15 pòlisses d’assegurança que no necessiteu

La por al futur ven assegurances. Com que no podem predir el futur, volem estar a punt per cobrir les nostres necessitats financeres si, o quan, passa alguna cosa dolenta. Les companyies d’assegurances entenen aquesta por i ofereixen una gran quantitat de pòlisses d’assegurança dissenyades per protegir-nos d’una sèrie de calamitats que van des de la discapacitat fins a la malaltia fins a tot el que hi ha entremig.

Si bé cap de nosaltres vol que passi res dolent, moltes de les possibles catàstrofes que es produeixen a la nostra vida no val la pena assegurar-se. En aquest article, us dirigirem a través de 15 polítiques que probablement us millorin.

1. Assegurança hipotecària privada

La famosa assegurança d’hipoteca privada (PMI) és coneguda pels propietaris perquè augmenta el cost dels pagaments mensuals d’hipoteca. PMI protegeix el prestador contra la pèrdua quan presta a un prestatari de més risc. El prestatari paga aquesta assegurança però no obté cap avantatge.

El PMI és obligatori si compreu una casa amb un pagament inicial inferior al 20% del valor de la casa. El petit pagament inicial es considera que posa en risc l’impagament del préstec. Reduïu almenys un 20% i no hi ha cap PMI. De forma alternativa, podeu rebaixar un 10% i contractar dos préstecs, un pel 80% del preu de venda de l’immoble i un altre per al 10%, tot i que els tipus d’interès poden evitar que l’economia d’aquesta maniobra beneficiï l’habitatge.

(Per a informació relacionada, vegeu: 6 raons per evitar l’assegurança d’hipoteca privada .)

2. Garanties ampliades

Es disposen de garanties estretes en diversos equips i aparells electrònics. Des del punt de vista del consumidor, rarament s’utilitzen, particularment en articles petits com ara reproductors de DVD i ràdios. Si compreu un producte de marca de bona reputació, podeu estar segur que funcionarà tal com es fa publicitat i que és probable que la garantia estesa sigui innecessària.

Si invertiu 5.000 dòlars en un televisor de pantalla plana gegant, és probable que la política sigui rendible, però us permetrà sentir-vos millor. Per a tota la resta, oblida-ho.

3. Assegurança de col·lisió d'automòbils

L’assegurança de col·lisió està dissenyada per cobrir el cost de les reparacions del vehicle si esteu involucrats en un accident. Si teniu un préstec al cotxe, és probable que l’emissor del préstec requereixi tenir una assegurança de col·lisió, però si el vostre cotxe es paga, la col·lisió és opcional.

Per tant, si teniu prou diners al banc per cobrir el cost d’un cotxe nou, pot ser innecessària una assegurança de col·lisió. Això és particularment cert si conduïu un cotxe vell, perquè els automòbils es depreciaran tan ràpidament que molts vehicles només valen una fracció del seu preu de compra en el moment que es pagui íntegrament el préstec.

4. Assegurança de cotxe de lloguer

La majoria de les pòlisses d’assegurança d’automòbils ofereixen cobertura addicional pel cost dels lloguers de vehicles, cosa que resulta útil si el cotxe està implicat en un accident. Això pot semblar bo, però la majoria de les persones rarament lloguen un cotxe i, quan ho fan, el cost és relativament baix i gairebé no val la pena assegurar-se.

Tot i que l’assegurança de cotxe de lloguer és relativament barata, s’amortitza al llarg de tota la vida, encara és probable que gasti més del que es beneficia.

(Per a informació relacionada, vegeu: 8 coses que cal saber abans de llogar un cotxe .)

5. Assegurança de danys en lloguer de cotxes

Moltes pòlisses d’assegurança d’automòbils ja cobreixen els lloguers, de manera que no cal pagar-ho dues vegades. Comproveu la vostra política abans de pagar. Segons el lloc en què llogueu el vehicle, també podreu pagar una petita quota per l’assegurança del vostre lloguer quan el recolliu al centre de lloguer. Si aquesta tarifa és inferior a la que pagaries durant un any a la pòlissa antiga, tria aquesta tarifa per sobre de la pòlissa.

6. Assegurança de vol

La cobertura de l’assegurança de vol no és completament necessària. Malgrat els retrats dels mitjans de comunicació, els accidents aeris són relativament rars i la pòlissa d’assegurança de vida ja hauria de proporcionar cobertura en cas de catàstrofe.

7. Cobertura de la línia d’aigua

Les empreses d’aigua han fet una empenta agressiva per vendre polítiques que cobreixin la reparació de la línia d’aigua que va des del carrer fins a casa vostra. Les probabilitats són a favor que mai no utilitzeu aquesta cobertura, sobretot si visqueu a una casa nova.

Si viviu en un barri suburbà mitjà i necessiteu reparar la línia d’aigua, la distància fins al carrer és curta, la probabilitat que hi hagi algun problema sigui baixa i els costos de reparació siguin uns quants milers de dòlars o menys. El mateix passa amb les polítiques que ofereixen altres empreses de serveis.

(Per a informació relacionada, vegeu: L'assegurança del propietari té cobertes les canonades? )

8. Assegurança de vida per a nens

L’assegurança de vida està dissenyada per proporcionar una xarxa de seguretat per als seus hereus / dependents. Com que els nens no tenen hereus i, estadísticament parlant, és probable que creixin segurs i sans, la majoria dels pares no haurien de comprar una assegurança de vida per als seus fills. En lloc d'això, utilitzeu els diners que haureu gastat en una assegurança de vida per finançar un pla d'educació o un compte individual de jubilació (IRA).

9. Assegurança d’inundació

A menys que visqui en una plana inundable o una zona amb antecedents de problemes d’aigua, no us molesteu en comprar una assegurança d’inundació. Si mai no hi ha cap casa de la vostra zona inundada per causes naturals, és probable que la seva sigui la primera.

10. Assegurança amb targeta de crèdit

Si adquiriu cobertura per pagar la factura de la vostra targeta de crèdit, en cas que no pugueu pagar, és una pèrdua de diners. Una idea molt millor és evitar el funcionament de les targetes de crèdit en primer lloc, de manera que no haureu de preocupar-vos per les factures. No només estalvieu les primes d’assegurança, sinó que també estalvieu els interessos del vostre deute.

11. Assegurança de pèrdua de targeta de crèdit

La llei federal limita la vostra responsabilitat si se li roba la targeta de crèdit. Els vostres costos sense butxaca es limiten a 50 dòlars per targeta i no més ni un cèntim més. De fet, moltes empreses de targetes de crèdit ni tan sols intenten cobrar els 50 dòlars.

(Per a informació relacionada, vegeu: ¿Una targeta de crèdit perduda o robada perjudica el vostre punt de crèdit? )

12. Assegurança de vida hipotecària

L’assegurança de vida hipotecària paga casa teva en cas de mort. En lloc d’afegir una altra pòlissa i una altra factura a la vostra llista de plans d’assegurança, té més sentit obtenir una pòlissa de vida útil al seu lloc. Una pòlissa d’assegurança de vida proporcionarà diners suficients per pagar la hipoteca i cobrir també altres despeses. Al cap i a la fi, la hipoteca no és l’única factura que hauran de pagar els seus supervivents.

13. Assegurança d’atur

Aquesta cobertura realitza pagaments mínims a les factures si no teniu feina, la qual cosa sembla una proposta atractiva. Un millor pla és estalviar els vostres diners i crear un fons d’emergència. No haureu de cobrir el cost de la pòlissa d’assegurança i, si mai no teniu feina, no gastareu res.

14. Assegurança de malalties

Hi ha polítiques disponibles per a cobrir càncer, malalties del cor i altres malalties. En lloc d’intentar identificar totes les malalties possibles que us pugui trobar, feu una bona política de cobertura mèdica. D’aquesta manera, les factures mèdiques es cobriran independentment del problema que tingueu davant.

(Per a informació relacionada, vegeu: Què és l'assegurança de malaltia crítica? )

15. Assegurança de mort per accidents

A menys que tingueu una probabilitat extraordinàriament d'accident, és poc probable que es produeixi un accident. Les grans catàstrofes, com els sinistres d'automòbils i els incendis, estan incloses en les altres polítiques, com també els danys que se us causen durant la feina. Les pòlisses de mort accidental sovint estan plenes d’estipulacions que els dificulten la recollida, de manera que salteu la molèstia i aconsegueixi una assegurança de vida.

Si bé és necessària una certa cobertura d’assegurança, heu d’escollir amb cura. En general, les polítiques àmplies que ofereixen cobertura per a multitud d’esdeveniments potencials són una opció millor que les polítiques d’abast limitat que se centren en malalties específiques o possibles incidents. Abans de comprar qualsevol política, llegiu-la amb cura per assegurar-vos que enteneu els termes, la cobertura i els costos. No firmeu fins que estigueu còmodes amb la cobertura i esteu segurs que la necessiteu.

(Per a informació relacionada, vegeu: 5 pòlisses d’assegurança que tothom hauria de tenir .)