Opció de conversió
L’opció de conversió és una clàusula associada a algunes hipoteques de tipus ajustable (ARM) que permet al prestatari convertir el tipus d’interès variable en una taxa fixa en un període de temps determinat, o en determinades dates futures. L’opció de conversió no és gratuïta; una hipoteca de tipus ajustable amb opció de conversió normalment tindrà un marge més elevat i, per tant, una taxa d’interès totalment indexada o majors costos que una hipoteca de tipus ajustable sense opció de conversió.
Opció de conversió AMB BAIXAT
Per analitzar l’economia d’una opció de conversió, els prestataris haurien de sumar el cost de l’opció de conversió (una taxa d’interès inicial i / o uns costos de préstec més alts) més el cost de la conversió real a una taxa fixa, i després comparar aquest total amb el costos del refinançament en un tipus d’interès fix en una data futura.
Com exercir una opció de conversió pot suposar tarifes més elevades
Recordeu que sovint s’ha de pagar una taxa per convertir-la a la taxa fixa i que la taxa fixa a la qual es converteix l’ARM es basa normalment en la taxa de mercat en el moment de la conversió més un percentatge determinat. Si es calcula que els futurs costos de refinançament són inferiors al cost total de l’opció de conversió, l’opció de conversió no és econòmica. El prestatari seria millor amb un ARM tradicional amb la intenció de refinançar cap tipus d'interès fix en una data futura.
L’opció de conversió, des del context de la indústria d’assegurances, pot referir-se a una clàusula que permet al prenedor de canviar una pòlissa d’assegurança de vida a una pòlissa sencera. L'exercici d'aquesta opció en la majoria dels casos comportarà despeses addicionals per al prenedor. A més, pot haver-hi un període de temps específic en què es pugui sol·licitar aquesta conversió. El prenedor de la pòlissa pot optar per convertir-se per garantir una cobertura més enllà dels límits del terme de política en què es van subscriure.
Sota una política de vida sencera, és possible que no hagin de presentar proves que estiguin en bon estat de salut o estiguin d’acord a reconeixements mèdics. Tenir una assegurança de vida a termini amb una clàusula d’opció de conversió pot ser una alternativa al pagament de tota una pòlissa de vida des del primer moment, que inclouria primes encara més elevades pel que hauria de pagar el prenedor.
Una conversió també podria ser necessària si una persona estava coberta per una assegurança de grup a través d’un empresari i, després de separar-se de l’empresa, vol canviar la pòlissa que han pagat a una pòlissa d’assegurança de vida individual.
Les opcions de conversió també es poden trobar a l’assegurança mèdica (per exemple, amb opcions per a un titular de pòlisses per canviar la seva cobertura d’atenció crítica d’una pòlissa estàndard a una que s’especialitza en l’atenció de llarga durada en instal·lacions privades.