Affirm, Inc

Valoració estimada: 800 milions de dòlars

Producte: Préstecs al consumidor

Cronologia d'IPO: TBD

Data fundació: 2012

Affirm es compromet a millorar la indústria financera i a afegir transparència i responsabilitat a l’experiència bancària. Fundada el 2012 per l'ex director de PayPal, Max Levchin, la companyia ha rebut 520 milions de dòlars en quatre etapes de finançament. A l'octubre de 2016, Affirm va rebre la seva darrera ronda de finançament, el finançament de deute de 100 milions de dòlars de l'inversor principal Morgan Stanley, segons CrunchBase. A continuació, es va produir una ronda de 100 milions de dòlars d’abril del 2016 per part dels principals inversors fundadors fund i altres.

El producte inicial d’Affirm és una solució de préstec que es pot utilitzar per pagar les compres en una varietat de botigues en línia o de maons i morters i venda al detall. L’empresa Silicon Valley s’enorgulleix de la transparència i explica que no hi ha despeses ocultes de manera que el total que veieu a la caixa és l’import que pagueu.

A continuació us detallem com funciona Affirm

Hi ha dues maneres de registrar-se a Afirmació. Podeu registrar-vos en un compte al lloc web o a l’aplicació Afirmació. O bé, podeu seleccionar Afirma com a forma de pagament quan feu una sortida amb un soci comerciant en línia. Els usuaris han de tenir almenys 18 anys en la majoria dels estats, tenir una adreça de casa dels Estats Units (no disponible a Virgínia Occidental) i tenir un número de mòbil o VoIP nord-americà registrat als seus noms. Finalment, heu d'indicar el vostre nom complet, adreça de correu electrònic, data de naixement i quatre dígits complets o últims del vostre número de seguretat social.

Si sona massa fàcil, com passa amb qualsevol producte de préstec, hi ha despeses d’interessos. Els préstecs amb afer cobren entre un 10% i un 30% d’interès simple per TAE. Aquesta és l’única tarifa. En comparació, creditcards.com afirma que el tipus d'interès mitjà de la targeta de crèdit nacional actual és d'aproximadament el 15%.

Les opcions de pagament per confirmació també són transparents. Si utilitzeu Affirm per adquirir un article per un import superior a 100 dòlars o més, podeu tornar el préstec durant 3, 6 o 12 mesos. Per a compres més petites entre 50, 00 i 99, 99 dòlars, podeu pagar més de 3 o 5 mesos. Els comerciants poden oferir diferents opcions.

Affirm explica que no és com una targeta de crèdit amb un límit superior. Els consumidors poden contractar diversos préstecs d’afirmació simultàniament i cada un serà avaluat pel seu propi mèrit. Tot i que, els consumidors podrien obtenir aprovació per a un préstec i denegar per un altre.

A l'abril de 2016, Gjorgievska de Bloomberg va escriure sobre la signatura i va afirmar que Affirm ofereix als compradors l'oportunitat de finançar les seves compres al final de la compra en més de 700 botigues en línia i de morter i maó. Els minoristes que accepten Affirm inclouen Casper Sleep Inc., Wayfair, Motorola i BCBG Max Azria. L’empresa té plans d’altres serveis, incloent programes de recompensa de fidelització i eines de gestió financera i s’esforça per ampliar la seva presència al mercat. Segons els negocis de VentureBeat amb el fundador Max Levchin, els plans de creixement addicionals inclouen un possible trasllat a les àrees de finançament hipotecari i automòbil.

Els Afirmats Nay Sayers

VentureBeat, entre d'altres, no és un fan de Affirm. En un article recent, Robert Harrow afirma diversos problemes amb Affirm. La crítica subjacent d’Affirm és que només perquè pugueu finançar una compra, no vol dir que ho hagueu de fer. L’article continua explicant el desavantatge de finançar les compres entre un 10% i un 30% d’interès i pagar aquests articles durant períodes que es podrien estendre fins a un any. VentureBeat afirma que aquest tipus de crèdit promou un endeutament irresponsable per a desitjos i luxes que el consumidor no pot pagar. En una comparació entre comprar un matalàs de Casper en una targeta de crèdit i pagar-lo durant 12 mesos amb un préstec Affirm, el préstec total amb targeta de crèdit comportava uns tipus d’interès més baixos i netejava un pagament d’interès total més baix que el préstec Affirm.

La línia de fons

Afirma clarament que omple una necessitat del mercat en una àrea de préstecs multitudinària. Juntament amb els seus companys fintech, la indústria dels préstecs en línia està explotant. Com que més comerciants accepten Affirm, les oportunitats per als consumidors de pagar amb crèdit s’acceleraran. No obstant això, reiterar la crítica de VentureBeat, només perquè es pot pagar amb crèdit, no vol dir que sigui necessàriament una bona idea.