Definició del mètode comparatiu del tipus d'interès
El mètode comparatiu del tipus d’interès és una manera de calcular la diferència de cost entre dos tipus diferents d’assegurances. Concretament, el mètode comparatiu del tipus d’interès s’utilitza per il·lustrar la diferència entre el cost d’una política de tota la vida i una política de durada amb un fons lateral.
El mètode comparatiu dels tipus d'interès ofereix a les asseguradores potencials i als seus agents la possibilitat de fer comparacions en costos i beneficis entre els dos tipus de productes diferents. Atès que els imports d’interès canvien, el valor dels productes també pot canviar amb el temps, com també ho poden fer les necessitats d’un individu.
Els fonaments bàsics: polítiques de tota la vida versus polítiques de reducció del termini
Una assegurança de tota la vida acumula valor per part de l’asseguradora que realitza pagaments de prima programats regularment a la pòlissa. La pòlissa acumula valor amb el que es pot agafar un préstec en funció dels termes i condicions de la política individual. Un cop mort l'assegurat, els beneficiaris poden cobrar el saldo de la pòlissa en una prestació per defunció en una quantitat forfetària o sol·licitar que es pagui en dividends. Aquest tipus de pòlisses també es coneixen de vegades com a assegurances de vida permanents o tradicionals.
Una pòlissa de disminució amb un fons lateral no acumula valor a mesura que l’assegurat el paga. En canvi, la política només està activa mentre s’estan fent pagaments i es pot acabar amb qualsevol pagament en qualsevol moment. Generalment s’utilitzen per cobrir el deute de grans actius, com una hipoteca, per una prima mensual més petita que una pòlissa de vida sencera. Es compren per termini, com el seu nom indica.
Exemple de món real del mètode de tipus d'interès comparatiu
Com a exemple hipotètic, prendre un no fumador de 30 anys d'edat en salut que desitgi 150.000 dòlars en cobertura durant trenta anys; podria esperar pagar menys de 100 dòlars mensuals en primes per una pòlissa d'assegurança de vida, però aquesta política només cobrir-lo si la seva mort es va produir durant els 30 anys de la pòlissa (fins als 60 anys).
Un cop finalitzat el termini, si l’assegurat volgués romandre cobert, l’assegurat hauria de comprar una nova pòlissa per cobrir un nou termini. Si l’assegurat portés aquesta pòlissa de 30 anys des dels 30 anys, fins als 60 anys, tindria la possibilitat de comprar una nova pòlissa a l’edat de 60 anys, que podria obrir-los a primes i restriccions molt grans.
A més, és més probable que la seva situació de salut fos més precària als 60 anys de 30 anys. Si comprés de nou una política de 30 anys als 90 anys, les primes serien encara més elevades i és molt elevada. és probable que cap companyia d’assegurances li ofereixi cobertura en aquella edat.
En el cas d'una pòlissa de vida sencera, el cost per a l'assegurat seria una mica més gran que 100 dòlars en primes mensuals a l'edat de 30 anys, potser fins a 1.000 dòlars o més al mes. Però estaria cobert tota la vida mentre continués fent el pagament de la prima mensual.
Les primes de les polítiques de tota la vida sovint es fixen i no canvien al llarg de la vida. L'assegurat podria esperar que pagués la mateixa prima mensual que van fer als 30 anys als 75 anys. Les pòlisses de tota la vida també tenen l'avantatge d'acumular un valor en efectiu que es pot retirar o manllevar amb el pas del temps, mentre que una pòlissa a termini no té aquest valor. associat a ell.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.