Generació d'ingressos en jubilació mitjançant ETFs

No tots els inversors estan interessats a muntar els fluctuacions i els volàtils del mercat només per finançar la seva necessitat d’un mòdul d’ingressos. En cas contrari, els inversors de creixement agressiu ho tenen fàcil, ja que es pot crear una cartera sencera en qüestió de minuts escanejant titulars i comprant les existències o sectors més importants. Els inversors d'ingressos per jubilació encara tenen molts reptes. Com a resultat, coplar una cartera conservadora, diversificada i equilibrada que conforma el seu nom pot ser més difícil del que preveu. Cercar una baixa volatilitat i la preservació del capital invertit sol equivocar-se a una barreja poc activa d’actius no inspiradors, però no ha de ser així. De fet, hi ha moltes estratègies efectives que els inversors de jubilació poden utilitzar per cobrir la seva bretxa de ingressos. L'ús de fons borsats en borsa (ETF) és un d'ells.

Factorització a les vostres necessitats

El primer pas en el procés de creació d’una cartera de jubilació és determinar quants ingressos necessiteu i, a continuació, posar-vos al costat de les vostres expectatives de retorn total. Per exemple, si necessiteu entre el 3-4% d’ingressos de la vostra cartera, en general, haureu d’esperar una rendibilitat total del barri del 6-7%. La diferència entre el vostre objectiu d’ingressos i el vostre objectiu de retorn total es pot considerar com un amortidor per a la inflació, despeses mèdiques (vegeu: Combatre l’elevat cost de l’assistència sanitària ), pressupost de viatges o només una xarxa de seguretat afegida.

Tenir una bona idea de les vostres necessitats és important perquè correlaciona directament amb la quantitat de risc que assumireu per aconseguir aquesta taxa de rendiment. També influeix directament la vostra assignació d’actius i el tipus d’ETF que compraràs en última instància. Per als clients del nostre portafoli d’ingressos estratègics, realitzem aquests mateixos passos per tal de limitar la quantitat d’actius, bons i actius de renda alternativa. Per exemple, un inversor conservador d’ingressos amb els mateixos objectius enumerats anteriorment podria establir els seus límits d’assignació d’actius en un 35% d’accions, un 50% d’obligacions, un 10% alternatiu i un 5% d’estalvi de caixa. Un cop bloquejats aquests límits, podeu començar a comprar ETFs que coincideixin amb el vostre objectiu d’ingressos i que tingueu una oportunitat positiva per assolir el vostre objectiu de retorn total. (Per a més informació, vegeu: Millors ETF per a una jubilació anticipada .)

Naturalment, mantenir les despeses d'inversió baixes és una consideració important amb qualsevol cartera. Tenint això en compte, haureu de començar per construir la major part de la vostra exposició principal a accions en fons de baix cost i àmpliament diversificats. Alguns dels nostres exemples preferits inclouen l’ETF Vanguard High Yield Dividend (VYM) o l’iFs iShares Core High Dividend Core (HDV). A partir d’aquí, un inversor pot començar a comprar estratègies més exòtiques o esotèriques, com ara índexs de beta bàsicament ponderats o intel·ligents que mostren criteris específics per als seus electors. Alguns exemples populars inclouen l’iFs iShares MSCI US Minimum Volatility ETF (USMV) o el Fons de dividend total WisdomTree (DTD). (Per a més informació, vegeu: Construir una megarerapeta amb ETFs Smart Beta .)

Exposició de renda fixa

Les mateixes regles també haurien d’aplicar-se a l’hora de seleccionar l’exposició de renda fixa. Tot i això, diverses estratègies de renda fixa gestionades activament han demostrat superar amb el temps les estratègies d'índexs passius. Això es deu principalment a les regles de composició de l'índex i a la metodologia de ponderació. Sovint sovint es troba en conflicte directe amb els fonaments de la propietat de títols de deute. Per superar aquestes anomalies subtils, els inversors podrien escollir un fons com el PIMCO Total Return Fund (BOND) o el PIMCO Diversified Income ETF. (DI). (Per a lectura relacionada, vegeu: Top 5 ETF de bons. )

Un cop establerta aquesta exposició bàsica, un component clau per a la inversió de renda fixa és utilitzar sectors per millorar els ingressos o compensar la volatilitat d'altres mànigues de tota la cartera. Si cal omplir una bretxa d’ingressos més gran, un inversor podria triar un fons com el iShares High Yield Corporate Bond ETF (HYG) o l’AdFS AdvisorShares Peritus High Yield (HYLD) gestionat activament.

Comptabilitat de la volatilitat en el patrimoni net

Per la seva banda, un inversor preocupat per la volatilitat que pugui derivar-se de la màniga de capital durant una correcció del mercat podria optar pel Fons de Vanguard Intermediate Term Bond (BIV) o el Vanguard Intermediate Term Corporate Bond ETF (VCIT). Essencialment aquesta estratègia estendria la durada mitjana de la màniga de renda fixa per contraequilibrar eficaçment la volatilitat del patrimoni, suposant una caiguda dels tipus d'interès. Utilitzar aquest tipus d’estratègia per compensar la volatilitat és el nucli de la inversió conservadora; assegurar que la cartera es manté equilibrada i funciona de forma admirable en qualsevol entorn de mercat. (Per a més informació, vegeu: Estratègies de rotació d'inversions amb ETFs .)

No ignoreu les alternatives

Per últim, seleccionar actius d’ingressos alternatius com ara REIT, MLP o accions preferents pot millorar els fluxos de dividends i, alhora, oferir un moviment de preus no correlacionat. Aquestes classes d’actius poden ser una manera excel·lent de diversificar la vostra cartera i reduir la volatilitat global proporcionant un contrapès a les accions i obligacions tradicionals.

Els ETS de les accions preferents dels Estats Units iShares (PFF), Vanguard REIT ETF (VNQ) i Alerian MLP ETF (AMLP) són exemples d’ETFs d’ingressos alternatius que ofereixen rendiments significativament superiors a les accions tradicionals de pagament de dividends o de renda fixa. Aquests fons es poden utilitzar per complementar les participacions existents i protegir la seva cartera de forces inflacionistes.

La línia de fons

La implementació d’una cartera d’ingressos conservadora amb ETF requerirà recerca i equilibri per assolir els seus objectius amb èxit. Mantenir l’atenció en les vostres necessitats d’ingressos i la tolerància al risc ajudarà a orientar les decisions de gestió de cartera per assegurar-vos que compliu el vostre objectiu de retorn total.

Descarregueu el nostre informe especial gratuït: la Guia d'ingressos final per als ETF de dividends

Divulgació: En el moment en què es va publicar aquest article, els directius i clients de FMD Capital Management ocupaven càrrecs a VYM, PFF i VNQ.

FMD Capital Management, els seus executius i / o els seus clients poden ocupar posicions en els ETF, fons mutus o qualsevol actiu d’inversió esmentat en aquest article. El comentari no constitueix assessorament sobre inversions individualitzat. Les opinions que s’ofereixen aquí no són recomanacions personalitzades per comprar, vendre o mantenir títols. Les visualitzacions reflectides en són exclusivament de la gestió de capital de FMD i dels seus autors.