Per què el primer milió de dòlars és el més difícil

Existir en el món ombrívol entre trope i meme és la idea que, pel camí de la riquesa, res no és tan difícil com fer els primers 1 milió de dòlars. Tot i que pot ser una frase repetida en broma per gent que creu que l'impuls o la impossibilitat de construir fins i tot un milió de dòlars, hi ha moltes raons interessants que aquesta afirmació sigui certa.

A més, com més gent entengui sobre les dificultats que suposa construir un primer milió de dòlars, millor serà la seva probabilitat de superar aquests obstacles i assolir aquest objectiu digne.

Compres per emportar

• Actualment hi ha més d’11 milions de milionaris als Estats Units. Aquests individus han acumulat més d'un milió de dòlars en riquesa neta.
• La gent rica sol dir que guanyar el primer milió va ser el més difícil. Per què és així?
• Tenir diners facilita guanyar més diners, gràcies a la inversió, la capacitat d’assumir riscos i les oportunitats que es revelen.

La diferència entre riquesa i ingressos

Per als principiants, és molt important distingir entre fer un milió de dòlars i tenir un milió de dòlars. Si bé la riquesa neta acumulada de més d’1 milió de dòlars és un objectiu assolible per a la majoria de les persones, només uns pocs selectes guanyaran tant en un sol any. A més, "guanyar" un salari de milions de dòlars pot no deixar a algú tan ric com es pensava: la història recent abunda amb exemples d'esportistes, animadors, homes de negocis i guanyadors de loteries que malgasten els diners llançant quantitats de diners impensables a les frivolitats.

També convé assenyalar que hi ha molts “guanyadors d’un milió de dòlars” que en realitat no guanyen un milió de dòlars. Algú pot ser propietari d'una empresa que obtingui un milió de dòlars en ingressos, però ha de pagar la major part d'aquests en despeses. De la mateixa manera, tenir una propietat en un deute de milions de dòlars garantits per deutes de 2 milions de dòlars no és realment ser milionari.

Difícil d’iniciar

Un dels majors obstacles per tenir un milió de dòlars al banc és el ritme lent al qual la gent estalvia a la vida d'hora. Tot i que algunes feines ofereixen sous inicials superiors a 60.000 dòlars, en són una excepció. Molt sovint, els nous graduats es rasguen per pagar la renda, pagar els préstecs per a estudiants i encara es mantenen prou junts per semblar una vida. Fins i tot per a uns pocs molt disciplinats que poden estalviar 10.000 dòlars o 15.000 dòlars l'any, els 66 anys es trigarien a construir un milió de dòlars sense cap tipus d'interès ni reembossament.

Però a mesura que la gent avança en edat i experiència, el panorama canvia. No solament la gent veu que augmenten els salaris, sinó que sovint troben que ja no han de pagar tant per aquestes "despeses inicials": els deutes estudiants es paguen, tenen els mobles que necessiten i potser tenen un parella romàntica. amb qui poden compartir despeses de vida.

El poder de compondre

Una de les raons per les quals el primer milió de dòlars és tan dur és que es tracta d’una quantitat tan gran de diners en relació a on comença la majoria de la gent. Per passar de 500.000 dòlars en actius a un milió de dòlars, cal obtenir un rendiment del 100%, un nivell de rendiment molt difícil d’assolir en menys de sis anys. Passar d’1 milió a 2 milions de dòlars també requereix un creixement del 100%, però el següent milió després només requereix un creixement del 50% (i després el 33%, etc.).

De fet, molta gent acomodada pot i fa "viure fora de l'interès". És a dir, aporten una part de la seva fortuna a una col·lecció d'actius que generen ingressos relativament segurs i en queden fora, ja que permeten ser més aventurers amb la resta. Penseu que un milió de dòlars invertits en una cartera d’obligacions corporatives qualificades per AAA produirien més de 50.000 dòlars d’ingressos d’interès (abans d’impostos), i podreu veure una mica del palanquejament d’ingressos passius i d’interès compost.

La riquesa addicional significa opcions addicionals

Almenys un respecte clau, els rics són diferents; tenen accés a opcions d'inversió que no tenen la gent habitual. Els fons de cobertura simplement no són accessibles a la majoria de la gent perquè no compleixen els nivells mínims d’ingressos o riqueses establerts pels reguladors (per no dir res dels mínims que les empreses / fons individuals imposen).

També costa invertir en oportunitats de "planta baixa" sense riquesa. Les empreses emergents i els capitalistes volen atreure milionaris i multimilionaris, no persones habituals que puguin invertir uns quants milers (o fins i tot desenes de milers) de dòlars. De la mateixa manera, pot ser molt difícil invertir en classes d’actius lucratius com les terres de conreu o les terres de bosc sense una quantitat considerable de riquesa per començar.

Aversió al risc: és fàcil arriscar molt quan en teniu molt

L’aversió al risc és un altre dels obstacles menys apreciats per acumular i construir riquesa. Quan moltes persones comencen a estalviar i invertir, vetllen amb fervor per fer-ho contra el risc per por a perdre-ho tot. Tot i que és comprensible, continua sent difícil que els vincles entre risc i recompensa siguin difícils de trencar. Tot i que els inversors poden tenir por raó el risc relativament reduït de "perdre-ho tot", jugar-lo segur significa que guanyen rendiments més baixos i fan que sigui encara més difícil obtenir aquest primer milió. Una cartera d’obligacions i accions conservadores pot superar la inflació, però realitzarà el camí cap a un milió de dòlars molt llargament.

Al contrari, un cop les persones tenen prou riquesa perquè se senten còmodes i no són especialment vulnerables a una crisi econòmica o al seu mercat, sovint tenen més riscos. No tots els rics inverteixen d’aquesta manera (Warren Buffett és un exemple famós d’un inversor ric i molt conservador), però molts ho fan.

La línia de fons

No té cap sentit minimitzar el fet que sigui difícil construir aquests primers milions de dòlars de riquesa. Però el fet que alguna cosa sigui difícil no és cap raó per no provar-ho. Proveu d’estalviar tants diners com sigui possible, invertiu aquests diners amb un equilibri prudent entre risc i oportunitat i sigueu en una recerca sense fi de maneres de treballar millor, més intel·ligents i més dures.

Al cap i a la fi, cal guanyar les recompenses i esbrinar com fer el segon milió de dòlars és un problema que val la pena tenir.