Creeu el vostre punt de crèdit

Obtenir la primera targeta de crèdit pot ser un repte. Pocs bancs ofereixen una targeta de crèdit a algú que no tingui historial de crèdit, de manera que com podeu crear aquesta història?

No us enfrontau a aquest problema sol. Al voltant de 50 milions d’americans no tenen un historial de crèdit. Això pot dificultar la compra d’un cotxe o d’una casa o fer qualsevol altra compra important que puguis plantejar. Fins i tot potser és difícil llogar un cotxe o allotjar-se en un hotel sense targeta de crèdit. Per sort, hi ha diverses estratègies que us ajudaran a obtenir la primera targeta de crèdit.

Obteniu una targeta de crèdit per a estudiants universitaris

És més fàcil si ets estudiant universitari. Molts bancs disposen de targetes de crèdit dissenyades específicament per a estudiants universitaris. Si esteu a la universitat, consulteu amb els bancs propers per veure si tenen algun programa especial de targeta de crèdit per als estudiants. Algunes targetes són millors que altres, de manera que trieu entre les que millor s’adapten.

Si no esteu a la universitat, hi ha diverses maneres de començar. La forma més senzilla i menys costosa és trobar algú per cosignar la vostra sol·licitud de crèdit, per a una targeta de crèdit o potser amb un préstec de cotxe. Si aquesta no és una opció, dues altres estratègies útils són aconseguir una targeta de crèdit garantida o contractar un préstec per a creadors de crèdits.

Trobeu un Co-signant

Trobar algú amb un excel·lent crèdit que estigui disposat a cosignar una targeta de crèdit o una sol·licitud de préstec us pot ajudar de dues maneres: 1) Obtindreu un millor tipus d’interès i, 2) Podreu obtenir més ràpidament una bona puntuació de crèdit perquè la vostra puntuació us ajudarà en el bon historial de crèdits del vostre cosigner. Assegureu-vos de triar un cosigner amb un bon crèdit o podríeu acabar amb un historial de crèdit negatiu. Sovint, els pares o els germans són la millor opció. Els co-signants haurien de ser conscients dels riscos.

Una forma d’evitar els riscos tant per a prestatari com per a cosigner és que els pagaments s’acabin puntualment. Si no és així, perjudicareu tant la vostra història de crèdit com l’historial de crèdits del vostre destinatari si arribeu tard a fer pagaments. Si creieu que podeu perdre un pagament, assegureu-vos de parlar amb el vostre cosigner abans que el vostre préstec s'hagi passat. Ell o ella probablement us ajudarà a evitar fer una nota negativa en les dues puntuacions de crèdit.

Obteniu una targeta de crèdit assegurada

Una altra opció per començar és una targeta de crèdit assegurada. El que feu és dipositar al banc la quantitat de diners que voleu tenir com a línia de crèdit. Per exemple, si voleu un límit de crèdit de 300 dòlars, heu de dipositar 300 €.

Ningú pot dir que la targeta està assegurada; semblen iguals i els utilitzeu com faríeu servir qualsevol altra targeta de crèdit. La diferència principal és que el banc no corre cap risc per oferir-vos aquest tipus de targeta. Heu assegurat el deute amb l’import que teniu en dipòsit.

Els prestadors cobren una tarifa per proporcionar aquest servei “d’inici” que pot anar des de 29 a 100 dòlars anuals, de manera que compri amb cura. Cerqueu la targeta amb la taxa anual més baixa. Els tipus d’interès seran elevats, així que evita que pagueu la factura íntegrament cada mes. D’aquesta manera, creareu un bon historial de crèdits i demostreu que sou un usuari responsable de crèdit.

La majoria dels prestadors us permetran graduar-vos en una targeta de crèdit no garantida entre 12 i 18 mesos. Si teniu bé de pagar la factura a temps i teniu una bona feina, podríeu sol·licitar una targeta de crèdit no garantida entre sis i vuit mesos. Un cop tingueu una targeta de crèdit no garantida, anul·leu la targeta de seguretat més cara.

Pagar un préstec creador de crèdit

Podeu crear un bon historial de crèdits (que és diferent al de la puntuació de crèdit) sense utilitzar targetes de crèdit treballant amb una unió de crèdit local que ofereix préstecs per a creadors de crèdit. En obtenir aquest tipus de préstecs, la cooperativa de crèdit diposita l’import del préstec en un compte amb interessos. A mesura que realitzeu els pagaments del préstec, la cooperativa de crèdit informa de la vostra història puntual a les agències de crèdit per ajudar-vos a establir un historial de crèdit positiu. Un informe de crèdit és un registre basat en l’historial de crèdits d’una persona. Les agències de crèdit les fan servir un informe de crèdit per formar un punt de crèdit. Quan es paga el préstec, es tornaran els diners al compte que porta els interessos, a més dels interessos obtinguts.

"Tothom guanya", afirma John Ulzheimer, expert en crèdits i fundador de CreditExpertWitness.com. "El consumidor obté el benefici del compte en els seus informes de crèdit, a més dels préstecs amb interessos. La unió de crèdit té un prestatari gairebé sense risc i un membre feliç".

La línia de fons

Obtenir crèdit pot ser una captura 22. Necessiteu un bon historial de crèdits per obtenir crèdit, però no podeu obtenir bones ofertes de crèdit fins que no tingueu un bon historial de crèdit. Heu de començar a crear el vostre historial de crèdits amb opcions que us poden costar una mica més al començament. Després d’haver demostrat als creditors que sou un usuari de crèdit responsable que paga les factures puntualment, hauríeu de poder obtenir tipus d’interès competitius fins als sis mesos a l’any.