Programa d'amortització

Què és una programació d'amortització?

Un calendari d’amortització és una taula completa de pagaments periòdics de préstecs, que mostra l’import del principal i la quantitat d’interès que inclouen cada pagament fins que es paga el préstec al final del seu termini. Si bé cada pagament periòdic és la mateixa quantitat a l’hora del calendari, la majoria de cada pagament és d’interès; més tard de la programació, la majoria de cada pagament cobreix el principal del préstec. L'última línia de la programació mostra els interessos i pagaments principals del prestatari durant tot el termini del préstec.

1:32

Programa d'amortització

En un calendari d’amortització, el percentatge de cada pagament que va cap a interessos disminueix una mica amb cada pagament i el percentatge que es dirigeix ​​cap al principal augmenta. Per exemple, les primeres línies d’un calendari d’amortització per a una hipoteca de tipus fix de 30.000.000 dòlars de 30.000 anys amb un 4, 5% d’interès s’assemblen a les següents:

Mes	Mes 1	2 mes	3 mes
Pagament total	1.266, 71 dòlars	1.266, 71 dòlars	1.266, 71 dòlars
Director	329, 21 dòlars	330, 45 dòlars	331, 69 dòlars
Interès	937, 50 dòlars	936, 27 dòlars	935, 03 dòlars
Interès total	937, 50 dòlars	1.873, 77 dòlars	2.808, 79 dòlars
Saldo de préstecs	249.670, 79 dòlars	249.340, 34 dòlars	249.008, 65 dòlars

A més d’utilitzar un calendari d’amortització, si voleu contractar un préstec, podeu estimar els vostres costos hipotecaris totals en funció de la vostra hipoteca específica mitjançant una eina com una calculadora d’hipoteca.

Compres per emportar

• Una programació d'amortitzacions és una taula completa de pagaments periòdics de préstecs que mostra les quantitats de capital i interessos que inclouen cada pagament, fins que es pagui el préstec al final del seu termini.
• Els calendaris d’amortització són habituals per als préstecs de quotes que han conegut les dates d’abonament en el moment de la contractació del préstec, com ara una hipoteca o un préstec de cotxe.

Comprendre la programació d'amortització

Els prestataris i els prestamistes utilitzen esquemes d'amortització per a préstecs per quotes que tenen dates de devolució conegudes en el moment de la contractació del préstec, com una hipoteca o un préstec de cotxe. Si coneixeu el termini d’un préstec i el pagament periòdic total, hi ha una manera senzilla de calcular un calendari d’amortització sense recórrer a l’ús d’un calendari d’amortització o calculadora en línia.

Per il·lustrar, imagineu-vos que un préstec té un termini de 30 anys, un tipus d’interès del 4, 5% i un pagament mensual de 1.266, 71 dòlars. A partir del primer mes, multipliqueu el saldo del préstec (250.000 dòlars) pel tipus d’interès periòdic. El tipus d'interès periòdic és d'una dotzena part del 4, 5%, de manera que l'equació resultant és de 250.000 $ x 0.00375 = 937, 50 $. El resultat és l’import d’interès del pagament del primer mes. Resteu aquesta quantitat del pagament periòdic (1.266, 71 $ - 937, 50 $) per calcular la part del pagament del préstec assignat al principal del saldo del préstec (329, 21 dòlars).

Per calcular els interessos i pagaments principals del mes següent, resteu el pagament principal realitzat el mes primer (329, 21 dòlars) del saldo del préstec (250.000 dòlars) per obtenir el nou saldo del préstec (249.670, 79 dòlars) i, a continuació, repetiu els passos anteriors per calcular quina part del el segon pagament es destina a interessos i capital. Repetiu aquests passos fins que hagueu creat un calendari d’amortització de la vida del préstec.

Consideracions especials

Si un prestatari tria un període d’amortització més curt de la seva hipoteca —per exemple, 15 anys—, estalviarà considerablement els interessos de la vida del préstec ... i posseirà la casa més aviat. A més, les taxes d'interès dels préstecs a curt termini solen tenir un descompte en comparació amb els préstecs a llarg termini. Les hipoteques curtes d'amortització són bones opcions per als prestataris que poden fer front a pagaments mensuals més elevats sense problemes; encara impliquen fer 180 pagaments seqüencials. És important tenir en compte si podeu mantenir o no aquest nivell de pagament.

Termes relacionats

Què és un pagament totalment amortitzador? Un pagament completament amortitzador és un pagament periòdic de préstec realitzat d’acord amb el calendari d’amortització del préstec i acabarà sent abonat. més préstec amortitzat Definició Un préstec amortitzat és un préstec amb pagaments periòdics programats tant de principal com d’interès, inicialment pagant més interessos que principal fins que finalment s’inverteixi aquesta ràtio. més Amortització L’amortització és una tècnica de comptabilitat que s’utilitza per reduir periòdicament el valor comptable d’un préstec o d’un actiu intangible durant un període de temps determinat. més Què heu de saber sobre els pagaments de tipus fix Un pagament amb tipus fix és un préstec per quotes amb un tipus d'interès que no es pot canviar durant la vida del préstec. més Definició de préstec autoamortitzant Un préstec autoamortitzant és aquell en què els pagaments consisteixen tant en capital com en interessos, de manera que el préstec es pagarà a la fi del termini previst. més Hipoteca de tipus fix Una hipoteca de tipus fix és un préstec hipotecari que té un tipus d’interès fix per a tot el termini del préstec. Els préstecs a quota fixa mensual són una de les opcions més populars per a les hipoteques. més Enllaços de socis