Què és MoneyLion i com guanya diners?

MoneyLion és una empresa privada de cinc anys de fintech que ofereix serveis de préstec, assessorament financer i inversions als consumidors. Fundat el 2013, el mercat objectiu de MoneyLion és el 70% dels consumidors nord-americans, un grup que té una mitjana d’estalvis de menys de 2.000 dòlars. L’objectiu de la companyia és optimitzar la gestió i l’estalvi de diners dels consumidors, alhora que augmentar el seu crèdit. Més del 93% dels membres MoneyLion Plus són inversors per primera vegada, segons un informe de la companyia publicat el març del 2018.

La companyia guanya la major part dels seus diners a través del seu negoci de préstecs, la generació de líders d’usuaris del seu lloc i el servei de subscripció mensual recent llançat. Les persones que utilitzen els serveis de MoneyLion comencen com a visitants, optant per utilitzar la plataforma de forma gratuïta o bé comprar els seus serveis al consumidor premium mitjançant una sol·licitud de soci i préstecs premium.

MoneyLion es fundació

La companyia va ser formada a la ciutat de Nova York per un equip d’especialistes en tecnologia i financers, que van desenvolupar l’anàlisi i la tecnologia d’aprenentatge de màquines de l’empresa per oferir assessorament a mida per a persones en funció dels seus patrons de despesa. MoneyLion també ofereix als consumidors accés a petits préstecs per ajudar-los a gestionar ingressos i despeses mensuals fluctuants. Els clients reben punts mitjançant un programa de recompensa per fer coses com connectar un compte bancari o mantenir baixa la seva utilització de crèdit. El sistema de MoneyLion imita programes de targetes de crèdit guanyats en punts com Chase Ultimate Rewards o Amex Membership Rewards.

Fundadors i patrocinadors

MoneyLion és al capdavant del cofundador i conseller delegat Diwakar Choubey, que anteriorment va treballar a Wall Street, on va ocupar càrrecs superiors en firmes com Goldman Sachs, Ciutadella i Barclays Capital. També són cofundadors l’oficial d’informació Pratyush Tiwari i l’oficial de tecnologia Chee Mun Foong. Per intentar ampliar els serveis bancaris de consum a través del telèfon mòbil, MoneyLion va contractar recentment al veterà de la indústria financera, Jon Stevenson, que abans era el cap de la inversió alternativa de Stifel Financial, com a cap de la seva divisió de banca i gestió de riquesa, per un anunci recent.

La companyia opera a quatre oficines a tot el món, incloent-hi la seu de Manhattan, San Francisco, Salt Lake City i Kuala Lumpur, Malàisia.

La signatura ha aconseguit quatre recorreguts de finançament per un import total de 67, 5 milions de dòlars, i l'última ronda de la Sèrie B va aconseguir 42 milions de dòlars el 4 de gener de 2018 per TechCrunch. Edison Partners va ser el principal inversor, i va portar el total invertit a 27 milions de dòlars. Altres patrocinadors inclouen Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates i Sanhua Capital.

Aquests fons han estat crucials per ajudar MoneyLion a competir davant d'un creixent exèrcit de grans i petits competidors fintech. No està clar si l'empresa fa un benefici o quin és el valor de mercat que s'estima.

Crítiques de MoneyLion

Per cert, no tots els consumidors estan contents amb MoneyLion. La plataforma té una classificació de quatre estrelles a TrustPilot, un popular lloc web de revisió del consumidor, pàgines d’opinions negatives critiquen l’empresa per un servei d’atenció al client deficient, transferències de fons més lentes del que es va prometre i altres problemes del compte.

El creixement de la plataforma havia estat ràpid malgrat aquestes queixes.

Els préstecs són el principal conductor dels ingressos

La major part dels ingressos de MoneyLion es generen a través del negoci de préstecs que ha generat més de 200.000 préstecs fins al moment en la pàgina web de la companyia. A mitjans de febrer de 2018, la seva plataforma mòbil arriba als 2 milions de clients, segons la companyia. En una entrevista a LendAcademy el març, el CEO Choubey va indicar que 2, 2 milions de persones havien descarregat l'aplicació MobileLion i 1, 3 milions l'havien connectat al seu compte bancari. Segons un anunci de l'empresa a l'octubre, la firma havia reunit 3 milions de membres.

Préstecs ràpids

A més de proporcionar eines per fer el seguiment de la despesa, l’estalvi i la gestió del crèdit, la companyia està ampliant la seva franquícia fintech proporcionant serveis d’informat i inversions de baix cost a través de la seva subscripció MoneyLion Plus. Aquest servei ofereix préstecs de fins a 500 dòlars a un percentatge percentual anual del 5, 99% o inferior sense xec de crèdit, a pagar durant 12 mesos. La signatura és capaç d’oferir tarifes baixes utilitzant comptes de corretatge com a garantia i els préstecs es poden finançar en 15 segons d’una aplicació, segons MoneyLion.

Servei de subscripció de MoneyLion Plus

Iniciat el desembre del 2017, MoneyLion Plus aporta inversió, préstec i comprovació de comptes en una única subscripció basada en subscripcions. MoneyLion retira automàticament 79 dòlars del compte d’un consumidor al mes, dipositant 50 dòlars als seus comptes d’inversió i prenent 29 dòlars com a quota mensual. Els usuaris reben 1 $ de diners en efectiu per cada dia d’inici de sessió, cosa que significa que els usuaris que recorden iniciar sessió i desplaçar-se per unes quantes pantalles fonamentalment reben el servei gratuïtament. El seu compte d'inversió gestionat trasllada diners estalviats a una cartera d'ETFs i no cobra cap comissió de gestió.

Servei de generació de plom

La startup també obté ingressos de la seva empresa de generació líder, mitjançant la qual recomana altres ofertes de serveis financers als consumidors que en puguin beneficiar, segons TechCrunch. Els socis inclouen empreses relacionades com ara empreses de control de crèdit. MoneyLion també té ofertes de patrocini amb organitzacions com NASCAR.