Definició de les lleis d'usura
Les lleis d'usura són normes que regulen la quantitat d'interès que es pot cobrar en un préstec. Les lleis d'ús tenen com a objectiu específic la pràctica de cobrar taxes excessivament altes sobre préstecs mitjançant la fixació de límits sobre la quantitat màxima d'interès que es pot cobrar. Aquestes lleis estan dissenyades per protegir els consumidors.
Incomplir les lleis d'usura
Als Estats Units, els estats individuals són els responsables de fixar les seves pròpies lleis d'usura. Tot i que aquest tipus d’activitats financeres podrien entrar en la clàusula de comerç de la Constitució, el Congrés no s’ha centrat tradicionalment en la usura. El govern considera que la recollida d'usura a través de mitjans violents és un delicte federal.
Formes Les lleis d'usura són circumdades pels prestadors
Les empreses de targetes de crèdit normalment tenen l’avantatge de poder cobrar els tipus d’interès que l’estat on es va constituir la companyia els permetrà en lloc de seguir les lleis d’usura que s’apliquen als estats on viuen els prestataris. De la mateixa manera, els bancs nàrters poden aplicar els màxims interessats permesos per l'estat en què es va constituir la institució. En incorporar-se a estats com Delaware o Dakota del Sud, aquests prestadors han estat històricament beneficiats de la marge de més freqüència permesa per les lleis d’usura relaxada d’aquests estats.
Delaware, en particular, és escollit sovint com a estat d’incorporació per a moltes institucions financeres a causa de la llibertat permesa pel que fa a cobrar els tipus d’interès. Aproximadament la meitat del negoci intern de crèdit del mercat nord-americà està dirigit per empreses que es van incorporar a Delaware, tot i que poden mantenir la seu operativa en altres estats.
Hi ha cert debat sobre l'efectivitat de les lleis d'usura perquè les decisions de la Cort Suprema dels Estats Units i la legislació proporcionaven a les institucions financeres la capacitat d'eludir els límits. Les decisions de l’alt tribunal en el cas de Marquette National Bank c. Primer d’Omaha Corp. van permetre a les companyies de crèdit cobrar clients que eren fora de l’estat amb els mateixos tipus d’interès que les empreses podien cobrar als estats on es van incorporar.
La introducció de la Llei de desenvolupament de centres financers de Delaware , que eliminava àmpliament els límits de l'estat de les taxes i els interessos que es poden cobrar pels préstecs dels consumidors, va amplificar encara més el desig de les institucions financeres de traslladar-hi. Els bancs simplement havien de constituir filials o complir altres termes per incorporar-se a l’estat per beneficiar-se de la llei i evitar així les lleis d’usura en altres estats. En resposta a aquesta activitat, alguns altres estats van canviar les seves lleis d'usura per atorgar a les institucions financeres locals la capacitat de cobrar els tipus d'interès al mateix temps que els prestadors externs.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.