Puntuació de crèdit de 800 més: com treure-li el màxim partit

Si heu obtingut una puntuació de crèdit de més de 800, ja està bé. Això demostra als prestadors que és un prestatari excepcional i el posa molt per sobre de la puntuació mitjana dels consumidors nord-americans. A més dels drets d’autor, un punt de crèdit de més de 800 pot qualificar-vos per obtenir millors ofertes i aprovacions més ràpides quan sol·liciteu un nou crèdit. Aquí teniu el que heu de saber per treure el màxim partit d’aquesta puntuació de crèdit més de 800.

Compres per emportar

• La puntuació de crèdit més de 800 mostra que els prestadors són un prestatari excepcional.
• Podeu qualificar-vos per a millors termes de préstec hipotecari i automàtic amb una puntuació de crèdit elevada.
• També podeu accedir a les targetes de crèdit amb millors beneficis i avantatges, com ara accés a salons de l’aeroport i esmorzars d’hotel gratuïts.

Fonaments bàsics del punt de crèdit

En primer lloc, una actualització en els punts de crèdit. La puntuació de crèdit és un número de tres dígits que resumeix el vostre risc de crèdit en funció de les vostres dades de crèdit. La puntuació de crèdit més comuna és la puntuació FICO, que es calcula mitjançant cinc categories principals de dades de crèdit dels vostres informes de crèdit. Aquí es troben, juntament amb el percentatge de la puntuació que tenen.

• Historial de pagaments (35%). Tant si heu pagat les factures passades puntualment
• Quantitats degudes (30%). Quant de crèdit i quants préstecs utilitzeu
• Durada de la història de crèdit (15%). Quant de temps teniu crèdit
• Mix de crèdit (10%). Tipus de crèdit que heu tingut (per exemple, hipoteca, préstec automàtic, targetes de crèdit)
• Nou crèdit (10%). Freqüència de sol·licituds de crèdit i obertures de comptes noves

Les puntuacions de FICO es basen en diversos informes del vostre informe de crèdit, però no consideren la vostra edat, educació, historial d'ocupació, gènere, ingressos, estat civil, raça o codi postal.

Si bé cada prestador té els seus propis estàndards de risc de crèdit, el gràfic següent de FICO és una guia general del que representa cada rang de puntuació:

El club 800-Plus està creixent

Avui, la puntuació mitjana de FICO als Estats Units és de 704, la més alta des que FICO va començar a fer el seguiment de les distribucions de puntuacions. Després d'haver rebaixat el 686 a l'octubre de 2009, la puntuació FICO mitjana nacional ha augmentat durant vuit anys seguits, cosa que representa una tendència a l'alça de la qualitat del crèdit dels Estats Units.

També hi ha més persones que assoleixen un rang de puntuació super-superior per sobre dels 800. A l'abril de 2018, el 21, 8% dels consumidors ara assoleixen una escala entre el 800 i el 850, enfront del 20, 7% de l'abril anterior. Segons FICO, diversos factors han contribuït al major i més gran nombre de consumidors que han anotat la gamma de 800 més, inclosos:

• Menys perfils tenen manques negatives. El percentatge de consumidors amb col·leccions de tercers a la fitxa va disminuir constantment entre 2014 i 2018. Com que l’historial de pagaments suposa el 35% del càlcul de puntuació FICO, la caiguda dels pagaments tardius és un clar contribuent a l’increment de la pujada.
• Les persones busquen crèdit de forma responsable. El percentatge de consumidors amb una o més consultes “dures” va assolir un mínim de quatre anys a l’abril de 2018. Es va demostrar que un nombre més gran de consultes indica un risc d’amortització més gran.
• L’educació del consumidor sembla estar ajudant. La investigació de FICO i Sallie Mae el febrer de 2018 va comprovar que els consumidors que comproven freqüentment les seves puntuacions FICO són ​​més com els que tenen puntuacions de crèdit més altes i prenen millors decisions financeres.

Els avantatges d'un punt de crèdit de més de 800

Heu treballat molt per aconseguir aquest punt de crèdit de més de 800, així que assegureu-vos que n'aprofiteu el màxim. A més dels drets d’atac, el punt de crèdit excepcional us permet aprofitar diversos avantatges financers, entre ells:

És més probable que se li aprovi quan sol·liciteu un nou crèdit.

Tingueu en compte que la vostra puntuació de crèdit indica la vostra solvència i quina probabilitat té de reemborsar els diners que teniu en préstec. Si teniu una puntuació de crèdit elevada, els prestadors us consideraran menys arriscats, cosa que significa que és més probable que se us aprovi una línia de crèdit o préstec.

Podeu obtenir els tipus d'interès més baixos i els límits de crèdit més alts.

Amb un punt de crèdit de més de 800, es considera molt probable que pagueu els deutes, de manera que els prestadors us poden oferir millors ofertes. Això és cert si obteniu una hipoteca, un préstec automàtic o si intenteu obtenir un millor tipus d’interès a la targeta de crèdit.

En general, automàticament s’ofereixen millors termes sobre una hipoteca o un préstec de cotxe si teniu una puntuació de crèdit excepcional (suposant que tot el que estigui en ordre). Si teniu un préstec existent, potser podreu refinançar a un millor nivell ara que teniu un punt de crèdit alt. Com qualsevol refi, escriviu els números primer per assegurar-vos que el moviment té sentit financer.

Les targetes de crèdit són diferents i és possible que hagueu de demanar obtenir un millor acord, especialment si teniu la targeta durant un temps. Si el vostre punt de crèdit ha assolit recentment el rang de més de 800 o si mai no heu mirat de prop els vostres termes abans - truqueu als vostres emissors de crèdit existents, aviseu-ne el punt de crèdit i pregunteu si poden baixar el tipus d'interès o augmentar la vostra línia de crèdit. Fins i tot si no necessiteu un límit superior, pot facilitar el manteniment d’una bona relació d’ús del crèdit (quant deveu respecte al vostre crèdit disponible).

Podreu obtenir millors targetes de crèdit amb millors recompenses.

Utilitzar la mateixa targeta de crèdit que teníeu durant dècades pot ser bo en termes d’historial de crèdit, però us podran perdre avantatges valuosos. Amb un punt de crèdit de més de 800, podeu obtenir avantatges com l’accés als salons de l’aeroport (excel·lent si teniu una llarga disposició), esmorzar gratuït als hotels i la possibilitat de guanyar diners en efectiu i milles aèries a un ritme més ràpid: per exemple, una milla i mitja per dòlar gastat en lloc de la milla estàndard per dòlar.

Una forma senzilla de trobar un acord millor és trucar al vostre emissor de la targeta de crèdit existent i preguntar-vos si cal obtenir una altra targeta amb millors beneficis i beneficis. En cas afirmatiu, l’emissor pot explicar el procés de la sol·licitud (pot ser que puguis fer per telèfon o en línia) i passar-te a la nova targeta. També podeu investigar les targetes de crèdit en línia per trobar-ne una que funcioni millor.

Comprovació de la puntuació

Per llei, teniu dret a un informe de crèdit gratuït de cadascuna de les tres grans agències de qualificació de crèdit (Equifax, Experian i TransUnion) cada any. Si es modifiquen les sol·licituds, es pot obtenir un informe de crèdit un cop cada quatre mesos, de manera que podeu estar atent al vostre informe de crèdit durant tot l'any. Només hi ha un lloc per obtenir el vostre informe gratuït i obligat federalment: AnnualCreditReport.com.

Tot i que el vostre informe de crèdit no inclou la vostra puntuació FICO, pot ser que la comproveu de forma gratuïta si l’emissor de la vostra targeta de crèdit participa al programa Accés obert de puntuació FICO. Segons FICO, més de 170 institucions financeres participen en el programa, incloses Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Credit Union, PNC Bank i Wells Fargo.

Si hi participa un emissor de la targeta de crèdit, podreu comprovar la vostra puntuació quan inicieu la sessió al vostre compte en línia, o bé s’inclourà a la vostra declaració mensual (o a les dues coses). Si no teniu accés al vostre punt de crèdit mitjançant l’emissor de la targeta de crèdit o un altre prestador, podeu adquirir-lo en línia a una de les tres agències de qualificació de crèdit o a myfico.com.

La línia de fons

La vostra puntuació de crèdit afecta la vostra capacitat d'obtenir crèdit i els termes que oferirà els prestadors, com ara el tipus d'interès d'una hipoteca. La vostra puntuació també pot afectar les vostres oportunitats laborals (els empresaris solen fer xecs de crèdit) i les opcions d’habitatge (els propietaris també fan xecs de crèdit). La vostra puntuació fins i tot es pot considerar en la taxa que pagueu per l’assegurança del propietari d’automòbils i d’habitatges. Com que aquest número és tan important, és una bona idea fer-ne el seguiment i prendre mesures per millorar-lo, si cal.