4 Conceptes equivocats de la targeta de crèdit
Quin és l’inconvenient de sol·licitar una targeta de crèdit amb una bonificació d’alta? No gaire. De fet, l’obertura d’un sol compte nou realment millora la vostra puntuació de crèdit en la majoria dels casos. Aquest és un dels diversos malentesos sobre el funcionament de les targetes de crèdit.
1. Pago el meu saldo íntegrament, de manera que no tinc cap deute
La manera més intel·ligent d’utilitzar una targeta de crèdit ha estat sempre pagar el saldo completament cada mes per tal d’evitar pagar els interessos. Des del punt de vista pràctic, el titular de la targeta no incorre en cap deute, però no és la manera en què ho informarà les agències de crèdit. Cada banc notificarà el vostre saldo actual com a deute, fins i tot abans que hagueu rebut la declaració. En cas que es notifiqui el vostre saldo l’endemà d’haver pagat la declaració íntegrament, el banc continuarà reportant com a deute tots els càrrecs efectuats des del final del vostre període de declaració. Si la quantitat reportada no és un percentatge inusualment gran del vostre crèdit disponible, la vostra puntuació de crèdit no s’hauria d’afectar. En cas contrari, els titulars de la targeta que sol·liciten una nova hipoteca poden desitjar pagar els seus saldos abans de la seva data de venciment.
2. La sol·licitud d’una nova targeta de crèdit afectarà el vostre punt de crèdit
Quan sol·liciteu i rebeu una nova targeta de crèdit, es produeixen dues coses que afecten la vostra puntuació de crèdit. En primer lloc, hi ha una sol·licitud per al vostre historial de crèdits anomenada "empat". De tant en tant, té un efecte insignificant en el vostre crèdit, però moltes sortides en un curt període de temps donen la impressió que teniu dificultats financeres. A més, se li concedeix un crèdit addicional disminuirà el percentatge d’ús del vostre crèdit, sempre que no incorreu en deutes addicionals. Com que una proporció més baixa ajudarà realment el punt de crèdit, molts titulars de la targeta denuncien que el punt de crèdit augmenta lleugerament quan reben una nova targeta, però no s’afegeixen al seu deute.
3. La cancel·lació de les targetes de crèdit us ajudarà el vostre crèdit
Els nord-americans tenen problemes amb el deute de la targeta de crèdit amb massa facilitat. Com a resposta, molts d'ells cancel·laran les seves targetes amb l'esperança de rehabilitar el seu historial de crèdits. Això funciona, però només com a últim recurs per evitar que tingueu més deute. Malauradament, el simple fet de tancar el compte afectarà la vostra puntuació de crèdit pels mateixos motius que us pot ajudar l’obertura d’un nou compte. Reduir el vostre crèdit disponible sense reduir el deute augmenta el vostre percentatge d’utilització de crèdits, el que perjudica la vostra puntuació. Per a alguns, la solució pot ser mantenir els seus comptes oberts i simplement tallar les seves targetes per la meitat perquè no es puguin utilitzar. Per descomptat, una targeta de substitució és només una trucada telefònica.
4. És contra la llei que un comerciant afegeix un recàrrec sobre targeta de crèdit
Els minoristes no haurien de pagar cap quota per utilitzar la targeta de crèdit, però la llei té poc a veure amb la majoria de l'estats. Als Estats Units, els comerciants signen acords amb els processadors de targetes de crèdit que prohibeixen aquests recàrrecs (tot i que alguns comerciants estrangers no estan obligats per aquests contractes). No obstant això, probablement heu trobat que alguns comerciants insisteixen en cobrar aquestes taxes malgrat els seus acords. Els minoristes han pressionat el Congrés per aprovar les lleis que prohibeixen aquests acords, però de moment, els comerciants encara els han de signar per acceptar targetes de crèdit. Quan s'enfronten a aquests recàrrecs, l'únic recurs és notificar a les xarxes de targetes de crèdit que un dels seus comerciants incompleix el seu acord amb ells.
La línia de fons
Les targetes de crèdit s'utilitzen àmpliament, però hi ha molta informació errònia al voltant. Entenent els fets, podeu prendre les millors decisions sobre l’ús d’aquests potents instruments financers.