Qui regula els creditors hipotecaris?
El govern federal, mitjançant diverses agències i una sèrie d’actes del Congrés, regula els prestadors d’hipoteca. La Llei Federal de la Veritat en els Préstecs, la seva part més coneguda és el Reglament Z i la Llei de Procediments de Liquidació de Propietats Immobiliàries (RESPA) dictaminen la majoria de les regulacions que han de seguir els creditors hipotecaris. A la vista de la crisi financera del 2008, la Llei de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street ha aplicat regulacions addicionals de la indústria hipotecària per protegir els consumidors.
Fonaments de la regulació hipotecària
El Reglament Z de la Llei Federal de la Veritat en els Préstecs proporciona la columna vertebral de les regulacions de la indústria hipotecària, que cobreixen temes com ara les revelacions hipotecàries, els serveis de revisió i la taxació. RESPA regula les relacions entre els prestamistes hipotecaris i altres professionals de la propietat immobiliària, principalment agents immobiliaris, per assegurar que cap part no repercuteixi en cap moment per animar els consumidors a utilitzar determinats serveis hipotecaris. La Llei Dodd-Frank imposa dures regulacions sobre els préstecs depredadors i els estàndards de qualificació d’hipoteca.
Responsables clau
Arran de la crisi de 2008, la Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB), una agència governamental independent, té la màxima latitud a l’hora de crear i fer complir les regulacions del sector hipotecari. El poder de la Reserva Federal per regular la indústria bancària s'estén també a la indústria dels préstecs hipotecaris. El Departament d’Habitatge i Desenvolupament Urbà (HUD) dels Estats Units, mitjançant l’Administració Federal de l’Habitatge (FHA), regula les pràctiques de préstecs de FHA. L’Agència Federal de Finances per a l’Habitatge regula les activitats dels proveïdors de liquiditat del mercat hipotecari Fannie Mae i Freddie Mac.
Presentar una queixa
Els consumidors amb queixes sobre els prestamistes hipotecaris haurien de dirigir-se prèviament a la pàgina web de l’agència a CFPB. Proporciona als consumidors nombroses eines per fer front a les queixes de préstecs. La Reserva Federal, la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC) i l’Administració Nacional de la Unió de Crèdits (NCUA) també conviden els consumidors a contactar amb ells per presentar reclamacions de prestador d’hipoteca.