Planificació d’estaments: 14 coses a fer abans de morir

Quan Aretha Franklin va morir d’intestat –sense voluntat legal– el 2018, es va incorporar a una llista sorprenentment llarga de persones famoses que tampoc no van deixar enrere testament. La falta de voluntat va deixar als seus supervivents amb la tasca carregada de molèsties per resoldre els seus assumptes. Tot i que la seva propietat pot no ser de la mida d’una estrella pop, encara és important tenir un pla en lloc en cas de mort.

Més que una última voluntat i testament

La planificació immobiliària va més enllà de l’elaboració d’un testament. Planificar significa comptabilitzar tots els vostres actius i assegurar-se que es transfereixin de la manera més àgil possible a les persones o entitats a les quals voldreu. Juntament amb la implementació del vostre pla, heu d'assegurar-vos que els altres ho sàpiguen i comprenguin els vostres desitjos.

Si heu ajornat per determinar qui hereta la vostra propietat, aquest article us ajudarà a anar en la direcció correcta.

1. Detalleu el vostre inventari

Per començar, passeu per dins i per fora de casa i feu una llista de tots els articles per valor de 100 dòlars o més. En són exemples la casa pròpia, aparells de televisió, joies, articles de col·lecció, vehicles, art i antiguitats, ordinadors o ordinadors portàtils, equips de gespa i eines elèctriques.

Probablement la llista tindrà una durada molt més llarga del que esperaves al principi. A mesura que feu aquesta llista, afegiu notes breus si hi ha un supervivent en concret que desitgeu tenir aquest article després de la vostra mort.

2. Seguiu els ítems no físics

A continuació, comenceu a afegir els vostres actius no tangibles a la vostra llista. Aquests articles inclouen coses que teniu en paper o altres drets que es prediquen a la vostra mort. Els articles que s'enumeren aquí inclouen comptes de corretatge, plans de 401 k, actius IRA, comptes bancaris, pòlisses d'assegurança de vida i altres polítiques d'assegurança existents com ara cures de llarga durada, propietaris d'habitatges, auto, discapacitat i assegurances de salut.

Incloeu tots els números del compte i indiqueu la ubicació dels documents físics si els teniu en possessió. També podeu enumerar informació de contacte de les empreses amb propietats físiques.

3. Muntar una llista de deutes

Aquí, fareu una llista separada de les targetes de crèdit obertes i d’altres obligacions que tingueu. Això ha d’incloure ítems com ara préstecs d’automòbils, hipoteques existents, línies de crèdit patrimonial d’habitatges (HELOC) i qualsevol altre deute que us pugui deure. Afegiu de nou els números de compte, la ubicació dels acords signats i la informació de contacte de les empreses titulars del deute.

Incloeu targetes de crèdit que utilitzeu regularment i les que estigueu assegudes en un calaix que mai utilitzeu o les de la botiga que disposeu. Una bona pràctica és publicar un informe de crèdit gratuït almenys un cop a l’any. Identificarà les targetes de crèdit que haureu oblidat.

4. Feu una llista de membres

Si pertany a determinades organitzacions com ara l’AARP, The American Legion, una associació de veterans, una associació d’acreditació professional o un grup d’antics alumnes universitaris, fes-ne una llista. En alguns casos, diverses d’aquestes organitzacions tenen una prestació d’assegurança de vida accidental (sense cap cost) per als seus membres i els seus beneficiaris poden ser elegibles.

Incloeu-hi altres organitzacions benèfiques a les quals tingueu suport amb orgull o feu donacions. També és una bona idea fer saber als beneficiaris quines organitzacions o causes caritatives són properes al vostre cor i a les quals recolzeu o feu donacions.

5. Feu còpies de la vostra llista

Quan s'acabin les llistes, heu de datar-les i signar-les i fer-ne almenys tres còpies. L’original s’ha de lliurar a l’administrador de propietats (més informació sobre ells més endavant). La segona còpia s’ha de lliurar al vostre cònjuge (si esteu casats) i col·locar-los en una caixa de seguretat. Guardeu l’última còpia per vosaltres mateixos en un lloc segur.

Planificació d’estaments: 16 coses a fer abans de morir

6. Reviseu els vostres comptes de jubilació

Els comptes i les polítiques on designeu beneficiaris passaran directament a aquella persona o entitat enumerada en el moment de la seva defunció. No importa la manera com dirigiu aquests comptes o les polítiques de ser distribuïdes segons la vostra voluntat o confiança. Prevaldran les designacions del beneficiari associades al compte de jubilació.

Poseu-vos en contacte amb l’equip d’atenció al client de l’empresari o l’administrador del pla per obtenir una llista actual de la selecció de beneficiaris per a cada compte. Reviseu cadascun d’aquests comptes per assegurar-vos que els beneficiaris estiguin actualitzats i es llistin exactament com vulgueu. Això és especialment important si us heu divorciat i heu tornat a casar.

7. Actualitzeu la vostra assegurança

Com passa amb els comptes de jubilació, les assegurances de vida i les anualitats també passaran per contracte. És tan important que contacteu amb totes les companyies d’assegurances de vida on mantingueu polítiques per assegurar-vos que els vostres beneficiaris estiguin actualitzats i enumerats correctament.

8. Assignació de designacions TOD

El nombre de proves és un procés on es distribueixen els vostres actius per instrucció judicial. Pot ser un procés costós i que consumeix temps. Els actius llegats amb testament passen per prova, com també ho fan els actius si algú mor d’intestat.

Tanmateix, molts comptes com estalvis bancaris, comptes de CD i comptes de corretatge individual són probablement innecessaris cada dia. Si teniu aquests comptes, es poden configurar o modificar amb una característica de transferència de defunció (TOD) per evitar el procés de prova.

Poseu-vos en contacte amb el vostre custodi o banc per configurar-ho als vostres comptes.

9. Redactar testament

Tots els majors de 18 anys haurien de tenir voluntat. És el llibre de regles per a la distribució dels seus actius i pot evitar estralls entre els seus hereus. Els testaments són documents de planificació immobiliària bastant barats que es poden compondre.

La majoria d’advocats us poden ajudar a elaborar un testament per menys de 1.000 dòlars. Si és massa ric per a la sang, hi ha diversos paquets de programari voluntaris disponibles en línia per a ús informàtic domèstic.

El vostre administrador o executor de propietats serà l’encarregat d’administrar el vostre testament en cas de defunció. És important que seleccioneu un individu responsable i en bon estat mental per prendre decisions.

No suposi immediatament que la teva parella és la millor opció. Penseu en tots els individus qualificats i en com afecten les emocions relacionades amb la vostra mort a la capacitat de decisió d’aquesta persona.

Assegureu-vos de signar i datar sempre la vostra voluntat, davant dos testimonis no relacionats, que també haurien de signar el document. Després, tingueu la voluntat notarial. Guardeu l’original en un lloc segur. Finalment, assegureu-vos que altres persones coneguin la ubicació del document perquè puguin accedir-hi quan calgui.

10. Copieu l'administrador

Un cop finalitzi, signat, presenciat i notificat el testament, voldreu assegurar-vos que l’administrador de la propietat obté una còpia. A menys que pengis a l'original tu mateix, també has de guardar una còpia en un lloc segur a casa.

Tingueu en compte que, tot i que podeu fer còpies, només es pot presentar per prova una prova original (el document "signatura mullada", a la planificació immobiliària).

11. Revisa periòdicament els documents

Reviseu la vostra voluntat d’actualitzacions com a mínim una vegada cada dos anys i després de qualsevol esdeveniment important que canvia la vida (matrimoni, divorci, naixement d’un fill, etc.). La vida canvia constantment i és probable que el vostre inventari canviï també d’any en any.

12. Visiteu un fiscal

Si bé podeu pensar que heu cobert totes les vies, sempre és bona idea tenir un pla d’inversions i assegurances complet, com a mínim un cop cada cinc anys.

A mesura que envelleixes, la vida et llança noves boles de curva, com esbrinar si necessites una assegurança d'assistència a llarg termini i protegir la seva propietat d'una gran factura fiscal o d'un llarg procés.

Consells com tenir una targeta de contacte mèdic d’emergència a la cartera o la cartera són coses petites que moltes persones mai pensen que un expert us pot ajudar a aprendre. Els professionals també estaran a l’altura dels canvis en la legislació i de les lleis d’impostos sobre la renda o la propietat, que podrien afectar els seus llegats. És possible que hàgiu de reestructurar les explotacions.

13. Simplifiqueu les vostres finances

Si al llarg dels anys heu canviat d’ocupació, és molt probable que tingueu diversos plans de jubilació de tipus 401 (k) diferents encara amb empresaris anteriors o fins i tot diversos comptes d’IRA diferents. Tot i que normalment no crearàs un gran problema mentre estiguis viu (excepte molts tràmits addicionals i la gestió de comptes), potser voldreu plantejar-vos consolidar aquests comptes en un IRA individual. La consolidació de comptes permet obtenir millors opcions d’inversió, reduir costos, una selecció més gran d’inversions, menys tràmits i una gestió més fàcil.

14. Altres documents importants

Com a mínim, haureu de crear testament, poder, advocat sanitari i voluntat viva. A més, cal assignar tutela als vostres fills i mascotes. Si esteu casats, cada cònjuge hauria de crear un testament separat, amb els plans per al cònjuge supervivent. Finalment, assegureu-vos que totes les persones interessades tinguin còpies d’aquests documents.

La línia de fons

La procrastinació és l’enemic més gran de la planificació immobiliària. Tot i que a cap de nosaltres ens agrada pensar en morir, el fet és que una planificació inadequada o inexistent pot provocar disputes familiars, actius que van a les mans equivocades, llargs litigis judicials i quantitats enormes de dòlars pagats (possiblement innecessàriament) en impost federal. .

Així, mentre esteu asseguts al voltant de casa mirant el vostre equip d’esports o un programa de televisió favorit, traieu una tauleta o un ordinador portàtil i comenceu a fer les vostres llistes. Per citar a Benjamin Franklin, "En no preparar-se, estàs preparant el fracàs".