Wahed Invest: una ullada al nou assessor islamista

Wahed Invest és recent entrant al camp d’assessors de robo. Aquest conseller de robo únic afirma ser la primera plataforma d’inversions islàmiques automatitzada governada per Sharia, una llei religiosa que regula no només els rituals religiosos, sinó aspectes quotidians de l’islam. Wahed està certificat com a assessor de riquesa que respecta èticament. Les inversions són examinades per un comitè d’estudiosos islàmics i ètics. I la plataforma està dissenyada per atreure els 2.000 milions de musulmans de tot el món.

Tant l’accés com les inversions s’adapten per l’inversor menor; el servei té una inversió mínima de 7.500 dòlars. Segons el conseller delegat Junaid Wahed en un recent comunicat de premsa, les carteres Wahed han funcionat millor –amb menys risc– que els seus competidors tradicionals. Provat amb beta des del 2015, la cartera actualment està disponible als Estats Units i té previst ampliar-se internacionalment el 2017. (Per a informació relacionada, vegeu: Robots híbrids a Outpace Traditional Ones. )

Inversió que conforma Sharia

Les inversions que conformen la Sharia, també coneguda com a inversió Halal, es poden considerar un subsector de la inversió ètica i socialment responsable. En contraposició amb els objectius de la inversió tradicional per maximitzar els rendiments i minimitzar el risc, la inversió conforme a Sharia està dissenyada per adaptar-se a l'ètica i les creences del benestar social de l'Islam.

La junta directiva Wahed utilitza un estricte conjunt de directrius per examinar les inversions individuals. Wahed no inverteix en empreses que proporcionen serveis financers no islàmics. El consell ètic contempla la inversió en proveïdors / simpatitzants de coses com jocs, licors, tabac i pornografia. En compliment de les pràctiques de préstec islàmic, Wahed no invertirà en empreses que obtinguin ingressos per interessos superiors al 5% aproximadament del total dels ingressos a menys que es doni l'excés de beneficència. A més, es requereix que les inversions Wahed mantinguin un percentatge d’actius no líquids.

La firma d'assessorament financer de Sharia amb seu als Estats Units, Straightway Ethical Advisory LLC, vetlla pel compliment i l'ètica financera de les diferents empreses Wahed. Els tipus d'inversions a Wahed són diferents, però l'enfocament de les inversions és similar a d'altres empreses de consultoria.

Com Wahed inverteix

L’inversor comença responent a diverses preguntes relacionades amb el risc. Les consultes inicials se centren en objectius d’inversió, necessitats de liquiditat, horitzó de temps i nivells de confort del risc. Mitjançant la moderna teoria de la cartera, l’enfocament Wahed optimitza la cartera de l’inversor amb inversions compatibles amb Sharia que ofereixen els majors rendiments per al mínim de risc.

Les àmplies categories d’inversions inclouen patrimoni global, capital dels mercats emergents, capital dels Estats Units, REITs, matèries primeres i ingressos fixos. Utilitzant inversions d’aquestes categories, els percentatges dels inversors en classes d’actius específics es determinen segons la seva categoria de risc:

• Molt conservador
• Conservador
• Moderada
• Moderatment agressiu
• Agressiu
• Molt agressiu

Per exemple, una cartera molt conservadora posseiria un 15% de capital, un 72, 5% d’ingressos fixos, un 5% d’or, un 5% REIT i un 2, 5% d’efectiu. (Per a lectura relacionada, vegeu: Robo-Advisors i un toc humà: Better Together? )

Quin és l'enfocament del reequilibri de Wahed?

La freqüència de reequilibri està determinada per diversos factors. Si canvien els objectius o el perfil de risc de l’inversor, la cartera es reequilibrarà. Els actius seran reequilibrats quan s’afegeixin fons o es retiren del compte. Un canvi important en la volatilitat del mercat pot impulsar el reequilibri. També es podrà reequilibrar la cartera si hi ha una gran desviació respecte al retorn previst dels consumidors.

Què és l'estructura de quotes?

Wahed té un enfocament del compte en forma de taxes. Com la majoria d’assessors robo, l’empresa percep taxes sobre la base de l’actiu total dels inversors sota gestió sense cobrar comissions per a operacions i altres activitats. Aquí teniu l'estructura actual de les taxes:

7.500 $ a 49, 999 $ - 0, 99%

50.000 $ a 249.999 $ - 0, 79%

250.000 $ a 499.999 $ -0.49%

500.000 dòlars o més: 0, 29%

La línia de fons

Per als musulmans religiosos governats per Sharia que requereixi un estricte compliment d’estàndards morals i ètics alts, Wahed Invest Inc. és probablement una plataforma d’acollida en l’entorn de consellers. En particular per als inversors que no tinguin grans sumes de diners, aquesta plataforma automatitzada d’inversions obre les portes a una cartera d’inversions gestionada professionalment. Fins i tot els no musulmans interessats en un enfocament ètic inversor poden voler investigar Wahed Invest. (Per a la lectura relacionada, vegeu: Millor diu que el nou algorisme de "Arrossegament d'impostos" augmentarà la rendibilitat. )