Cobrament de deutes: conegueu els vostres drets
Hipoteques, pagaments de cotxes, factures mèdiques, obligacions de la targeta de crèdit, préstecs estudiantils. Les factures continuen funcionant. Però la crisi econòmica actual està trobant cada cop més persones objecte de cobrament de deutes. Molts consumidors, que ja es troben en els pagaments mensuals, s’han trobat en una situació empitjorada per una pèrdua de feina no desitjada. A mesura que les factures s’acumulen i comencen a aparèixer les trucades, conèixer el funcionament del procés de cobrament de deutes i conèixer els vostres drets, us pot ajudar a determinar el millor curs d’acció. (Obteniu més informació a Outfox The Hollow Collector Hounds .)
Aquest és un recordatori amigable ...
Si no heu pagat una factura a temps, un creditor pot iniciar el procés de cobrament del deute o bé enviant una carta amable o bé trucant-vos una trucada agradable. El creditor simplement està intentant determinar la seva intenció: pagueu la factura? - i pot oferir l'establiment d'un pla de pagament on es pugui abonar l'import complet amb diversos pagaments més petits. Tot i això, sovint, el creditor pot estar interessat a recuperar l'import complet. Segons els termes d’acord que tingueu amb el creditor, poden afegir una taxa o penalització per falta de pagament.
A ningú li agrada un conte de bestiar
Després dels recordatoris telefònics i / o de correu electrònic, els creditors podrien embrutar-se. Una vegada que el deute té entre 30 i 60 dies, pot comunicar el pagament perdut a qualsevol o a les tres principals agències de crèdit. Això pot ser molt perjudicial per al vostre crèdit i pot romandre al vostre informe de crèdit fins a set anys. Un mal crèdit pot dificultar el futur assegurar un préstec, com ara un préstec hipotecari o un cotxe, o obrir un nou compte de targeta de crèdit. El mal crèdit pot fins i tot fer que sigui difícil posar en lloguer un apartament. Si hi ha alguna manera de concertar un acord amistós amb el creditor abans que arribi a aquesta etapa, pot ser que sigui del vostre interès. (Llegiu Negociació una liquidació de deutes per obtenir més informació.)
Transferència a una agència de cobrament
Un cop el deute hagi transcorregut 90 dies, el creditor probablement usarà una filial pròpia o utilitzarà una agència de cobrament de deutes per intentar cobrar diners. L’agència de cobrament de deutes es fa responsable de contactar amb vostè i d’intentar cobrar tot o part dels diners que es deuen. L’agència de cobrament de deutes treballa per un preu o recull un percentatge de l’import que recuperen de vosaltres. Els col·leccionistes de tercers també poden adquirir el seu deute de l’empresa a la qual deu diners, permetent així que l’empresa pugui rescindir la pèrdua - sovint per un valor inferior al valor de l’import per defecte. Aquestes empreses aleshores intentaran cobrar el màxim possible per obtenir un benefici. L’incentiu és elevat perquè l’agència de cobrament de deutes reculli i cavarà a la bossa de trucs per aconseguir que pagueu. Però teniu cap dret en aquest procés? Tu betcha. Seguiu per obtenir més informació.
Els col·leccionistes de deutes han de jugar a Nice
La Llei de pràctiques de cobrament de deutes justes (FDCPA), aplicada per la Comissió Federal del Comerç (FTC), prohibeix als cobradors utilitzar les pràctiques abusives, injustes o enganyoses per cobrar-les. Per començar, pot ser que un coleccionista de deutes no us posi en contacte en un moment poc convenient, com ara a primera hora del matí o a la tarda, tret que hi esteu d’acord. Tampoc us poden contactar a la feina si els heu explicat, oralment o per escrit, que no teniu permís de rebre trucades a la feina. (Obteniu més informació sobre el que els col·leccionistes no poden fer, llegiu El costat fosc de la col·lecció de deutes .)
També podeu comunicar-li per escrit al col·leccionista de deutes que no us posi en contacte amb vosaltres. Encara podran contactar amb vosaltres per informar-vos que: 1) no hi haurà més contacte; o 2) l'agència de cobrament o el creditor té previst una acció específica, com ara una demanda judicial.
Els cobradors de deutes estan prohibits de pràctiques que inclouen:
- Discutir el cas amb un tercer, a més d’un cònjuge o advocat. (No obstant això, poden demanar a altres persones que obtinguin informació sobre el seu lloc on es troba, el lloc de treball o el número de telèfon).
- Assetjar, oprimir o abusar de vostès o de tercers amb els quals contacti.
- Fer falses declaracions o mentir.
- Dient que anireu a la presó si no pagueu.
- Dient que s’apoderaran dels béns o guanyaran els salaris tret que tinguin dret legalment i preveu fer-ho.
- Presentar qualsevol cosa que sembli un document judicial o de govern quan no ho és.
Els col·leccionistes de deutes no poden requisar els seus béns ni cobrar els vostres salaris, tret que hagin presentat una demanda contra vosaltres i un tribunal ha dictat una sentència contra vosaltres. A la sentència es farà constar l'import que s'ha deure i s'especifica l'acció judicial que es pot prendre en préstec o l'agència de cobrament per recuperar els diners.
Podeu comunicar qualsevol problema que tingueu amb un creditor o una agència de cobrament a l’oficina del Fiscal General del vostre estat (//www.naag.org/) i a la Comissió Federal del Comerç (//www.ftc.gov/). També podeu revisar els termes de la Llei sobre pràctiques de cobrament de deutes justos al lloc web de la Comissió Federal del Comerç: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.
Linia inferior
Ningú vol estar en aquesta situació, però cada cop són més els que s’enfronten a la recaptació de deutes ja que no poden pagar les seves factures. Saber el funcionament del procés i conèixer els vostres drets, pot ajudar a alleujar el dolor i l’estrès que pot provocar aquesta difícil situació. (Simplement perquè t'has oblidat no significa que tinguin els cobradors de deutes. Apreneu a afrontar el deute antic a Dawn Of The Zombie .)