Facturació de doble cicle

QUÈ ÉS LA facturació de doble cicle

La facturació de dos cicles és un mètode que utilitzen els creditors, generalment les empreses de targetes de crèdit, per calcular la quantitat d’interès cobrat per un període de facturació determinat. Té en compte no només el saldo mitjà diari del cicle de facturació actual (normalment un mes), sinó també el saldo mitjà diari del cicle anterior. La facturació de dos cicles pot afegir una quantitat important de càrrecs d’interès als clients el saldo mitjà que varia molt de mes en mes. La Llei de targeta de crèdit del 2009 prohibia la facturació de dos cicles a les targetes de crèdit.

DESCOMPANYAMENT DE FACTURACIÓ DE Doble Cicle

Algunes companyies de targetes de crèdit feien temps que utilitzaven la facturació de dos cicles, també coneguda com "saldo mitjà diari de dos cicles" per augmentar la quantitat d'interès que cobra als clients. La pràctica va cridar l’atenció el 2006 durant un informe del senat dels Estats Units sobre targetes de crèdit.

Doble cicle respecte al saldo diari mitjà

Avui pràcticament totes les targetes de crèdit dels Estats Units calculen els interessos mitjançant el que s’anomena saldo mitjà diari, cosa que significa el saldo mitjà del cicle de càrrega d’un mes. Si teniu un saldo de 1.000 dòlars tot el mes, el càlcul seria de 1.000 dòlars x 31/31 dies = saldo mitjà diari de 1.000 dòlars. Però si teniu un saldo de 1.000 dòlars els primers 15 dies i 1.500 dòlars durant la resta del mes, el càlcul canvia a 1.000 x 15 + 1.500 dòlars x 16/31 dies = saldo mitjà diari de 1.258, 06 dòlars. Com que continuem calculant els interessos sobre les càrregues del mes en curs, es considera que és just.

En facturació de dos cicles, el saldo mitjà diari del mes de facturació actual és només la meitat del quadre; també heu de tenir en compte el vostre saldo respecte al mes anterior. Suposeu que teníeu un saldo de 2.000 dòlars el mes anterior i un saldo de només 1.000 dòlars el mes actual. Dit d'una altra manera, heu pagat la meitat del vostre saldo respecte al mes passat. Però, sota el mètode de facturació de dos cicles, el saldo mitjà diari seria de 1.500 dòlars, que és la suma de la mitjana dels dos mesos dividida en dos. Efectivament, estaria pagant interessos sobre el deute que ja va pagar.

Abans que es prohibís la facturació de dos cicles, els consumidors tenien tres opcions per evitar la pràctica. Podien comprar targetes de crèdit que no utilitzessin la facturació de dos cicles; podrien intentar mantenir un equilibri consistent d’un mes a l’altre; o bé podrien pagar el seu saldo íntegrament cada mes i no pagar cap interès, que és sempre la millor pràctica.

Termes relacionats

Mètode del saldo diari mitjà Definició El saldo mitjà diari és un mètode de comptabilitat comú on es calculen els càrrecs d’interès de la targeta de crèdit mitjançant l’import total que s’ha de pagar en una targeta al final de cada dia. més Càrrec financer total Un càrrec financer total és una taxa que el consumidor ha de pagar per l’ús del crèdit. més El que tothom hauria de conèixer sobre els saldos pendents mitjans Un saldo mig pendent és el saldo no pagat i amb interessos d’un préstec o una cartera de préstecs promediada en un període de temps, normalment un mes. més Què és una bestreta d’efectiu? Un avançament en efectiu és un servei prestat pels emissors de targetes de crèdit que permet als titulars de la targeta retirar immediatament una quantitat d’efectiu, sovint amb un elevat tipus d’interès. més Mètode de saldo anterior El mètode de saldo anterior és un mètode de comptabilitat on els càrrecs d’interessos es basen en l’import degut al final del començament del cicle de facturació. més mètode de saldo ajustat El mètode de saldo ajustat és un mètode per comptabilitzar els costos de finançament basats en el saldo degut al final del període actual. més Enllaços de socis