Sol·licitar una targeta de crèdit sense número de Seguretat Social

Sol·licitar una targeta de crèdit sense número de Seguretat Social pot ser una molèstia. La majoria dels emissors de targetes de crèdit sol·licitaran el vostre número de Seguretat Social a la sol·licitud per tal d’assegurar-vos la vostra identitat. I, generalment, només el ciutadà nord-americà i els no ciutadans autoritzats a treballar aquí pel Departament de Seguretat Nacional poden obtenir un d’aquests números de nou dígits. Per als residents nord-americans nascuts fora del país, aconseguir que aquest tros de plàstic al seu nom pugui resultar una mica més difícil.

Per què sol·licitar una targeta de crèdit? Com que és un ganivet de l’exèrcit suís per a les vostres finances: la targeta de crèdit és una font de fons d’emergència si teniu diners en efectiu, un mètode útil per pagar les compres en línia i a la botiga i una manera de començar a obtenir recompenses. Si s'utilitza de forma responsable, també pot ajudar-vos a generar el vostre historial de crèdits, de manera que podreu gaudir de millors tarifes dels prestadors a la carretera.

Compres per emportar

• Alguns emissors de targetes acceptaran un número d’identificació fiscal individual (ITIN) o fins i tot un passaport en lloc d’un número de Seguretat Social.
• Si no teniu un historial de crèdit als Estats Units, voldreu buscar targetes comercialitzades als nous prestataris.
• Si teniu problemes per obtenir l'aprovació, podeu utilitzar una targeta de crèdit segura per començar a crear el vostre historial de crèdit.

No obstant això, per als residents nord-americans nascuts fora del país, aconseguir que aquest tros de plàstic al vostre nom sigui una mica més difícil. La majoria dels emissors de targetes de crèdit sol·licitaran el vostre número de Seguretat Social a la sol·licitud per tal d’assegurar-vos la vostra identitat. I, generalment, només el ciutadà nord-americà i els no ciutadans autoritzats a treballar aquí pel Departament de Seguretat Nacional poden obtenir un d’aquests números de nou dígits.

Si no sou ciutadà nord-americà o no ciutadà aprovat per treballar aquí i no en teniu aquest número, no tingueu por. Encara hi ha formes d’obtenir una targeta de crèdit, tot i que heu de seguir un procés lleugerament diferent.

Obteniu un ITIN per sol·licitar una targeta de crèdit

Abans de donar-vos un compte de crèdit, els bancs han de saber qui sou. Als Estats Units, la manera més fàcil de demostrar-ho és entregant un número de Seguretat Social. Tot i això, alguns emissors també acceptaran altres formes d’identificació.

American Express i Bank of America, per exemple, estan disposats a utilitzar el passaport. Altres us permeten utilitzar una cosa anomenada "número d'identificació individual del contribuent", o ITIN, que podeu obtenir del servei d'ingressos interns. Segueix el mateix format de nou dígits (XXX-XX-XXX) i podeu utilitzar el vostre ITIN on demani un número de Seguretat Social a l’aplicació.

Per obtenir-ne un, haureu d'omplir el formulari W-7 de l'IRS, que requereix que proveu la prova de la vostra identitat i documenteu el vostre estat estranger. Podeu enviar el W-7 d'una de les maneres següents:

• Envieu-la, juntament amb la documentació justificativa, a l’adreça del formulari
• Fixeu una cita a un Centre d’assistència de contribuents de l’IRS
• Entregueu-lo a través d'un "agent d'acceptació" aprovat per l'IRS, com ara una universitat o una institució financera

Un cop enviat el formulari W-7, hauríeu d’obtenir un ITIN al correu d’aquí a set setmanes.

A diferència dels números de Seguretat Social, els ITIN no necessàriament duren per sempre. Així que, fins i tot si en vau obtenir una altra vegada, que pot ser el cas si necessiteu presentar una declaració d’impost dels Estats Units, heu de comprovar que segueix vigent. Per exemple, el 31 de desembre de 2018, l’IRS va esborrar ITIN que no es van utilitzar el 2015, 2016 o 2017 per a la declaració d’impost federal. Els ITIN publicats abans del 2013 amb dígits mitjans de 73, 74, 75, 76, 77, 81 i 82 també van caducar a finals de 2018.

Cerqueu l'emissor adequat de la targeta

No tots els emissors de la targeta acceptaran una forma d’identificació alternativa, com ara un passaport o un ITIN, però n’hi ha diversos. Entre els principals emissors més flexibles en els seus requisits es troben:

• American Express (accepta SSN, ITIN o passaport)
• Bank of America (accepta SSN, ITIN o passaport)
• Capital One (accepta SSN o ITIN)
• Citi (ITIN està permès per a algunes targetes)

Tenir un identificador vàlid no és l’únic obstacle que heu d’esborrar. Algunes targetes també requereixen que demostreu un historial de crèdit sòlid abans de donar-vos compte, i això és més difícil de fer per als nous residents dels Estats Units. Això passa perquè les empreses de targetes es basen en els informes de les tres grans oficines de crèdit: Experian, Equifax i Transunion. Per desgràcia, aquestes agències no recullen la vostra història de préstec en un país estranger.

En conseqüència, és possible que quedin relegat a les targetes que s’adrecin específicament a consumidors amb poc o cap historial de crèdit. És una de les raons per les quals Capital One, en particular, és una elecció popular per als residents no permanents. Podeu utilitzar un ITIN per sol·licitar la targeta de platí, que no inclou cap comissió anual ni cap comissió de transacció estrangera.

Si esteu als Estats Units per estudiar, també podeu trobar qualsevol nombre de targetes “d’estudiant” destinades als usuaris de crèdit més nous. Hi ha captura, és clar. Aquestes targetes solen cobrar tipus d’interès més elevats, ja que un historial limitat com a prestatari et converteix en una proposta més perillosa per al banc. Per tant, voldreu pesar els avantatges davant aquest important inconvenient abans d’iniciar la sessió.

Tenir un ITIN pot no ser suficient per obtenir l’aprovació; També haureu de complir els requisits de crèdit de l’empresa de targetes, que pot requerir la creació d’un historial de crèdit als Estats Units

Construir un historial de crèdits

Podeu augmentar una mica les opcions aconseguint un co-signant o creant un historial de crèdit als Estats Units abans de sol·licitar-ho. Si algú altre signa la sol·licitud, algú amb un bon punt de crèdit, els bancs estan assumint menys riscos que us demanareu excessivament i per defecte dels pagaments. El problema és que heu de trobar algú que estigui disposat a posar-hi la seva condició de crèdit a les vostres mans, ja que el vostre signant és legalment tan responsable com en qualsevol dels saldos de targeta que acumuleu.

De forma alternativa, és possible que vulgueu començar a crear la vostra puntuació FICO mitjançant una targeta de crèdit assegurada. Amb aquestes targetes realitzeu un dipòsit anticipat, que normalment determina la quantitat del límit de crèdit. És una bona manera perquè els novells comencin a deixar enrere un registre de pagaments de les agències de crèdit. Després de fer pagaments coherents durant un període de temps (generalment de sis mesos a un any), podeu acabar qualificant-vos per a la targeta no garantida de l’emissor. Alguns bancs revisen el vostre compte automàticament cada pocs mesos per comprovar si sou elegibles per a una actualització.

Un altre mètode per crear el vostre historial de crèdit és convertir-se en un usuari autoritzat al compte existent d’una altra persona. Sempre que el titular del compte principal faci pagaments puntuals, el punt de crèdit obté un bon impuls. Tot i això, és important adonar-se que el contrari també és cert. Si trieu algú que utilitza massa crèdit o impedeix fins i tot un pagament ocasional, el vostre informe de crèdit es pot obtenir ràpidament (encara que, afortunadament, no sou responsable del deute en si mateix). No cal dir que és una estratègia que voleu reservar per a membres de la família o d’altres que coneguin que pugueu confiar.

També és important adonar-nos que no totes les empreses de targetes de crèdit reporten informació del compte al fitxer de la oficina de crèdit d’un usuari autoritzat. Si no és el vostre cas, no podreu generar el vostre crèdit, per tant, consulteu prèviament la companyia per veure quines són les seves polítiques d’informació.

Alternatives a una targeta de crèdit

Si no podeu obtenir una aprovació per a una targeta de crèdit, o bé només necessiteu fer compres sense efectiu, una targeta de dèbit pot ser tan eficaç. Les targetes de dèbit tradicionals necessiten abans obtenir un compte corrent, de manera que encara caldrà obtenir un ITIN prèviament.

També podeu optar per una targeta de prepagament que utilitzi xarxes de targetes Mastercard, Visa o American Express. Només cal afegir diners a la targeta i tornar-la a carregar sempre que necessiti més fons.

Si bé no requereixen un compte bancari, les targetes prepagades ofereixen molts dels mateixos avantatges. La majoria estan assegurats per la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits i inclouen aplicacions que us permeten comprovar el vostre saldo i revisar les vostres transaccions fàcilment. Les noves normes establertes per l’Oficina de Protecció Financera del Consumidor ofereixen protecció als usuaris contra compres no autoritzades, sempre que es registri correctament la targeta.

El desavantatge és que no podeu crear el vostre historial de crèdits d'aquesta manera. A més, les targetes prepagades sovint comporten una despesa de costos (des de càrrecs mensuals fins a càrregues de recàrrega) que poden augmentar amb el pas del temps.

La línia de fons

Només podeu obtenir un número de Seguretat Social si sou ciutadà dels Estats Units o està autoritzat a treballar als Estats Units per sort, potser podreu obtenir una targeta de crèdit sense una. En la majoria dels casos, això significa sol·licitar un ITIN i demostrar que compleix els requisits de crèdit de l'emissor de la targeta.