Amortització accelerada

QUÈ és Amortització Accelerada

L'amortització accelerada és un procés mitjançant el qual un hipotecari realitza pagaments addicionals cap a la hipoteca. Amb l’amortització accelerada, el prestatari del préstec pot afegir pagaments addicionals a la seva factura hipotecària per poder pagar una hipoteca abans de la data de liquidació del préstec. El benefici de fer-ho és reduir els pagaments d’interès generals.

AMANÇAMENT AMB Accelerada Amortització

Aquí teniu un exemple d’amortització accelerada. Suposem que hi ha una hipoteca originada per 200.000 dòlars amb un 7% d’interès durant 30 anys. El pagament mensual i els interessos són de 1330, 60 dòlars. Si augmenta el pagament en 100 dòlars mensuals, es produirà un període de despesa de préstec de 24 anys en lloc dels 30 anys originals, estalviant el prestatari sis anys d'interès. El pagament d’una hipoteca de manera accelerada disminueix la prima del préstec amb més rapidesa i disminueix la quantitat d’interès addicional que el prestatari ha de pagar pel préstec. Un prestatari també pot accelerar l’amortització del seu préstec realitzant més d’un pagament al mes. El pagament addicional es destina directament al pagament del préstec principal.

Amortització accelerada als Estats Units

Els prestataris hipotecaris dels Estats Units solen contractar un préstec de tipus fix de 30 anys, garantit per la propietat mateixa. La durada del préstec i el fet que el tipus d’interès no sigui variable, significa que els prestataris dels Estats Units paguen normalment una taxa d’interès més elevada dels seus préstecs que els prestataris d’altres països, com el Canadà, on la taxa d’interès d’una hipoteca és generalment es reinicien cada cinc anys. Aquesta taxa d'interès més elevada pot animar als prestataris a utilitzar estratègies d'amortització accelerades per tal de pagar més ràpidament el seu préstec per disminuir els pagaments d'interès total.

Però hi ha moltes altres raons per les quals pot no tenir sentit pagar anticipadament un préstec hipotecari. El motiu més important és que els interessos dels primers 750.000 dòlars en deute hipotecari són deduïbles d’impostos segons el codi tributari dels Estats Units. Pagant anticipadament una hipoteca, els propietaris augmentarien l’impost sobre la renda que deuen, igual que la resta. En aquest cas, pot ser que els propietaris utilitzin els fons que haurien utilitzat per amortitzar-se ràpidament per invertir en un fons universitari o de jubilació. Aquest fons obtindria una rendibilitat mantenint l’avantatge fiscal d’una deducció d’interès hipotecari. No obstant això, els compradors molt rics, que ja disposen de fons de jubilació i capital suficient per realitzar altres inversions, poden voler pagar anticipadament les seves hipoteques.

Termes relacionats

Pagaments accelerats Els pagaments accelerats és un terme generalment associat a fer pagaments addicionals no programats en una factura o un préstec no rotatiu. més Els acceleradors hipotecaris Els préstecs d’accelerador d’hipoteca s’assemblen a un compte i un compte corrent de préstecs d’equivocació i estan dissenyats per pagar hipoteques més ràpidament que altres préstecs. més informació sobre el calendari d’amortització Un calendari d’amortització és un calendari complet de pagaments periòdics de préstecs combinats, que mostra l’import del principal i la quantitat d’interès. més Hipoteca relacionable Una hipoteca rellevant és un tipus de préstec domiciliari que permet al prestatari embalar una línia de crèdit al préstec. més Opció Hipoteca amb tarifa ajustable (Opció ARM) Un prestatari té opcions de pagament amb una opció ARM que permeten pagaments regulars més petits, però poden augmentar el saldo final. més Hipoteca d’interès simple Una hipoteca d’interès simple és un préstec a domicili on els interessos es calculen diàriament en lloc d’una base mensual. més Enllaços de socis