Pressupost per a un nadó nou

L’arribada d’un nou nadó pot ser emocionant i econòmicament desbordant. Un nadó minúscul nou pot suposar grans canvis - i despeses importants - per als nous pares. Quants diners podeu esperar a gastar en el vostre petit el primer any? Quines eines financeres heu de plantejar crear? Aquí us mostrarem com preparar-se financerament per a la nova incorporació de la família abans que arribi.

Despeses puntuals

En aquest escenari, estem mirant el primer nadó. Això vol dir començar de zero en moltes àrees com ara mobles, cotxets i pessebres. Per descomptat, també hi ha una despesa mèdica única per lliurar un nadó als Estats Units. Com veurem, aquesta despesa és, de molt, la més difícil de fixar de cap manera significativa.

Factures mèdiques (1.200 dòlars o més)
Segons les dades del 2016 de Castlight Health, el cost mitjà per a la maternitat rutinària va ser de 8.775 dòlars, però és molt variable per la vostra ubicació. Un repartiment vaginal de rutina va tenir una mitjana de 6.075 dòlars a Kansas City i una enorme importància de 15.420 dòlars a Sacramento. El lliurament per cesària va ser una mitjana de 11.525 dòlars, Pittsburgh va mantenir la mitjana baixa en 6.891 dòlars i Sacramento una altra vegada a la gamma alta amb un cost mitjà de 27.067 dòlars. Per descomptat, aquests preus no tenen en compte la pòlissa d’assegurança. Reviseu la vostra política per esbrinar quant heu de pagar de la butxaca per atenció prenatal, estada hospitalària, proves i atenció postpart. (Per obtenir consells sobre com reduir els costos mèdics, llegiu 20 maneres d’estalviar en les factures mèdiques.)

Malauradament, és gairebé impossible de predir amb exactitud sense revisar la vostra cobertura sanitària. Els naixements difícils amb estades en hospitals llargs poden superar els 100.000 dòlars i encara poden estar coberts per l’assegurança, mentre que com a part simple amb una estada mínima pot costar només 5.000 dòlars, però la nova mare podria acabar pagant-ho tot. Els nombres de diverses fonts suggereixen que el copagament mitjà per a una mare amb assegurança se situa al voltant del 19%, de manera que el lliurament mitjà i sense sentit de 6.075 dòlars, és a dir, una mica més de 1.200 dòlars de mitjana. Dit això, no es pot subratllar prou que la pòlissa d'assegurança i la ubicació corresponen a una quantitat superior a la mitjana nacional.

Coses per a nadons (1.000 dòlars i més)

Les compres úniques per a nadons són tan variables com els costos mèdics anteriors, però per diferents motius. Aquesta categoria pot augmentar exponencialment en funció de les necessitats del progenitor. Per exemple:

• Necessitats de viatge: per obtenir-vos informació sobre vosaltres, probablement voldreu comprar un cotxet, un seient per a cotxes infantils (requerit per la llei), un portador i una bossa de bolquers / mare. Si teniu previst sortir molt, pot tenir sentit una ploma de reproducció portàtil i / o un contrabaix. Com moltes de les coses d'aquesta llista, hi ha un ampli ventall de costos. El fet d’adquirir un adaptador, bosses d’altura i una altra opció per a algunes marques de cotxets pot suposar un preu de 1.000 dòlars sense assumir el cost del cotxet. A l'altre extrem d'aquesta gamma, es pot adquirir un combo de seient i de cotxet nou per a menys de 150 dòlars, i es poden completar els equips usats o els desplegables. Val la pena assenyalar que, com a mínim, val la pena comprar un nou seient de cotxe infantil. No hi ha cap manera aïllada de garantir que un usat no ha estat compromès en un accident anterior o per un ús dur.
• Necessitats domèstiques: Per mantenir ocupat el vostre petit príncep o princesa, potser voldreu considerar un gronxador portàtil, "seient rebot", estora de joc i / o seient de salt. També és possible que vulgueu tenir un bressol i / o bassinet, matalàs de bressol, llençols i mantes bàsiques, taula de canvi, petita aparador, balancí, monitor i bolquer. Un cop més, es tracta d’un àmbit on la preferència personal dicta el cost. A diferència dels seients de cotxe, tot serveix a casa, és a dir, que podeu comprar-lo usat o fins i tot adquirir-lo a través d’un dels molts grups compartits i intercanviables que trobareu en línia. Si aneu completament nous, un pessebre funcionarà des dels 180 $ fins als 3.000 dòlars.
• L’alletament i l’alimentació: els costos d’alimentació per al vostre nadó varien, per descomptat, com qualsevol altra cosa segons la vostra situació particular. Una mare que pugui quedar-se a casa i no té problemes per alletar durant tot el dia haurà de tenir uns costos molt mínims durant mesos abans de la trona i els plats. En aquesta situació, algunes coses com ara un coixí per a la lactància materna, els draps de burp i possiblement una capa. Si la mare emmagatzemarà llet materna per utilitzar-la, llavors entren en joc articles com ara ampolles, mugrons, equips de neteja i una bomba de mama única o doble i el pressupost va de prop de zero a la franja de 200 a 400 dòlars. Si la lactància no és possible, l’alimentació de fórmules s’afegirà entre 900 i 3.000 dòlars, en funció del tipus utilitzat durant els primers 12 mesos.

A més d’aquests costos únics, hi ha una possible pèrdua d’ingressos si vostè o el seu soci prenen un permís no remunerat. En virtut de la Llei de permís mèdic familiar (FMLA), el vostre empresari pot concedir-vos 12 setmanes de treball sense pagar per l’arribada del vostre nadó. Aquí, de nou, no s'inclou res, ja que les petites empreses no entren dins de la FMLA. Per tant, comproveu per veure quin tipus de permís podeu obtenir amb el vostre ocupador. Si preneu un permís sense pagar, calculeu les vostres despeses regulars durant aquest període (és a dir, hipoteca, serveis públics, assegurances, queviures, etc.) i determineu com complireu aquests costos.

Despeses en curs

Un cop hagi arribat el vostre nadó, les despeses habituals per tenir cura del vostre petit cop. Incorreu en el vostre pressupost les despeses següents:

• Cura del nen: si tant el vostre cònjuge treballaran després de l’arribada del nadó, el vostre pressupost més gran serà la cura del nen. Els vostres costos per tenir cura varien segons el lloc on viviu, l'edat del vostre fill, la quantitat de cura que necessiteu i el tipus d'atenció que feu servir. L'investigació de diverses fonts, inclòs l'Institut de Política Econòmica i els índexs de cura, els costos de cures infantils al centre es troben a poc menys de 10.000 dòlars l'any. Dins d’aquesta mitjana, però, hi ha persones a Carolina del Sud que paguen al voltant de 400 dòlars al mes i d’altres a Washington DC pagant gairebé 1.500 dòlars al mes. El cost mitjà d’una mainadera o d’altres cures a domicili és d’uns 28.000 dòlars anuals, però de nou pot ser superior o inferior en funció de la ubicació i així successivament. (Si sou elegibles, alguns costos podrien compensar-se amb diversos crèdits fiscals, com ara el crèdit per a menors i cures a càrrec.)
• Necessitats : Els aliments, com la fórmula Gerber, la roba i els bolquers, cobren la majoria de les necessitats en els costos continus.
  • Roba: El cost mitjà de la roba per a nadons és d’uns 60 dòlars / mes durant el primer any, però de nou això varia i està molt relacionat amb els ingressos. Les famílies amb ingressos inferiors s’aconsegueixen amb menys de la meitat d’aquest import, mentre que probablement ja coneixeu alguns pares que gasten 60 dòlars en un sol equip.
  • Bolquers: Els bolquers també varien en el cost. El fill mitjà utilitzarà més de 2.700 bolquers només el primer any, cosa que pot afegir fins a més de 550 dòlars (basat en un preu mitjà de 0, 20 dòlars per bolquers d’un sol ús). Es poden disposar d'un sol ús fins a 0, 15 dòlars, amb cupons o els pares poden pagar 1, 40 dòlars per bolquer per importar-los del Japó. Un servei de bolquers de tela us costarà al voltant de 70 dòlars al mes i fer els treballs bruts a casa vostra amb els bolquers de tela, us costarà des de 250 dòlars fins a obtenir els materials necessaris per endavant. I no us oblideu una mitjana de $ 20 / mes per a tovalloles.
  • Menjar: si utilitzeu fórmula, remet a la lactància i l'alimentació anterior. Un cop comencin els sòlids, planegeu gastar al voltant de 60 dòlars al mes. El cost dels aliments anticipats per als nens és relativament reduït en comparació amb el que podreu veure d’adolescent, però pot resultar una mica frustrant ja que tan poc d’aquests 60 dòlars sembla que acaben a la boca.
• La part 2 del metge: planifiqueu 3-4 visites "per a avaluacions, immunitzacions, etc." i algunes visites addicionals per a malalties. Consulteu les vostres tarifes a la pòlissa d’assegurança mèdica, però 80 dòlars anuals són raonables per a la majoria de plans i jurisdiccions d’assegurança. (Per a més informació, consulteu la compra d’assegurança mèdica privada.)

Si un dels pares es queda a casa

Si un de vosaltres es converteix en mare o pare a casa vostra, hi ha canvis importants en el pressupost. el més evident és la renda familiar reduïda. Malgrat els elevats costos d’atenció a la infància, s’ha demostrat que els costos d’un soci que deixa ingressos per comprometre’s amb la criança a temps complet són molt més elevats quant a pèrdues d’ingressos, beneficis i inversions. Això s'aconsegueix reduint el potencial de guanys si aquest soci decideix reprendre la seva carrera professional. La decisió de quedar-se a casa pot ser personal o financera (a nivells d’ingressos més baixos, fins i tot els programes governamentals no poden equilibrar els elevats costos en algunes regions). Tanmateix, si és per motius personals, una parella almenys pot provar el pressupost d’un ingrés abans del naixement per tenir-ne una idea realista mentre construeix de forma ideal una mica d’un fons d’emergència amb el segon ingrés alhora.

Eines financeres a considerar

Amb l'arribada del vostre fill, voldreu crear eines financeres per ajudar-vos a oferir el futur del vostre fill. Reviseu la llista de verificació següent per determinar les vostres prioritats i començar a fer el pressupost:

• Eines d’estalvi universitari: segons l’informe del Board Board, el cost mitjà per any de la universitat en 2018-19 oscil·la entre 10.230 dòlars (públics de quatre anys a l’estat) i 35.800 dòlars (privat de quatre anys). Comenceu a estalviar ara mitjançant una de les diverses eines d’inversió en educació universitària, com ara un pla 529, un compte d’estalvi educatiu Coverdell o un compte UGMA / UTMA. (Utilitzeu la nostra calculadora d’Educació per a l’educació infantil per determinar quant heu d’estalviar mensualment.)
• Assegurança de vida: si no teniu assegurança de vida, ara és el moment de comprar-la. Per només uns quants dòlars al mes, es pot assegurar que el seu fill disposarà de recursos financers si vostè i / o la seva parella moririen inesperadament. Parleu amb el vostre empresari o agent d’assegurances per opcions sobre l’assegurança de vida i l’assegurança d’invalidesa.
• Assegurança mèdica: sense assegurança mèdica, un accident o malaltia greus poden esgotar els vostres estalvis i aconseguir un deute important. Investigueu les vostres opcions d’assegurança si encara no teniu cobertura o pressuposteu la prima mensual augmentada per afegir el vostre fill a la pòlissa.
• Comptes de despeses flexibles (FSA): els FSA us permeten utilitzar dòlars pretax per pagar articles importants del pressupost familiar, com les despeses de cura infantil i assistència. Parleu amb el vostre empresari o assessor financer sobre la creació d’una FSA d’atenció a dependència i / o FSA assistencial.

Formes d’estalviar diners

L’estudi del USDA de 2015 sobre les despeses per a nens per famílies va comprovar que els pares amb menys de 59.000 dòlars gastarien poc menys de 10.000 dòlars a l’any en aquest nen des del naixement fins als dos anys d’edat. Aquest nombre augmenta amb els ingressos, ja que les famílies amb ingressos preimpostos superien els 107.000 dòlars de mitjana, poc menys de 20.000 dòlars anuals durant els dos primers anys. Tanmateix, sense importar els vostres ingressos, hi ha moltes maneres de satisfer les necessitats del vostre nadó sense haver de trencar el banc que hem deixat en compte. És a dir:

• Botigues d’enviament / atracció: els bebès creixen ràpidament. En lloc de pagar tot el preu per la seva roba, consulteu articles nous i usats suaument a la vostra botiga o botiga de productes locals. Moltes botigues també compraran articles després que el fill els hagi superat per efectiu o crèdit a la botiga. Els grups d'intercanvi en línia i les xarxes pares també poden proporcionar productes de qualitat barats i, fins i tot, fins i tot gratuïts.
• Família / amics per a una guarderia de seguretat: en lloc d’haver de prendre un dia de descans (possiblement sense pagar) quan el seu fill estigui malalt, adopteu arranjaments per a familiars o amics per ajudar-vos amb una guarderia de seguretat d’emergència.
• Emprunteu articles dels amics: pregunteu a amics amb nens petits si podríeu agafar en préstec articles, especialment articles de gran abonament que no utilitzen, com un bressol, una trona o una cadira de balancins.
• Regals de dutxa per a nadons: registreu-vos perquè els assistents puguin comprar el que realment necessiteu i evitar acabar amb diversos sonells i àlbums de fotos.
• Reduir l'estil de vida : tenir un fill canviarà moltes coses, incloses les vostres prioritats financeres. Després de revisar el nou pressupost, és possible que no pugueu afegir els números. Penseu a tancar el buit rebaixant en algunes àrees clau. Per exemple, penseu en negociar amb un cotxe gran per un model més assequible, comprar en botigues menys cares o comprar articles més genèrics.

Bottom Line: La planificació fa un llarg camí

Els nens són un regal meravellós, si de vegades és car. El més important a tenir en compte és que les mitjanes no signifiquen gaire quan l’interval és tan ampli com amb els costos al voltant d’un nadó. Una bona assegurança mèdica us pot protegir de les factures de l’hospital en la seva major part, però només la planificació i el pressupost poden ajudar-vos a gestionar la resta. La pràctica finlandesa d’enviar les mares a casa amb una senzilla caixa d’entrada que es pot duplicar com a llit per a nadons demostra que molts dels milers de dòlars gastats en els primers anys dels nostres fills són més per al nostre estat que per al seu benestar. Podràs permetre al teu bebè qualsevol quantitat d’ingressos o situacions que tingui. Pot necessitar sacrificis dolorosos i enginy, però si les experiències de generacions de pares són algun indicador, valdrà la pena.