Valor en efectiu Assegurança de vida

Què és l'assegurança de vida en efectiu?

L’assegurança de vida en valor d’efectiu és una forma d’assegurança de vida permanent que inclou un component d’estalvi de valor d’efectiu. El prenedor de l'assegurança pot utilitzar el valor en efectiu per a diversos propòsits, com una font de préstecs, com a font d'efectiu o per pagar les primes de la pòlissa.

1:27

Assegurança de vida en valor efectiu

Com funciona l’assegurança de vida en efectiu

L’assegurança de valor en efectiu és una assegurança de vida permanent, ja que proporciona cobertura a la vida del titular de l’assegurança. Tradicionalment, l’assegurança de vida en valor d’efectiu té primes més elevades que les assegurances a termini a causa de l’element del valor en efectiu. La majoria de les pòlisses d’assegurança de vida en valor d’efectiu requereixen un pagament de prima per nivell fix, del qual una part s’assigna al cost de l’assegurança i la resta dipositada a un compte de valor en efectiu.

El valor en efectiu de l’assegurança de vida guanya una taxa d’interès modesta, amb impostos diferits sobre els guanys acumulats. Així, el valor en efectiu de l’assegurança de vida augmentarà amb el pas del temps.

Compres per emportar

• L’assegurança de vida en valor d’efectiu és més cara que l’assegurança de vida a llarg termini.
• A diferència de l’assegurança de vida a termini, les pòlisses d’assegurança de valor en efectiu no caduquen al cap d’un nombre d’anys concret.
• Es pot prendre en préstec una pòlissa d’assegurança de vida en valor en efectiu.

A mesura que augmenta el valor en efectiu, el risc de la companyia d’assegurances disminueix a mesura que el valor de caixa acumulat compensa una part del passiu de l’asseguradora. Per exemple, considereu una política amb una prestació per defunció de 25.000 dòlars. La pòlissa no té préstecs pendents ni retirades d’efectiu previ i un valor acumulat en efectiu de 5.000 dòlars. En morir el prenedor de la pòlissa, la companyia d’assegurances paga la prestació de defunció completa de 25.000 dòlars. Els diners recaptats en el valor en efectiu són propietat de l’asseguradora. Com que el valor en efectiu és de 5.000 dòlars, el cost de la responsabilitat real per a la companyia d’assegurances és de 20.000 dòlars (25.000 - 5.000 dòlars).

L’assegurança de vida sencera, de vida variable i de vida universal són exemples d’una assegurança de vida sobre valor en efectiu.

Exemple de valor en efectiu com a benefici per a un titular de pòlissa

El component del valor en efectiu només serveix com a avantatge viu per als prenedors. Com a benefici viu, el prenedor pot obtenir qualsevol valor en efectiu durant la seva vida. Hi ha diverses opcions per accedir a fons. Per a la majoria de polítiques, es poden permetre les rendicions parcials o les retirades.

El valor en efectiu net de l’assegurança de vida és el que us han quedat o els vostres beneficiaris una vegada que la companyia d’assegurances dedueix els seus honoraris o qualsevol despesa realitzada durant la propietat de la pòlissa.

Els impostos es difereixen sobre els resultats fins que es retiren de la pòlissa i es distribueixen. Un cop distribuïts, els ingressos són imposables al tipus impositiu normal del prenedor de l'assegurança. Algunes polítiques permeten retirades il·limitades, mentre que d'altres restringeixen la quantitat de sortejos que es poden realitzar durant un termini o un any natural. A més, algunes polítiques limiten les quantitats disponibles per suprimir (per exemple, un mínim de 500 dòlars).

La majoria d’acords d’assegurança de vida en valor d’efectiu permeten préstecs amb el valor en efectiu. Igual que qualsevol altre préstec, l’emissor cobrarà interessos sobre el principal pendent. L’import del préstec pendent reduirà el dòlar del benefici per defunció en dòlar en cas de defunció del prenedor de l’assegurança abans del reemborsament complet del préstec. Algunes asseguradores requereixen l’amortització dels interessos del préstec i, si no es paguen, poden deduir l’interès del valor de caixa restant. El valor en efectiu també es pot utilitzar per pagar les primes de la pòlissa. Si hi ha prou valor en efectiu, el prenedor pot deixar de pagar les primes sense pagar i tenir en compte que el compte de valor en efectiu cobreixi el pagament.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Assegurança de vida de cobertura L’assegurança de vida a termini és un tipus d’assegurança de vida que garanteix el pagament d’una prestació per mort durant un període de temps determinat. més Defineix el valor de rendició d’efectiu El valor de rendició d’efectius és la suma de diners que una companyia d’assegurances paga al prenedor de la pòlissa o al propietari del compte a la entrega d’una pòlissa / compte. més Assegurança de vida universal L’assegurança de vida universal és una assegurança de vida permanent amb un component d’estalvi d’inversions i primes baixes. més Què és l'assegurança de vida sencera? L’assegurança de vida sencera proporciona una cobertura de la vida de l’assegurat i ofereix un component d’estalvi per a l’acumulació de valor en efectiu. més Política tradicional de vida sencera Una pòlissa tradicional de vida completa és un tipus de contracte d’assegurança de vida que proporciona una cobertura d’assegurança del titular del contracte durant tota la seva vida. més Lectura de les clàusules de no falsificació Una clàusula de no contractació és una clàusula d'assegurança que permet a l'assegurat rebre beneficis complets o parcials o un reemborsament parcial de les primes després d'un lapse. més Enllaços de socis