Haig de pagar impostos al meu pla 401 (K) si deixo la meva feina?

Si decidiu deixar l'empresa que té el pla 401 (k), teniu quatre opcions per fer front als vostres fons. Les conseqüències fiscals depenen de quina opció trieu. Tanmateix, si heu prestat del vostre 401 (k) i abandoneu la feina abans de reemborsar el préstec, les regles són diferents.

Compres per emportar

• Podeu deixar els vostres diners al 401 (k), però ja no podreu fer aportacions al pla.
• Podeu transferir els vostres diners a 401 (k) a la vostra nova empresa, però no totes les 401 (k) permeten aquestes transferències.
• Podeu establir un IRA de transferència i transferir els fons allà, però assegureu-vos de fer un desplegament directe per evitar pagar impostos.
• Podeu cobrar el vostre 401 (k), però pot comportar una penalització de retirada anticipada i haureu de pagar impostos sobre l’import íntegre.

1. Deixeu els diners sols

Deureu impostos? No
No hi ha implicacions fiscals reals per deixar els vostres fons de 401 (k) al parc de la vostra antiga empresa. Els vostres diners romanen i creixen exempts d’impostos fins que el retireu. El pla no us permetrà quedar-vos si el saldo del vostre compte és relativament petit (menys de 5.000 dòlars), però l’empresa que ostenta els actius del pla permet generalment als participants fer servir els actius del pla 401 (k) en un IRA tradicional de l’empresa.

Tanmateix, no podreu fer aportacions addicionals al pla. I perquè ja no sou un participant del pla d’empleats, és possible que no rebeu informació important sobre els canvis materials del pla o les seves opcions d’inversió. A més, si opteu per deixar els vostres fons amb el vostre antic pla, i després intenteu traslladar-los, pot ser difícil aconseguir que el vostre antic empresari / proveïdor de serveis alliberi els fons de manera puntual.

2. Desplaceu els diners a un nou pla

Deureu impostos? No
No heu de pagar impostos sobre el vostre ou niu 401 (k) si el traieu en un pla patrocinat pel vostre nou ocupador. Tanmateix, assegureu-vos que us agradin les opcions d'inversió del nou pla abans de comprometre'l i mireu de valent les tarifes associades.

Una advertència: Si bé els fons de 401 (k) són elegibles per ERISA per ser transferits d’un pla a un altre, no es requereixen els plans 401 (k). acceptar transferències. La vostra elegibilitat per seguir aquesta opció depèn de les regles del pla de la vostra nova empresa. A més, poden resultar complicades les coses si el nou pla no és un 401 (k), ja que no tots els plans de contribució definida poden acceptar fons 401 (k).

Un avantatge d’aquesta opció per als empleats majors: fins i tot després d’haver complert els 70 anys d’edat, no teniu l’obligació de prendre les distribucions mínimes obligatòries (RMD) a partir dels 401 (k) del vostre ocupador actual. Si traslladeu els diners de 401 (k) d'una feina anterior a la vostra nova feina, introduïu els diners de l'empresari anterior a l'olla de 401 (k) de l'empresari actual que no sigui RMD. Vostè no haurà de prendre RMDs sobre aquests diners fins que deixi la feina.

3. Establir una IRA de caprici

Deureu impostos? No (si feu un control directe)
Si no teniu l’opció de transferir-vos a un altre pla patrocinat per l’empresari o no us agraden les opcions de fons del nou pla 401 (k), establir un IRA de fons per als fons és una bona alternativa. Podeu transferir qualsevol quantitat i els vostres diners continuen augmentant ajudats per impostos.

És important, però, optar per realitzar un rollover directe, de pla en pla. Si es controla els fons de 401 (k) en un rol indirecte, en el qual els diners passen per les mans abans d’entrar a l’IRA, el seu antic empresari ha de retenir el 20% d’aquest amb finalitats d’impost sobre la renda federal i possiblement impostos estatals. també.

4. Efectiu i efectua una distribució

Deureu impostos? Sí
Pagareu impostos sobre la renda al vostre tipus impositiu actual en les distribucions del vostre 401 (k). A més, si teniu menys de 59½ anys, la vostra distribució es considerarà "prematura" i en perdreu un 10% per penalització de retirada anticipada.

Si teniu un préstec pendent del vostre 401 (k), haureu de reemborsar-lo en un termini determinat o l’import serà tractat com a distribució a efectes fiscals.

Si heu pres un préstec

Si teniu un préstec existent 401 (k), independentment de quines de les opcions anteriors que seleccioneu quan abandoneu la feina, tots els saldos de préstec pendents de 401 (k) s’han de tornar a pagar, normalment a l’octubre de l’any següent, que és el data límit per presentar declaracions d’impost ampliats. Els diners que no es reemborsen són considerats com una retirada anticipada per l’IRS i pagueu els impostos sobre l’import, a més de rebre la pena de retirada anticipada si sou menys de 59 ½.