Pre-qualificat vs. pre-aprovat: quina diferència hi ha?
Probablement heu sentit que heu de qualificar prèviament o obtenir una aprovació prèvia per a una hipoteca si voleu comprar una propietat. Aquests són dos passos clau en el procés de sol·licitud d’hipoteca. Algunes persones utilitzen els termes de forma intercanviable, però hi ha diferències importants que tot comprador ha de comprendre.
La precalificació és només el primer pas. Això us dóna una idea de quant podreu obtenir un préstec. El segon pas és l’aprovació prèvia, un compromís condicional per concedir-vos la hipoteca.
"El procés de precalificació es basa en dades enviades pel consumidor", diu Todd Kaderabek, un agent de residències associat a Beverly-Hanks & Associates Realtors al centre d'Asheville, NC. comprovar ”.
Compres per emportar
- La precalificació es basa en les dades que envieu a un prestador, que proporcionarà una estimació del paquet de pilota de quant podeu prendre prestat.
- El vostre import precalificat no és segur perquè es basa només en la informació que heu proporcionat.
- El prestador no farà un cop d’ull detall de la vostra situació financera i de la seva història per determinar quina hipoteca es pot permetre raonablement fins arribar a l’etapa de preaprovació.
- Rebreu un compromís condicional per escrit per un import exacte del préstec després d’haver estat aprovat prèviament.
Pre-qualificats
Obtenir un precalificació implica subministrar a un banc o prestador la seva imatge financera general, inclosos els vostres deutes, ingressos i actius. El prestador ho revisa tot i us proporciona una estimació de quant podeu esperar en préstec.
La precalificació es pot fer per telèfon o en línia i normalment no hi ha cost. És ràpid, normalment triguen un a tres dies a obtenir una carta de precalificació. Tingueu en compte que la precalificació del préstec no inclou una anàlisi del vostre informe de crèdit ni una mirada en profunditat sobre la vostra capacitat per comprar una casa. Es basa exclusivament en la informació que entregueu al prestador, de manera que no significa gaire res si no proporcioneu dades precises.
El primer pas de precalificació permet discutir amb el prestador qualsevol objectiu o necessitat que pugueu tenir respecte a la vostra hipoteca. El vostre prestador pot explicar les vostres opcions d’hipoteca i recomanar-vos el tipus que millor s’adapti a la vostra situació.
El vostre import precalificat no és segur perquè es basa només en la informació que heu proporcionat. És només la quantitat per la qual és possible que esperis aprovar. Un comprador precalificat no té el mateix pes que un comprador pre-aprovat, que ha estat investigat amb més profunditat.
No obstant això, la precalificació pot ser útil quan arribi el moment de fer una oferta. "Una carta de precalificació només és necessària amb una oferta al nostre mercat", afirma Kaderabek. "Els venedors són experimentats i no volen contractar amb un comprador que no pugui exercir el contracte. És una de les primeres preguntes que fem a un possible comprador: Heu trobat amb un prestador i heu determinat el vostre estat de precalificació? Si no és així, aconsellem opcions per als prestadors. En cas afirmatiu, sol·licitem i conservem a l’arxiu una còpia de la carta de precalificació. "
A continuació, es mostra un aspecte de com sembla una carta de precalificació:
Pre aprovat
Obtenir una aprovació prèvia és el següent pas, i és molt més. "Una precalificació és una bona indicació de la solvència i la capacitat de préstec, però una aprovació prèvia és la paraula definitiva", afirma Kaderabek.
Per obtenir una aprovació prèvia, heu d’omplir una sol·licitud d’hipoteca oficial i heu d’aportar al prestador tota la documentació necessària per realitzar una revisió extensiva del vostre historial financer i de la qualificació creditícia actual. El prestador us pot aprovar prèviament una hipoteca fins a un import especificat després de revisar les vostres finances. En aquest moment també tindreu una millor idea del tipus d’interès que se li cobrarà al préstec, ja que sovint es basa en part en la vostra puntuació de crèdit i, fins i tot, podreu bloquejar el vostre tipus d’interès. Alguns prestadors cobren una quota de sol·licitud per aprovació prèvia, que pot ascendir a diversos centenars de dòlars.
Rebrà un compromís condicional per escrit per un import exacte del préstec, que li permetrà buscar una casa a aquest nivell de preu o per sota. Això òbviament us avantatge quan tracteu amb un venedor, perquè sabrà que esteu un pas més a prop d'obtenir una hipoteca real.
En funció del mercat i de quines oportunitats sorgeixin, potser trobareu la vostra casa ideal a la part superior del vostre rang de preus, deixant fons per a altres objectius a llarg termini, com estalviar per a les despeses de jubilació o els fills.
Exemple prèviament qualificat davant d’aprovat
A continuació, detallem la diferència de la precalificació i la preaprovació:
| Pre-qualificació | Pre-aprovació | |
Necessito emplenar una sol·licitud hipotecària ">Consideracions especialsL’altre avantatge de realitzar els dos passos (precalificació i preaprovació) abans de començar a buscar casa és que tindreu una bona idea per avançat de quant us podeu permetre. No perdreu el temps amb endevinar o mirar propietats alienes a les vostres possibilitats. Obtenir una aprovació prèvia per a una hipoteca també permet desplaçar-se ràpidament quan trobeu el lloc perfecte i permet al venedor saber que la vostra oferta és seriosa en un mercat competitiu. Posaràs al vostre prestador una còpia del contracte de compra i qualsevol altra documentació necessària com a part del procés complet de subscripció després d’haver escollit una casa i fer una oferta. El vostre prestador contractarà a un contractista autoritzat o certificat de tercers que faci una tasca per assegurar-vos que la casa que voleu comprar val la quantitat que prestareu. L’últim pas del procés és un compromís de préstec, que només emet un banc quan l’hagi aprovat com a prestatari, així com la casa en qüestió: es valora o supera el preu de venda. El banc també podria requerir més informació si el taxador aporta qualsevol cosa que consideri que s’ha d’investigar, com ara problemes estructurals o un sistema d’ACV defectuós. Es revisarà de nou el vostre perfil d’ingressos i de crèdit per assegurar-vos que no ha canviat res des de l’aprovació inicial, de manera que aquest no és el moment de sortir i finançar una gran compra de mobles. Tingueu en compte que no heu de comprar al capdamunt de la vostra gamma de preus. Depenent del mercat, és possible que puguis entrar a una casa perfecta per menys diners del que estàs aprovat, deixant-te una quantitat de diners extra cada mes per reservar-te per a la jubilació, els fons universitaris per a nens o per comprovar alguna cosa. la vostra llista de cubes Recomanat
|