Compte morós
Un compte morós és un compte de crèdit en el qual un consumidor no ha efectuat almenys el pagament mensual mínim fins a la data de venciment. Un compte que es produeixi en la falta de 30 dies es farà venir a la companyia de targetes de crèdit per començar a posar-se en contacte amb el consumidor per presentar el compte al corrent. Si el compte esdevé 60 dies morositat, l’emissor de crèdit començarà a informar el prestatari com a delinqüent a les agències d’informació de crèdit amb accions continuades de cobrament. De vegades, els creditors treballaran amb clients morosos en les primeres etapes de morositat per negociar diferents termes d’amortització que ajudaran el client a portar el compte actual.
DESENVOLUPAMENT DE COMPTE Compte morós
Un compte morós té un efecte sobre la puntuació de crèdit i el perfil de crèdit del prestatari. Els emissors de crèdit busquen activament la recaptació de deutes en comptes morosos després que un prestatari hagi perdut un pagament. Tanmateix, els emissors de crèdit no comencen a informar dels pagaments fins que un prestatari ha perdut dos pagaments consecutius o ha transcorregut 60 dies.
Els prestataris amb antecedents de crèdit tindran un perfil de crèdit establert amb oficines d’informació de crèdits que enumera cada compte com a línia de comerç individual del seu informe de crèdit. Un compte rebrà la seva primera notació morosa quan es notifiqui amb 60 dies de venciment, afegint-hi més marques delinqüents a un compte si continuen els pagaments perduts. Els prestadors també mantenen els registres interns de pagaments, amb morositats que causen taxes de demora i saldos acumulats més elevats, a més d’evitar que els prestataris rebin límits de crèdit més alts. Alguns emissors també poden començar a cobrar una taxa d’interès per als prestataris amb delinqüència. Els emissors no poden, però, basar els càrrecs del compte en morositat d'altres prestadors.
Puntuació de crèdit
Fins i tot una notació de compte morós afectarà la puntuació de crèdit d’un prestatari gairebé immediatament. La puntuació de crèdit d’un prestatari pot disminuir de 25 a 50 punts quan es produeix una morositat amb les morositats posteriors provocant disminucions posteriors. Per tant, una caiguda de 25 a 50 punts podria ser suficient per posar un prestatari en una categoria inferior de la solvència del crèdit. Per a alguns prestataris, això podria significar passar d’un prestatari superprémer o excel·lent, amb una puntuació de 740, a ser considerat només un prestatari gairebé primari o acceptable, amb una puntuació de 660. Aquesta puntuació de crèdit inferior també afecta l’elegibilitat d’un prestatari per crèdit nou i els tipus d’interès que es cobren.
Els moros en compte són un dels factors més difícils de superar per als prestataris que busquen millorar la seva puntuació de crèdit. Les morositats solen romandre en un informe de crèdit d'un prestatari durant tres a cinc anys. Les fórmules de puntuació de crèdit tenen en compte el perfil de crèdit general de cadascú a l'hora de determinar una puntuació, per tant, les morositats solen afectar de manera diferent cada prestatari. Tanmateix, atès que l’historial de pagaments és un dels components més importants d’un punt de crèdit, un retard sempre tindrà un impacte negatiu. A més, un compte de morositat recent tindrà un impacte més significatiu que un compte de morositat més antic que des de llavors es va presentar corrent.
Càrregues
La majoria dels emissors de crèdit mantenen serveis propietaris de cobrament de deutes per morositats anticipades. Tanmateix, els comptes de targetes de crèdit morosos que quedaran impagats acabaran sent venuts a un cobrador de deutes de tercers. Aquests cobradors tenen l’obtenció d’obtenir el deute original amb interessos i poden emprendre accions legals. El deute que es considera esgotat també es reporta a les oficines de crèdit i pot tenir un impacte negatiu encara més gran en la puntuació de crèdit del prestatari que els delinqüències individuals.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.