Comptes de persecució de Wse Fargo: la diferència?

Per a les persones amb un valor net (HNWI), és fonamental trobar el banc dret. Quan es gestionen sumes de diners tan grans, fins i tot petites variacions de rendiments, taxes, recompenses i beneficis poden fer una diferència significativa. Per aquesta raó, la majoria dels grans bancs mantenen departaments autònoms que atenen estrictament a les HNWIs. Aquestes divisions bancàries especials ofereixen una sèrie de serveis no disponibles per als clients tradicionals, com ara un representant dedicat a la gestió de riquesa, la banca de consergeria, les hipoteques amb descompte i els beneficis de les targetes de crèdit.

Dos dels bancs més antics i coneguts dels Estats Units, JPMorgan Chase & Co. (JPM) i Wells Fargo & Company (WFC), cadascun ofereixen serveis de banca privada a titulars de comptes que mantenen saldos per sobre de certs llindars. Chase ofereix el seu servei de banca privada de clients, mentre que Wells Fargo ha batejat el nom del programa The Private Bank, anomenant clients privats implicats. Els programes són sorprenentment semblants; ambdues presenten avantatges d’hipoteca, rendiments més elevats en determinats comptes de dipòsit i servei més personalitzat, però existeixen diferències subtils entre els dos bancs, sobretot Wells Fargo imposa un saldo mínim d’1 milió de comptes per convertir-se en client privat, mentre que el saldo mínim de Chase és només 250.000 dòlars, només necessiten obrir 100 dòlars.

Chasejar Banca Privada de Client

Chase ofereix als clients de Private Client Banking bonificats tipus d'interès hipotecari de diferents nivells en funció del total de dipòsits i inversions del client amb Chase. Aquestes tarifes amb descompte s'apliquen a les hipoteques de tipus fix durant la vida del préstec i a les hipoteques de tipus ajustable (ARM) fins al primer ajust. Els clients de Private Client Banking també reben un descompte de 750 dòlars en els costos de tancament. Els seus préstecs es tanquen més ràpidament perquè reben processament prioritari i accés a un equip especial de subscripcions majors. Els descomptes de tipus d’interès per a clients privats de Chase s’apliquen a les línies de crèdit patrimonial d’habitatges (HELOCs), així com a les hipoteques tradicionals.

A Chase, els clients privats reben serveis de gestió de riquesa de JPMorgan. Aquests serveis inclouen serveis d'assessorament financer, fons mutus, préstecs basats en valors, anualitats i planificació universitària, que inclou 529 plans avantatjats per a impostos. Els clients de Banca Privada de Client reben un assessor de clients privats i tenen accés a l'estratègia i a l'equip de solucions globals de l'empresa.

Chase ofereix accés a la seva targeta Chase Sapphire Reserve, que ofereix un crèdit de viatge de 300 dòlars anuals. També ofereixen la seva targeta preferent Chase Sapphire, que recopila punts dobles en viatges i menjars a tot el món.

El servei de client privat Chase ofereix un assessor dedicat al client privat per ajudar-vos a planificar i executar inversions.

Banc privat de Wells Fargo

Els beneficis de la hipoteca dels clients privats de Wells Fargo cobreixen un territori diferent. Igual que a Chase, els clients reben preus especials sobre tipus d’interès en funció del total del compte de dipòsit. Els clients privats amb una hipoteca existent que realitzen un pagament principal de suma global tenen l'opció de modificar el saldo restant. Aquest procés ajusta la taula d'amortitzacions al termini restant i permet que més de cada pagament posterior es dirigeixi a principal versus interessos. L’opció de compra d’efectiu del banc permet als clients aprofitar les ofertes immobiliàries només en efectiu i finançar la seva compra. El comprador paga en efectiu la propietat i, a continuació, pot sol·licitar una hipoteca amb Wells Fargo en un termini de 90 dies. Amb un bon crèdit, els clients privats poden adquirir una propietat amb un préstec jumbo i reduir només un 10, 01 per cent.

Els clients privats de Wells Fargo reben planificació de riquesa personalitzada, gestió d’inversions, serveis de confiança i banca privada. A més, els clients amb actius únics, com ara petites empreses, petroli, gas i minerals i inversions immobiliàries, tenen accés a una gestió pràctica d’experts d’aquests nínxols.

Wells Fargo els ofereix el Bank Private By Invitation Visa Signature, que guanya tres punts per dòlar gastat en viatges, dos per menjar i un punt per a la resta de compres. Com la majoria de les altres targetes HNW, no té cap quota anual i les avantatges s’estenen més.

Quan es gestionen sumes de diners tan grans, fins i tot petites variacions de rendiments, taxes, recompenses i beneficis poden fer una diferència significativa.

A diferència del servei d’assessors d’inversió personalitzat que ofereix Chase, Well Fargo només ofereix un formulari de contacte per emplenar, i un representant bancari us trucarà per parlar-ne. Al seu lloc web, hi ha molta informació sobre què podeu invertir, però no serveix per evitar la preocupació ni afegir el tipus de comoditat i orientació que un inversor principiant pot cercar des del banc.

Compres per emportar

• Si bé els dos bancs ofereixen una gran quantitat de beneficis per a les HNWIs, es deriva als serveis específics que un client sent que poden proporcionar el màxim benefici.
• Un client fortament involucrat en la inversió immobiliària que necessita sovint un finançament hipotecari creatiu pot mirar a Wells Fargo.
• Mentrestant, els que comercialitzen activament accions i es preocupen més pel costat de la intermediació del negoci d’un banc poden estar millor en JPMorgan Chase.