Millora per afegir capacitats bancàries
Betterment, un dels serveis originals d’assessorament robo, va anunciar dos nous productes, Betterment Everyday Savings i Betterment Everyday Checking, que poden ajudar els seus clients a consolidar les seves finances sota un sostre virtual. Aquest avanç cap a la consolidació reverteix una tendència que fa dècades que forma part del panorama inversor i bancari.
Mike Reust, cap tècnic en cap de Betterment, porta sis anys amb la firma. Va observar quan va començar la sensació que els clients consideraven que hi havia molt de risc a l’hora de consolidar els actius en una sola entitat financera. "El que veiem més recentment, sobretot a través de la investigació que vam fer sobre banca, és que la gana de consolidar i simplificar és superant la por de tenir tots els ous en una sola cistella", afirma Reust. Ell creu que la gent supera la por que es generen quan els bancs i les corredories van tenir lloc el 2008 i volen la simplicitat de menys relacions financeres, sempre que se sentin segurs. Els comptes d’estalvi de Betterment estan assegurats per la FDIC fins a 1.000.000 dòlars, i els comptes corrents comportaran fins a 250.000 dòlars d’assegurança FDIC.
Estalvi virtual disponible immediatament
Reust diu que tant els productes de xec com d’estalvi van sorgir de la conversa amb la seva base de clients, que actualment ascendeix a prop de 450.000. "Hem parlat amb els clients i hem intentat entendre els seus problemes i prioritzar les seves necessitats", explica Reust. "Volem resoldre els problemes que tenen els nostres clients existents, però esperem atreure nous clients també."
Ara estem disponibles cada dia i els clients existents en Betterment poden passar per un procés de registre ràpid. El check-in diari es desenvoluparà al setembre i els clients que es troben a la llista d’espera seran els primers a tenir accés. "La revisió diària és un procés gran i complicat, per la qual cosa ho estrenem una mica", afirma Reust. "Generalment estarà disponible, esperem, a finals del 2019 o principis del 2020".
Betterment Everyday Savings, que no té saldo ni taxa mínima, pagarà un 2, 69% APY al llançament. A més de l’assegurança FDIC, els clients poden realitzar retirades il·limitades d’aquest compte; la majoria de comptes d’estalvi tenen un límit del nombre de retirades que pot fer un client al mes.
Sota el capó, Betterment actua com a conducte per traslladar els diners del client a un dels seus bancs socis, que en el llançament inclouen Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust i Valley National Bank. Com que Betterment assumeix el paper d’adquisició dels comptes, els bancs socis paguen interessos més elevats d’aquests dipòsits que els que paguen als titulars del compte d’estalvi intern. "Estem cuidant el fort aixecament perquè ens puguin oferir més interès del que poden proporcionar pel seu compte", explica Reust.
Reust diu que Betterment no es va proposar pagar un tipus d’interès alt quan es va dissenyar aquest servei. "Vam intentar resoldre un problema per als nostres clients i vam acabar generant una gran tarifa. L'objectiu era un bon producte i volíem ser competitius, però no ens vam adonar fins molt de temps després de treballar i negociar amb els bancs. que teníem un gran índex ", diu Reust.
Actualment, Betterment ofereix un producte d’estalvi intel·ligent als seus clients, que s’utilitza normalment per crear un fons d’emergència. El producte es eliminarà progressivament durant el mes següent i es notificarà als clients quan el seu compte d’Smart Saver s’hagi convertit en estalvi diari. Els clients encara podran crear un objectiu d’inversió general amb una assignació de bons al 100% si volen seguir reflectint l’estratègia de cartera d’Smart Saver. El producte Smart Saver no estava assegurat per la FDIC.
Revisant a Launch al setembre
El compte corrent inclou una targeta de dèbit que funcionarà a qualsevol lloc on es prenguin targetes de dèbit. Betterment té un únic soci bancari sobre això, el Banc Nacional de Kansas City, i la relació és molt més complexa que les associacions amb bancs que proporcionen el compte d’estalvi. No hi haurà despeses per compte, ni despeses de descàrrega, ni saldo mínim ni cap quota de caixers automàtics es reemborsarà a tot el món.
La targeta de compte i la targeta de dèbit es poden utilitzar en terminals tap-and-pay, però no començaran a estar vinculats a Apple Pay o Google Pay. "Tenim una llista d'actualitzacions que es basarà en el que vulguin els clients", afirma Reust. "Ja veurem què volen els usuaris i que vinguin d'allà. Esperem construir relacions més profundes amb els nostres clients".
Hi ha captura ">
De quina manera Betterment guanya diners amb aquests nous productes? Pel que fa a la comprovació, l'empresa realitza diners assumint una part del marge d'interès net que es paga al compte corrent. Betterment pot capturar una part i transmetre la resta als clients. Tenen previst pagar els interessos sobre efectius que hi ha al compte corrent, però encara no anuncien una tarifa. És similar generar ingressos per comptes d'estalvi '; Betterment té una part del marge d'interès net. En el moment de fer la comprovació, quan utilitzeu la targeta de dèbit per gastar diners, Betterment aconsegueix retallar la taxa d'intercanvi. "Utilitzem els ingressos per cobrir altres costos del programa, com reemborsar les taxes de caixers automàtics", afirma Reust.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.