Funcionant com a planificador financer

El treball com a planificador financer, també anomenat assessor financer personal, ofereix l’oportunitat de treballar directament amb clients i empreses per navegar pels principis fundacionals de les finances personals.

Els planificadors financers aconsellen els seus clients sobre com assolir els seus objectius financers. Alguns planificadors financers ofereixen serveis de planificació integral sense oferir recomanacions, mentre que d’altres ofereixen serveis de planificació i transaccions.

Els planificadors financers sovint treballen en una companyia d’inversions o d’assegurances més gran, però n’hi ha que operen de forma independent. Independentment de l’estructura del servei o l’entorn en què treballin, tots els planificadors financers tenen una descripció de feina similar.

Descripció de la feina

Els planificadors financers treballen amb persones, famílies i empreses per ajudar aquests clients a comprendre les seves circumstàncies financeres i com assolir els seus objectius financers a curt i llarg termini. Els clients proporcionen informació financera rellevant durant una entrevista inicial, responent a preguntes sobre els seus ingressos anuals totals, obligacions de deute, despeses mensuals no relacionades amb el deute, participacions corrents d’inversió, saldos de comptes d’estalvi, passius fiscals i plans d’assegurances. Els planificadors financers analitzen aquesta informació i presenten recomanacions realistes i significatives en funció de les situacions i objectius financers dels seus clients.

Els planificadors financers discuteixen molts temes de finances personals amb els seus clients, com ara la gestió de deutes, els objectius i estratègies d’estalvi i el pressupost personal i familiar. També discuteixen estratègies d’inversió, consideracions de planificació d’immobles, planificació de protecció mitjançant assegurances i tàctiques d’acumulació i distribució de jubilacions.

Els planificadors financers poden proporcionar informació sobre eficiència tributària, però no solen tractar-se amb les declaracions d’impostos. Un planificador financer que treballi amb una empresa o un client institucional pot analitzar i proporcionar orientació sobre temes com el flux de caixa, els ingressos projectats, la gestió de deutes o els avantatges dels empleats. Cadascun d’aquests aspectes juga un paper en el benestar financer global d’un individu o empresa, de manera que els planificadors financers poden tenir un impacte substancial en el futur financer d’un client o un negoci.

La prospecció, que és el procés de cerca de nous clients, és una part important del treball de planificador financer. Sovint consisteix en xarxa amb altres professionals establerts, com ara Comptables Públics Certificats (CPA) o advocats de planificació de béns immobles. Els planificadors financers també poden assistir i establir connexions en esdeveniments socials o benèfics. El procés de prospecció garanteix que els planificadors financers conreen relacions amb els seus clients, mantenint elevades les seves taxes de retenció.

Educació i formació

La ruta de planificació financera no requereix cap formació formal, però es recomana una llicenciatura. Un títol de grau, com ara un màster d'administració d'empreses (MBA), centrat en les finances o el màrqueting, pot resultar beneficiós per a una persona que vulgui establir una empresa de planificació financera. Tanmateix, no es requereix un grau avançat per tenir èxit.

Els planificadors financers també han de disposar de determinades llicències per proporcionar assessorament i implementar transaccions específiques relacionades amb valors o assegurances. Les llicències de valors solen incloure l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA) Sèrie 7, que posa a prova el coneixement de la indústria de valors i de certes transaccions relacionades amb la inversió, incloent la venda de rendes variables, opcions, títols governamentals, bons municipals i valors corporatius. També pot ser necessària una llicència FINRA Sèrie 66, que és l’examen de la North American Securities Administitors Association (NASAA). Cada llicència FINRA té requisits d’educació continuada per mantenir el bon estat amb l’organisme regulador.

Les certificacions addicionals poden ajudar a avançar en una carrera de planificació financera. Per exemple, la indústria financera i els clients potencials tenen molt en compte la designació del Planificador financer certificat (CFP). Es necessita una llicenciatura, un intens examen de dos dies i una formació continuada per obtenir una designació de CFP.

Habilitats

Els planificadors financers reeixits construeixen ràpidament relacions fortes amb els seus clients. L’establiment de connexions amb d’altres és necessari tant en els aspectes de la xarxa com en la retenció de clients de la carrera professional. De la mateixa manera, els clients han de confiar en que el seu planificador financer tingui els seus millors interessos en compte.

Els planificadors financers prosperen quan tenen un coneixement profund i una passió pel finançament personal. Diversos factors participen en la creació i la implementació d’un pla financer, i un planificador financer ha de ser capaç d’analitzar els temes financers. A més, els planificadors financers han de ser capaços d’interpretar de forma significativa les dades financeres dels seus clients. Els planificadors financers més reeixits poden analitzar i retenir una quantitat important d’informació.

Sou

Segons Glassdoor, els planificadors financers dels Estats Units obtenen un salari base mitjà de 57.000 dòlars. Tanmateix, la major part dels ingressos anuals del planificador financer procedeixen d’una combinació de serveis de planificació basats en comissions i comissions de productes, com ara la venda de títols d’inversió, anualitats, assegurances de vida o invalidesa i fons mutus o fons borsats (ETF). Segons l'Oficina d'Estadístiques Laborals, a maig de 2016, la compensació total d'un planificador financer va oscil·lar entre aproximadament 41.000 dòlars i més de 200.000 dòlars.

Un planificador financer que treballi per a una empresa d’inversions més gran o una companyia d’assegurances podrà guanyar un pagament inferior de comissions que aquell que gestioni la seva pròpia empresa. Tanmateix, els avantatges dels plans de repartiment de beneficis, les subvencions d’assegurança mèdica i el reemborsament de l’educació poden compensar el pagament inferior de la comissió amb el pas del temps.