Taxa bancària

Què és una tarifa bancària?

Una taxa bancària és la taxa d’interès amb què el banc central d’un país presta diners als bancs nacionals, sovint en forma de préstecs a curt termini. La gestió del tipus bancari és un mètode pel qual els bancs centrals afecten l’activitat econòmica. Les taxes bancàries més baixes poden ajudar a expandir l’economia reduint el cost dels fons per als prestataris i les taxes bancàries més elevades ajuden a regnar en l’economia quan la inflació és més alta del que es desitja.

1:25

Taxa bancària

Com funcionen les tarifes bancàries

Els tipus bancaris dels Estats Units solen denominar-se com la taxa de fons federal o la taxa de descompte. Als Estats Units, el Consell de Govern del Sistema de Reserva Federal estableix la taxa de descompte així com els requisits de reserva per als bancs.

El Comitè Federal de Mercat Obert (FOMC) compra o ven valors del Tresor per regular el subministrament de diners. En conjunt, la taxa de fons federals, el valor de les obligacions del Tresor i els requisits de reserves tenen un impacte enorme en l’economia. La gestió del subministrament de diners d'aquesta manera es coneix com a política monetària

Consideracions especials: tarifa de descompte vs. Tarifa durant la nit

De vegades, la taxa de descompte o taxa bancària es confon amb la taxa de pernoctació. Si bé la taxa bancària fa referència a la taxa que el banc central cobra als bancs per prestar fons, la tarifa nocturna es refereix a la taxa que els bancs es cobren els uns als altres quan es prenen préstecs entre ells. Els bancs es presten diners els uns dels altres per cobrir les deficiències de les seves reserves.

El tipus bancari és important, ja que els bancs comercials l'utilitzen com a base del que eventualment cobraran als seus clients pels préstecs.

Els bancs tenen obligació de tenir un determinat percentatge dels seus dipòsits a mà com a reserva. Si no tenen prou efectiu al final del dia per satisfer les seves necessitats de reserva, el prenen en préstec a un altre banc a la tarifa de la nit. Si la taxa de descompte baixa per sota de la taxa de pernoctació, els bancs solen recórrer al banc central, més que l'un a l'altre, per demanar fons. Com a resultat, la taxa de descompte pot augmentar o baixar la taxa de descompte.

Com que la taxa bancària té un efecte tan fort sobre la taxa de pernoctació, també afecta les taxes de préstecs dels consumidors. Els bancs cobren als seus clients més fiables i amb una tarifa molt propera a la nit, i cobren als altres clients una tarifa una mica superior.

Per exemple, si el tipus bancari és del 0, 75%, és probable que els bancs cobrin els tipus d’interès relativament baixos del seu client. En canvi, si el tipus de descompte és del 12% o una taxa similarment elevada, els bancs cobraran als prestataris uns tipus d’interès relativament més alts.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Taxa de descompte federal El tipus de descompte federal permet al banc central controlar l’oferta de diners i s’utilitza per assegurar l’estabilitat als mercats financers. més Taxa clau El tipus clau és el tipus d'interès específic que determina les taxes de préstec bancari i el cost del crèdit per als prestataris. més Taxa de fons federals La taxa de fons federal fa referència al tipus d’interès que els bancs cobren a altres bancs per prestar-los diners amb els saldos de reserva durant la nit. més Política monetària més ajustada Definició Una política monetària ajustada és un curs d’accions realitzat per un banc central —com la Reserva Federal— per frenar el creixement econòmic sobreescalfat. més Definició de la tarifa nocturna El tipus d’interès és el tipus d’interès al qual una institució dipositària pot prestar o prestar préstecs necessaris per assolir els saldos durant la nit. més Fons a termini federals Els fons federals a termini, obtinguts a través de transaccions entre bancs a través dels seus comptes de la Reserva Federal tenen més d’un dia, però normalment menys de 90 dies. més Enllaços de socis