El consell CFP prepara assessors per als estàndards actualitzats

Enmig de converses sobre qui hauria de regular la professió d'assessor financer, el Consell de les PCP ha establert nous estàndards per als assessors que porten la designació del Planificador financer certificat (CFP).

El Consell va aprovar actualitzacions del seu Codi ètic i estàndards de conducta en la reunió de març de 2018. Segons Kevin Keller, conseller delegat del consell de CFP, "La pedra angular dels nous estàndards [...] és l'extensió del deure fiduciari dels professionals de la PCP".

El Codi i els estàndards és el conjunt oficial de directrius ètiques per als professionals de la PCP. El Consell estableix i fa complir aquestes normes i altres requisits per als 82.000 professionals de la PCP de tot el món. Segons el consell, "Totes les persones que busquen la certificació CFP® estan sotmeses a una revisió de fons, i els que la seva conducta passada queda fora dels estàndards ètics i pràctics del consell CFP es pot impedir que es certificin".

La forma dels nous estàndards PCP

La Junta no només va introduir nous estàndards per reflectir el panorama canviant de la indústria de planificació financera, sinó que també va revisar els estàndards existents. "Tenim molta redundància de diversos documents. Aquesta va ser una reescriptura completa i molt substancial ", va dir Richard C. Salmen, president del consell de la CFP, durant una conferència de premsa a la conferència anual de la Financial Planning Association a Chicago aquesta setmana.

Les noves normes inclouen “requisits més detallats” per als assessors que busquen gestionar i revelar conflictes d’interès, un procés de planificació financera reorganitzada i actualitzada i nous estàndards d’informació que descriuen la informació que els professionals de la PCP han de proporcionar als clients. Hi va haver directrius addicionals sobre l’ús del terme “basat en comissions”, així com obligacions ampliades per als professionals de la PCP d’informar una mala conducta al Consell de la PCP en un termini de 30 dies naturals.

Les directrius actualitzades també proporcionen nous requisits sobre l’obligatorietat fiduciari ampliat dels professionals de la PCP. Si bé els assessors amb la designació anteriorment només tenien que actuar com a fiduciaris en proporcionar assessorament en planificació financera, els assessors han d’actuar en el millor interès dels seus clients en tot moment quan proporcionin assessorament financer.

Implicacions més àmplies de la indústria

Mentre que el Consell va anunciar les normes revisades el març del 2018, els professionals de la PCP van rebre 18 mesos per complir-los. Per tal de complir tots els professionals de la PCP a l'1 d'octubre de 2019, el Consell ha acollit quatre fòrums públics sobre els estàndards. El consell acollirà quatre fòrums més el desembre del 2018 i reunions addicionals a tot el país el 2019.

El Consell ha intentat fer el procés transparent. Salmen, a més d’acollir fòrums públics, el Consell va rebre més de 1.000 comentaris durant dos períodes de comentaris públics separats. Durant el desplegament, el Consell continuarà publicant estudis de cas per ajudar els assessors i empreses a comprendre i aplicar els estàndards. El Consell ha intentat ajudar professionals i empreses a aplicar les regles a les seves pràctiques. "El compromís que ens hem fet [...] és proporcionar orientació específica del canal" als membres de la comunitat de certificats, va dir Keller.

"No vol tenir una mentalitat" gotcha ", en què els assessors desconeixen les regles actualitzades, va dir Salmen, i és per això que el consell està" treballant activament per respondre a les preguntes dels assessors "abans de temps."

El reelaboració dels estàndards té implicacions més àmplies fora de la comunitat de certificats. En moltes empreses, un nombre important d'assessors i planificadors pot tenir la designació. A mesura que canvien els estàndards, les empreses solen optar per actualitzar els seus codis ètics i els documents de compliment i de comptes per reflectir la nova orientació. "En el seu nucli central, la certificació CFP i els estàndards de pràctiques defensen un procés repetible", va dir Keller. "No hi ha res més que li agradi la conformitat a la gent que un procés repetible, preferiblement un que es documenta al llarg del camí."

Definició d'un nou estàndard per a consells

Si bé el consell de PCP pot establir els estàndards per a professionals que tinguin la designació, a la vegada que traça un curs per a la resta de la indústria, no té capacitats d’execució. Si bé els reguladors federals com ara FINRA o els reguladors estatals han de certificar professionals d'inversió o assegurances, no hi ha cap organisme regulador similar per als planificadors financers. El consell de la PCP omple parcialment aquesta bretxa, però només poden ser els assessors de policia que tinguin i vulguin fer servir la designació de CFP. "La certificació CFP continua sent voluntària", va dir Salmen. Si bé els professionals de la CFP poden dir als clients i clients potencials que es mantenen segons els estàndards establerts per l'organització, aquest organisme no pot impedir que algú sigui planificador sense les seves credencials. "L'únic que pot fer el consell és dir-li a algú si pot o no fer servir les marques CFP" o publicar una carta d'admissió públicament.

Al mateix temps, els estàndards de la junta constitueixen un dels segments distintius de la designació. Segons Keller, "El codi i els estàndards de la Junta CFP i la voluntat de la gent de comprometre's a seguir aquests estàndards [...] fa que destaqui la certificació CFP".