Descobriu les targetes de crèdit: avantatges i desavantatges

Si teniu en compte les targetes de crèdit, hi ha una bona probabilitat que els primers noms que us venen al cap siguin els tres grans emissors: Visa, Mastercard i American Express. Però hi ha tantes empreses financeres diferents que ofereixen serveis de targetes de crèdit que els consumidors ja no es limiten a aquests tres. Tot i que potser no és tan familiar que altres, la targeta Discover ofereix als titulars de les targetes alguns dels mateixos avantatges i avantatges que els seus homòlegs, a més d’alguns propis.

Fitxa d’Història de Descoberta

Dean Witter Financial Services Group, Inc., filial de Sears, Roebuck i Co., va desenvolupar la targeta Discover a principis dels anys vuitanta. La prova de la targeta va començar el 1985 —la primera compra va ser realitzada per un empleat de Sears de Chicago a una botiga Sears d’Atlanta— i també hi va haver proves a Atlanta i San Diego. Un any després, el 1986, es va llançar oficialment la targeta Discover, introduïda en una campanya publicitària nacional durant el Super Bowl XX.

El mercat de les targetes de crèdit creixia en aquell moment, mentre que les targetes sortien a la velocitat de gir, però Discover va intentar distingir-se de dues maneres. No cobrava cap quota anual, que era una mica rara en aquell moment (almenys, per a targetes de crèdit d’ús general). Un altre dels seus avantatges, que també va suposar una gran innovació en el seu moment, va ser la recompensa de devolució d’efectiu: la devolució d’un petit percentatge de l’import d’una compra en diners en efectiu al compte de l’usuari.

Tot i que la funció de devolució de diners era atractiva per als consumidors, Descobreix a la lentitud amb els comerciants; al principi, només les grans companyies aèries i les companyies de lloguer de vehicles –i, per descomptat, grans comerciants com Sears– l’acceptaven. Però a poc a poc va augmentar en popularitat. Els acords amb xarxes de pagaments exteriors a principis dels anys 2000, com la JCB japonesa i la UnionPay de China, van augmentar molt l’ús a l’estranger (de fet, és la targeta més acceptada entre els xinesos). A partir del 2019, Discover és el quart major emissor de targetes de crèdit del món i té prop de 44 milions de posseïdors de targetes. Tècnicament, és la targeta més acceptada del món, gràcies a la seva presència a la Xina.

A diferència de les visades i les MasterCards, que s’emeten a través de bancs, Discover és emissor i xarxa propis (similar a American Express). La targeta s’emet a Discover Bank, filial de Discover Financial Services. Discover Bank es va constituir després d’una sèrie d’adquisicions i reorganitzacions. Juntament amb les seves ofertes de targetes de crèdit, Discover Bank funciona ara com un banc en línia que ofereix molts serveis financers tradicionals, com ara comptes de xec i estalvi, certificats de dipòsit, pagaments de factures i molt més. També ofereix accés als diners en efectiu amb 60.000 caixers automàtics sense quota de pagament als Estats Units

per emportar claus

• La targeta Discover és el quart major emissor de targetes de crèdit del món.
• Discover va ser un innovador en la seva creació el 1986, amb el seu programa de recompenses anuals i retribucions en metàl·lic.
• Discover ofereix avui cinc principals targetes de crèdit; els termes i les funcions varien.
• Si bé els competidors han apreciat les seves novetats, Discover és un dels millors serveis en el servei i la satisfacció del client entre les empreses de targetes de crèdit.

Què ofereix la targeta Discover?

La targeta Discover "it", ja que la targeta de l'empresa es va crear el 2013, inclou cinc varietats bàsiques, entre les quals cal destacar:

• la targeta insignia Cash Back
• la targeta Chrome per als estudiants
• la targeta Miles
• la targeta assegurada
• la targeta de visita

Seguint fidel a les seves arrels, la targeta encara no té cap quota anual i tampoc cobra als seus clients una tarifa de transacció estrangera. Descobrir tampoc cobrarà cap quota de retard pel primer pagament perdut o tardà. Cada declaració mensual també inclou una puntuació FICO gratuïta. Com en totes les targetes de crèdit, no és responsable de transaccions fraudulentes.

Les funcions varien, segons la targeta. La targeta emblemàtica Discover Cash Back ofereix un 5% de devolució en efectiu en algunes categories que canvien al llarg de l'any. Descobriu també promet complir tots els diners en efectiu al final del primer any per al primer any. Les targetes no estudiants tenen un percentatge de percentatge anual de TAE introduït (APR) per a compres i transferències de saldo dels primers 14 mesos. El 0% d’introducció d’introducció de targetes d’estudiants és de sis mesos i només s’aplica a compres.

El servei al client també és un punt fort per a l’empresa. JD Power ha premiat a Discover “el més alt rang de satisfacció del client” en el seu estudi de satisfacció de la targeta de crèdit nord-americana 2018, seguit de American Express i Barclays US Discover que anuncia que els seus representants d’atenció al client es basen als Estats Units.

La lletra fina

Com totes les targetes de crèdit, l’atractiu de les condicions de la targeta Discover depèn del vostre punt de crèdit. En el cas de targetes no estudiants, els que tinguin un excel·lent crèdit borderline podrien veure un TAE del 23, 99%, però els clients amb puntuacions de crèdit estel·lar podrien oferir una tarifa del 13, 99%. Les targetes d’estudiants tenen un 0% d’introducció d’introducció del 0% dels primers sis mesos en compres, després van del 14, 99% al 23, 99%. La Taxa per avançar en efectiu és del 26, 99% per a totes les targetes; pagueu 10 dòlars o el 5% de l’import, que sigui més elevat com a comissió.

La transferència d’un saldo pot comportar una taxa d’introducció del TAE del 0%, però pagareu un comissió del 3% amb cada transferència, una tarifa estàndard entre la majoria de les targetes de crèdit.

Tot i que altres cartes han saltat al carro de la devolució de diners efectius, la recompensa del 5% en efectiu de la targeta Discover it segueix sent una de les més generoses que hi ha al voltant, com també fa la política de comparació de l'empresa. Tanmateix, a diferència d'altres targetes, heu de fer un seguiment de les categories elegibles per a cada trimestre. També inclouen un límit sobre la quantitat que podeu gastar mentre seguiu guanyant recompenses: de 1.000 a 1.500 dòlars el trimestre, depenent de la targeta. La resta de compres us guanya un 1%.

La línia de fons

Discover va sortir al mercat el 1986 com a targeta més fàcil per al client. Avui en dia, les cartes mantenen aquests trets, però els avantatges que van diferenciar la marca fa anys són ara prou habituals al sector. Reviseu detingudament els termes de cadascuna de les seves targetes abans de sol·licitar-lo. Dues cartes poden semblar similars, però tenen termes significativament diferents. Per exemple, hi ha una targeta de devolució del 2% (en gas i restaurants), a més de la que ofereix un 5%. Si rebeu una oferta al correu, compareu-la amb la que apareix al lloc web Descobriu.

Finalment, si manteniu un saldo habitualment, és possible que les recompenses no compensin els pagaments d’interessos, sobretot si acabeu amb un dels tipus d’interès més alts.