No segur
Els préstecs o línies de crèdit no garantides (LOC) són préstecs en què es produeix un préstec sense la garantia de garanties d’igual valor. La garantia és una propietat o altres béns de valor que ofereix un prestatari com a forma de garantir el préstec. En un préstec no garantit, el prestador prestarà fons en funció d’altres factors de qualificació del prestatari. Aquests factors qualificatius inclouen l’historial de crèdit, els ingressos, l’estat de treball i altres deutes existents.
DESENVOLUPAMENT NEGOCI No segur
Els préstecs no garantits presenten un risc elevat per als prestadors. Com que no hi ha cap garantia per recórrer si el prestatari es morirà en préstec, el prestador no té cap valor per reclamar-ho i cobreixi els seus costos. L'impagament es produeix quan el deutor no pot complir les seves obligacions legals per pagar un deute. En canvi, per exigir la garantia, el prestador haurà de recórrer a accions civils. Aquestes accions inclouen contractar una agència de cobrament i presentar una demanda per recuperar saldos no pagats.
Els préstecs i les línies de crèdit no garantides (LOC) solen tenir taxes d’interès elevades. Aquestes taxes ajuden a aïllar els prestadors davant dels riscos de pèrdua. Les formes més habituals de fons no garantits són les targetes de crèdit i els préstecs personals.
Diferències entre préstecs no garantits i préstecs garantits
Moltes persones ja coneixen préstecs garantits en forma d’hipoteques i préstecs d’automòbils. En tots dos casos, la presa de la garantia que garanteix el préstec pot produir-se en cas d’impagament. Per a les hipoteques, aquest fet s’anomena execució hipotecària. Una vegada que un prestatari ha perdut un pagament, el procés per defecte ha començat. El responsable de servei complirà els requisits legals sobre la seva finalitat per recuperar la propietat que ha garantit la hipoteca.
En el cas de préstecs per a automòbils, vaixells o altres grans equipaments, aquest procés és la reposició. Tant en execució hipotecària com en reposició, el prestatari perdrà l’element que assegura el préstec.
Els préstecs o deutes garantits tenen uns límits fixats pel valor de la garantia oferta. Quan es tracta d'una hipoteca d'habitatge, un prestatari només pot rebre una part del valor just de mercat total de la propietat. Els préstecs d'automòbils, vaixells i altres préstecs també segueixen aquest patró.
Problemes amb inundacions excloses
Amb la caiguda del mercat immobiliari del 2006, les propietats hipotecades van inundar el mercat. Aquesta forta massa d'habitatges va disminuir el valor de totes les cases a la baixa. Abans de la caiguda, els valors de la llar van augmentar de forma exponencial, fent una bombolla. Quan va esclatar la bombolla del mercat immobiliari, el problema va ser doble.
En primer lloc, l'excedent de cases va provocar un descens dels valors generals de la llar. Perquè, com tots els productes, més comandes de demanda augmenten els preus, mentre que més oferta que demanda exigeixen els preus a la baixa. Aquesta baixada de valor va fer que la segona sabata baixés. Els propietaris que veuen la quantitat de la seva inversió esperaven vendre. A causa de la quantitat de subministrament llest, sovint es trobava difícil, si no és impossible de fer. Al seu torn, comencen a morir de la seva hipoteca.
Els bancs van reclamar aquestes propietats i van trobar que tampoc les podien vendre. Com a resultat d'aquests bancs, es va proporcionar un exemple de com fins i tot els préstecs garantits poden ser negocis de risc. Els terminis de préstecs han canviat dràsticament des de la caiguda de l'habitatge del 2006 i, per tant, els bancs són més conservadors.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.