Agregació
L’agregació en els mercats de futurs és la que combina totes les posicions futures de propietat o controlades per un comerciant únic o un grup de comerciants en una posició global. L’agregació en un sentit de planificació financera, però, és un mètode de comptabilitat d’estalvi de temps que consolida les dades financeres d’un individu de diverses institucions.
L’agregació és cada cop més popular entre els assessors a l’hora de donar servei als comptes dels clients, ja que poden discutir els comptes amb el client d’una manera més neta i fàcil d’entendre abans de desglossar el compte en les seves categories respectives.
Compres per emportar
- Els assessors financers i els bancs agregen la informació del seu client de manera que siguin capaços de produir fàcilment una imatge clara de les finances del client. A més, afegeix un nivell addicional de protecció per al client.
- Els assessors i els planificadors van colpejar un mur quan els seus clients no els ofereixen un accés complet i sostenen que no els permet la visió completa que necessita per donar assessorament exacte sobre les finances del seu client.
- L’agregació és beneficiosa per a ambdues parts, però l’avantatge va a parar a l’assessor financer, que pot o no veure un buit en el servei d’un client on pot ser capaç de pujar un producte o servei.
Com funciona l’agregació
Els assessors financers utilitzen la tecnologia d’agregació de comptes per obtenir informació de posició i transacció dels comptes al detall dels inversors que hi ha en altres institucions financeres. Els agregadors proporcionen als inversors i als seus assessors una visió centralitzada de la situació financera completa de l’inversor, incloses les actualitzacions diàries.
Els planificadors financers gestionen comptes tant gestionats com no gestionats. Els comptes gestionats contenen actius sota el control de l’assessor que tenen el custodi de l’assessor. Els planificadors utilitzen programes de gestió i informes de cartera per capturar les dades d’un client mitjançant un enllaç directe del custodi. És important que el planificador tingui tots els comptes, ja que agregant-los sense la recollida completa pintaria una imatge inexacta de les finances del client.
A més, els comptes gestionats per nobles contenen actius que no estan sota la gestió del conseller, però són importants per al pla financer del client. Els exemples són 401 (k) comptes, comptes de comprovació personal o d’estalvi, pensions i comptes de targeta de crèdit.
La preocupació de l’assessor pels comptes gestionats és la falta d’accessibilitat quan el client no proporciona informació d’inici de sessió. Els assessors no poden oferir un enfocament global per a la planificació financera i la gestió d’actius sense actualitzacions diàries dels comptes no gestionats.
Importància de l'agregació de comptes
Els serveis d’agregació de comptes solucionen el problema proporcionant un mètode convenient per obtenir informació de posició i transacció actuals sobre els comptes de la majoria de bancs o corretatges. Com que la privadesa dels inversors està protegida, no és necessària la divulgació d’informació d’accés personal per a cada compte no gestionat.
Els planificadors financers utilitzen programes de comptes agregats per analitzar els actius, passius i valor net d'un client; ingressos i despeses; i tendències en actius, passius, valor net i transacció. L’assessor també valora diversos riscos en la cartera d’un client abans de prendre decisions d’inversió.
Efectes de l'agregació de comptes
Molts serveis d’agregació ofereixen connexions de dades directes entre empreses de corredoria i institucions financeres, en lloc d’utilitzar llocs web que fan referència al consumidor dels bancs. Els clients donen el seu consentiment a les institucions financeres proporcionant informació personal sobre els serveis agregats.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.