ho desitgeu. Però hi ha altres avantatges: avantatges financers. Si vau llogar antigament, tots els vostres diners van anar al propietari. Cap d'ella va tornar a vostè com a deducció fiscal; però tot això està a punt de canviar.

Aquestes reduccions d’impostos no estan només disponibles per a l’habitatge unifamiliar a la bona subdivisió. Podríeu adquirir una casa mòbil, una casa de ciutat, un condomini, un apartament cooperatiu i, sí, una casa unifamiliar. Sempre que sigueu en un contracte hipotecari, sou elegible.

L’únic inconvenient és que els vostres impostos estan a punt de ser més complicats. Ja han quedat els dies en què connecteu la informació del W-2 al formulari 1040EZ i, 10 minuts més tard, ja finalitzen els vostres impostos. Com a propietari, s’endinsa en el meravellós món de la divisió. Tindreu el vostre propi tresor d’històries sobre la pèrdua de rebuts i trucades a les botigues dies abans de venir els vostres impostos, només per afaitar un parell de dòlars més dels vostres ingressos imposables. Tot i això, tot paga la pena que vegi quants diners podreu estalviar.

Compres per emportar

• Tenir una casa serà sovint la compra més cara i important que realitzaràs a la teva vida.
• Per fomentar la propietat de l’habitatge, l’IRS ha proporcionat diverses reduccions d’impostos per tenir un habitatge.
• Les deduccions disminueixen la quantitat d’ingressos imposables i inclouen coses com l’interès hipotecari, l’impost sobre la propietat i el PMI.
• També es poden disposar de crèdits per a algunes millores domèstiques, com ara l’ús d’energia neta o per a compradors d’habitatges qualificats per primera vegada.

Com funcionen les deduccions

Al món fiscal, hi ha deduccions i hi ha crèdits. Els crèdits representen diners extrets de la factura fiscal. Penseu en ells com a cupons. Si obteniu un crèdit d’impostos de 500 dòlars, el vostre impost restarà reduït de 500 dòlars. Una deducció fiscal redueix els ingressos bruts ajustats, la qual cosa redueix al seu torn la obligació fiscal. A continuació, es mostra el funcionament: si esteu dins de la franja fiscal del 25%, la vostra obligació fiscal es reduirà en un 25% del total de deduccions reclamades. Així, si sol·liciteu una deducció de 2.000 dòlars, podeu esperar que la vostra obligació tributària baixi uns 500 dòlars.

Tipus de Deduccions

La major part del tractament fiscal favorable que prové de la propietat d’una casa té forma de deduccions. A continuació, es detallen les deduccions més habituals:

Interès hipotecari

Tret que el cas sigui rar dels casos rars, probablement podeu deduir la totalitat dels vostres interessos hipotecaris a casa. Hi ha algunes excepcions: per exemple, hi ha un tapa anual d'1 milió de dòlars sobre l'import que podeu deduir, però és probable que això no s'apliqui. En molts casos, fins i tot es poden deduir les quotes de demora.

Al gener, després de finalitzar l'any fiscal, el vostre prestador us enviarà el formulari 1098 de l'IRS, on es detallarà la quantitat d'interès que va pagar l'any anterior. Assegureu-vos d’incloure també els interessos que pagueu com a part del tancament. Els prestadors inclouran interessos pel primer mes parcial de la vostra hipoteca com a part del tancament. El podeu trobar al full de liquidació. Demaneu al vostre prestador o al corredor hipotecari que us ho indiqui. Si no s’inclou al vostre 1098, afegiu-lo al vostre interès total d’hipoteca quan pagueu els vostres impostos.

Impostos immobiliaris

Els diners que pagueu en els impostos sobre la propietat també són deduïbles. Si pagueu els vostres impostos a través d’un compte de fideïcomís per a prestadors, trobareu l’import al vostre formulari de 1098. Si pagueu directament al vostre municipi, tindreu registres personals en forma de xec o transferència automàtica.

Si reemborseu al venedor els impostos sobre béns immobles que haguessin pagat durant la propietat de la casa, incloure també aquests pagaments. Els podeu trobar al vostre full de liquidació.

Punts

És possible que hagueu pagat punts al prestador com a part d’un nou préstec o refinançament. Els punts normalment tenen un preu percentual del total del préstec. Si heu pagat 275.000 dòlars per la vostra llar, cada punt us costa un 1% de casa o 2.750 dòlars. Sempre que realment hagueu donat diners al prestador per aquests punts, obtindreu una deducció.

Si vàreu refinançar el vostre préstec o vau treure una línia de crèdit per al patrimoni net, rebreu una deducció per punts al llarg de la vida del préstec. Cada cop que realitzeu un pagament hipotecari, un petit percentatge dels punts s’incorpora al préstec. Podeu deduir aquest import per cada mes que vau realitzar pagaments. Si el pagament de 5 dòlars era per punts i vau fer els pagaments per un any, l’import deduïble és de 60 dòlars.

Assegurança hipotecària privada (PMI)

Si vàreu contractar un préstec el 2007 o posterior, podríeu deduir els vostres pagaments d’assegurança hipotecària privada. Els prestadors cobren PMI als prestataris que han reduït menys del 20%. Si sou solter i el vostre benefici brut ajustat és inferior a 50.000 dòlars, sou elegible per a la deducció. Per sobre dels 50.000 dòlars, es redueixen les fases de deducció. Si esteu casats, el llindar és de 100.000 dòlars.

Si vens la teva casa

El més probable és que no hagueu de pagar impostos sobre la major part del benefici que podreu obtenir quan vengueu casa vostra. Si teniu i viviu a la llar almenys dos dels cinc anys abans de la venda, no pagareu impostos sobre els primers 250.000 dòlars de benefici. Si esteu casats, el nombre duplica fins a 500.000 dòlars, però ambdues cònjugues han de complir el requisit de residència. És possible que fins i tot puguis complir part del requisit de residència si haguessis de vendre l’habitatge abans d’hora a causa d’un divorci, un canvi de feina o una altra cosa.

Crèdits fiscals

Per descomptat, estaria bé que tots fossin crèdits fiscals, però no ho són. Tot i això, hi ha alguns crèdits d’impostos disponibles per a propietari d’habitatges. Per exemple, si feu millores en l’eficiència energètica de casa vostra, com per exemple una bomba de calor geotèrmica o un sistema d’energia solar, podeu obtenir un crèdit d’impost federal del 30% del cost de la instal·lació. Consulteu energia.gov per esbrinar si el vostre estat també ofereix crèdits fiscals, rebaixes i altres incentius per millorar millores eficients energèticament a casa vostra.

La línia de fons

Mantenim això en perspectiva. Si teniu l’interès del 25% d’impostos, encara pagueu el 75% dels vostres interessos hipotecaris sense deduccions. No caure en el parany de pensar que pagar interessos és beneficiós perquè redueix els seus impostos. Pagar fora de casa el més ràpidament possible és, amb molt, la millor mudança financera. No hi ha cap penalització de prepagament per pagar la vostra hipoteca, de manera que pagueu tant com pugueu si teniu previst viure a la llar durant molt de temps. Per descomptat, parleu amb el vostre planificador financer sobre la forma més beneficiosa de pagar el vostre deute.