Els comptes de jubilació de fons mutus?

L’estalvi d’inversions i jubilacions s’omple de termes que poden confondre per a l’inversor novell i s’utilitzen erròniament de manera intercanviable. Per exemple, un compte 401 (k) o un compte individual de jubilació (IRA) s’utilitza per celebrar inversions com ara fons mutus. Però els fons no són comptes de jubilació.

Els fons mutuals són una inversió dissenyada per una empresa de gestió d’actius. Els empresaris patrocinen 401 (k) s, no els propis fons, i l’IRS no ofereix cap avantatge fiscal en comptes de fons mutuos com ho fa per a plans 401 (k) o IRAs. Els beneficis dels plans de jubilació qualificats no solen imposar-se fins que una persona retiri diners del compte.

Però invertir en fons mutuals pot ser una tàctica efectiva per estalviar per a la jubilació. De fet, molts plans 401 (k) ofereixen l’opció d’invertir en diversos fons mutuos.

Compres per emportar

• Els fons mutuals són una opció d'inversió dins dels comptes de jubilació.
• En un IRA o 401 (k), es poden comprar fons mutuos i afegir-los a una cartera general.
• Un compte de jubilació pot contenir altres tipus d'inversions, com ara ETFs, accions, bons, mercaderies o béns immobles.

Explicació de fons mutuos

Un fons mut és un conjunt de centenars o fins i tot milers d’accions, bons i altres classes d’actius. Si bé està sotmès als mateixos capritxos del mercat que les inversions individuals, la diversificació inherent del fons mutu la fa més segura i menys volàtil. Invertir en accions individuals suposa un risc addicional perquè els diners de l’inversor estan vinculats a una sola empresa, el fracàs de la qual pot suposar una ruïna financera per a aquells que inverteixen en ella.

Invertir directament en fons mutus pot ser una manera efectiva d’estalviar per a la jubilació.

Per contra, el fracàs d’una sola empresa té molt menys efectes sobre els inversors que només s’hi exposen com a part d’un fons mutu, ja que els seus diners es reparteixen per centenars d’empreses. Els fons mutualistes proporcionen un enfocament diversificat de la inversió que també pot fer un seguiment d'índexs o sectors del mercat, com ara la salut, els metalls preciosos, l'energia o la tecnologia.

Com s'ajusten els fons mutus als plans de jubilació

Els plans de jubilació com ara 401 (k) s, 403 (b) s o IRA permeten als estalviadors un cert control sobre la manera d’invertir els seus diners. Els inversors aconsegueixen escollir entre fons mutuos, fons índex i altres tipus d'inversions. Els fons mutuos són una opció popular per als titulars de 401 (k) que tinguin autonomia sobre com s’inverteixen els seus estalvis de jubilació. Els comptes de jubilació poden contenir fons mutus a més d’una gran varietat d’altres inversions que abasten diverses classes d’actius, des d’accions fins a bons a mercaderies fins a béns immobles, i molt més.

Alguns fons mutuos funcionen per satisfer les necessitats financeres específiques dels jubilats. Per exemple, els fons d’ingressos per jubilació són fons mutus que associen la protecció de la diversificació (en participacions mixtes com a bons i accions grans i mitjanes) amb un potencial de guanys moderats. Per exemple, el Fons d’ingressos de jubilació objectiu de Vanguard, pensat per a inversors que ja es troben en jubilació, inverteix en cinc dels fons índexs de la companyia d’inversió; el fons té aproximadament un 30% dels actius en accions i un 70% en bons.

Aquesta estratègia de fons i similars poden produir la ruta més segura cap a un ingrés constant després del treball. Els RIF típics tenen com a objectiu obtenir rendiments d'un 4% aproximat, la mida recomanada de les retirades anuals dels comptes de jubilació.

La línia de fons

Els fons mutuals poden oferir una manera efectiva d’acumular riqueses per a la jubilació, però no són comptes de jubilació reals. No reben cap tractament fiscal especial i, com altres inversions, estan subjectes a altes i baixes del mercat.