Banca de Fraccions de Reserva

Què és el Banc de Reserva Fraccional?

La banca de reserves fraccionària és un sistema en el qual només una fracció dels dipòsits bancaris està avalat amb efectiu real disponible i disponible per a la seva retirada. Això es fa per teòricament ampliar l’economia alliberant capital per a préstecs.

Compres per emportar

• Els bancs han de mantenir a mà certa quantitat d’efectiu que els dipositen, però no se’ls exigeix ​​que els bancs mantinguin tot l’import a l’abast.
• La majoria dels bancs han de mantenir el 10% del dipòsit, anomenat reserves.
• Alguns bancs estan exempts de mantenir reserves, però a tots els bancs se’ls paga una taxa d’interès sobre les reserves.

Comprensió bancària de reserves fraccionades

Els bancs han de mantenir-se a la seva disposició i disposar per a la retirada d’una certa quantitat d’efectiu que els dipositen. Si algú diposita 100 dòlars, el banc no pot prestar tot l'import.

Tampoc es requereix que els bancs mantinguin tot l'import a la seva disposició: la majoria ha de mantenir el 10% del dipòsit, anomenat reserves. Aquest requisit és fixat per la Reserva Federal i és una de les eines del banc central per implementar la política monetària. Si s'incrementa el requisit de reserva s'extreu diners de l'economia, mentre que la disminució del requisit de reserva suposa diners a l'economia.

1:31

Banca de Fraccions de Reserva

Requisits de reserva fraccional

Les institucions dipositàries han d’informar els seus comptes de transacció, dipòsits de temps i estalvi, diners en efectiu i altres obligacions reservables a la Fed, ja sigui setmanalment o trimestralment. Alguns bancs estan exempts de mantenir reserves, però a tots els bancs se’ls paga una taxa d’interès de les reserves anomenada “tipus d’interès sobre les reserves” (IOR) o el “tipus d’interès sobre excés de reserves” (IOER). Aquesta taxa actua com un incentiu per als bancs per mantenir l'excés de reserves.

Els bancs amb un valor inferior a 16, 3 milions de dòlars en actiu no estan obligats a mantenir reserves. Els bancs amb actius inferiors a 124, 2 milions de dòlars però més de 16, 3 milions de dòlars tenen un requisit de reserva del 3%, i els bancs amb actius superiors a 124, 2 milions de dòlars tenen un requisit de reserva del 10%.

La banca fraccional pretén ampliar l'economia alliberant capital per a préstecs.

Efecte multiplicador de la reserva fraccional

"Reserva fraccional" es refereix a la fracció de dipòsits de les reserves. Per exemple, si un banc té 500 milions de dòlars en actius, ha de tenir 50 milions de dòlars o un 10% en reserva.

Els analistes fan referència a una equació denominada equació multiplicadora per estimar l'impacte del requisit de reserves en el conjunt de l'economia. L’equació proporciona una estimació de la quantitat de diners creada amb el sistema de reserva fraccionària i es calcula multiplicant el dipòsit inicial per un dividit pel requisit de reserva. Utilitzant l’exemple anterior, el càlcul és de 500 milions de dòlars multiplicats per un dividit per un 10%, o 5.500 milions de dòlars.

No es crea així efectivament diners, sinó només una forma de representar el possible impacte del sistema de reserves fraccionaris sobre el subministrament de diners. Com a tal, tot i que és útil per als professors d’economia, els responsables polítics es consideren generalment una sobredimplicació.

La línia de fons

La banca de reserves fraccional té pros i contres. Permet als bancs utilitzar fons (la major part dels dipòsits) que no s’utilitzarien d’altra manera per generar rendiments en forma de tipus d’interès dels préstecs, i fer més diners disponibles per fer créixer l’economia. També podria, tanmateix, evitar un banc quan es pogués perpetuar el pànic d'una operació bancària. (Molts bancs nord-americans es van veure obligats a tancar durant la Gran Depressió perquè molts clients van intentar retirar els seus actius alhora.) Tot i això, la banca de reserves fraccionades és una pràctica comercial acceptada que s’utilitza en bancs de tot el món.

Termes relacionats

Ràtio de reserva explicat El percentatge de reserves és la part de passius reservables que han de tenir els bancs comercials, en lloc de prestar o invertir. Aquest és un requisit determinat pel banc central del país, que als Estats Units és la Reserva Federal. més Comprensió dels multiplicadors de dipòsits El multiplicador de dipòsits és el procés mitjançant el qual es crea l’oferta monetària bàsica de l’economia i reflecteix el canvi de dipòsits comprovables possible per un canvi de reserves. més Taxa clau El tipus clau és el tipus d'interès específic que determina les taxes de préstec bancari i el cost del crèdit per als prestataris. més Requisits de la reserva Definició Els requisits de la reserva es refereixen a la quantitat d’efectiu que els bancs han de tenir en reserva contra els dipòsits realitzats pels seus clients. més Reserves de efectiu Definició Les reserves d’efectiu es refereixen als diners que una empresa o persona individual té a l’abast per satisfer les necessitats de finançament a curt termini i d’emergència. més Dipòsit reservable Un dipòsit reservable és un dipòsit subjecte als requisits de reserva, que inclou comptes de transacció, comptes d'estalvi i dipòsits a temps no personals. més Enllaços de socis