Obtenir una hipoteca en construir la seva pròpia casa
Tant si sou una persona aventurera, una experta en bricolatge o simplement un comprador de casa amb certesa, el pensament de construir la vostra casa pot ser una perspectiva emocionant. Al cap i a la fi, quan trieu construir la vostra vivenda, podeu trucar a tots els trets. Això vol dir que podeu determinar la disposició precisa, dictar el nombre i el tipus exactes d’habitacions, seleccionar tots els acabats i fins i tot afegir una piscina coberta, una paret d’aquari o un tobogan d’escala.
Si bé la construcció d'una casa d'un tipus d'aquest tipus pot ser emocionant, finançar una empresa tan important és una història completament diferent. Evidentment, la majoria dels compradors d'habitatges no tenen prou diners per cobrir els costos de construcció de la seva llar personalitzada, cosa que significa que necessitaran un préstec. Malauradament, es pot dir que fer un préstec per a un projecte d'autoconstrucció és més fàcil que fer-ho.
Compres per emportar
- Si teniu en compte la construcció de la vostra casa, heu de tenir en compte algunes coses a l’hora de buscar un préstec.
- Moltes persones desitgen construir la seva casa de somni en lloc de comprar una propietat existent, però una hipoteca tradicional no us ajudarà en aquest somni.
- Una hipoteca de construcció és un préstec prestat per finançar la construcció d’una casa i normalment només es paga un interès durant el període de construcció.
- Els diners s’avançen incrementalment durant la construcció a mesura que avança la construcció.
- Un cop finalitzada la construcció, l'import del préstec es venç i es converteix en una hipoteca normal.
Un préstec hipotecari estàndard no farà el truc
Per als compradors que comprin una casa existent, és relativament fàcil obtenir una aprovació per a una hipoteca convencional, sempre que tinguin un bon crèdit i uns ingressos fiables. D'altra banda, és pràcticament impossible puntuar el finançament tradicional quan construïu la vostra casa. Per què? Pensa-ho així: bàsicament estàs demanant al prestador que cobri diners per alguna cosa que encara no existeix. Per empitjorar, la construcció és un procés arriscat i als prestadors no els agrada el risc.
Cerqueu un préstec per a la construcció
Si teniu previst autoconstruir-vos, haureu de buscar vies de finançament més especialitzades. Ingressa el préstec per a la construcció. De vegades anomenat préstec d’autoconstrucció o hipoteca per a la construcció, un préstec per a la construcció sol ser un préstec a curt termini (normalment com a màxim d’un any) que s’utilitza per cobrir el cost de la construcció de casa.
Aquests préstecs solen tenir taxes variables que són superiors a les taxes de préstecs hipotecaris tradicionals. Un cop finalitzi la construcció de casa vostra, podeu refinançar el préstec de construcció en una hipoteca permanent o obtenir un nou préstec per pagar el préstec de construcció (de vegades anomenat "préstec final").
Prepareu-vos per fer un munt de treballs de terra
A mesura que us prepareu per sol·licitar una hipoteca de construcció, probablement haureu de fer un estirament seriós. Aquests préstecs requereixen una tona de treballs relacionats amb el prestatari. Haureu de saltar per diversos cèrcols per demostrar que el vostre projecte d’edificació d’habitatges és real, viable i amb un risc relativament baix per al prestador.
Per a la majoria de sol·licituds de préstecs per a la construcció, haureu de proporcionar al prestador un calendari del projecte i un pressupost realista. També haureu de proporcionar una llista completa dels detalls de la construcció, incloent-hi tot, des dels plànols i el tipus de materials de construcció fins a l’aïllament i les altures del sostre. (Els constructors experimentats normalment creen un "llibre blau" que inclou tots aquests detalls per a un projecte d'edificació d'habitatges.)
Prepareu-vos per un pagament inicial important
Com a mínim, la majoria dels prestadors exigeixen un 20% de descompte en un préstec per a la construcció, i alguns n’exigeixen fins a un 25%. Per què són tan elevats els requisits d’abonament? Com que els préstecs per a la construcció es consideren un "risc més elevat" que un préstec hipotecari tradicional, i el prestador vol assegurar-se que no s'allunya del projecte.
Saber on aterres
Si encara no teniu el terreny on planegeu construir, caldrà incloure el cost del terreny en l'import total del préstec per a la construcció. Si és possible econòmicament, intenteu pagar la terra per endavant. En cas contrari, haureu de fer un pagament inicial molt més gran per poder obtenir el préstec per a la construcció.
Treballa amb un constructor qualificat
Per obtenir l’aprovació d’un préstec per a la construcció, haureu de demostrar que teniu un constructor qualificat implicat en el projecte. Un constructor qualificat normalment es defineix com un contractista general amb llicència amb una reputació establerta d’edificació d’habitatges.
Si teniu la intenció d’actuar com a contractista general o construir la casa vosaltres mateixos, això suposa un repte únic, i és probable que no s’aprovi per a un préstec de construcció estàndard. En aquest cas, potser voldreu convertir la vostra cerca en préstecs per a constructors de propietaris. Al mercat de l’habitatge actual, pot ser difícil qualificar aquest tipus de préstecs; però és possible si proporcioneu un pla de construcció ben investigat que demostri els vostres coneixements i habilitats per a la construcció d’habitatges. No oblideu un fons de contingència per sorpreses inesperades.
La línia de fons
Si bé la construcció de la seva casa des del sòl pot ser un procés molt gratificant, el fet de cedir un préstec per a la construcció no és a peu del parc. Per augmentar les possibilitats d’aprovació, elabora un pla detallat del projecte, involucra’t a un constructor d’habitatges qualificat i estalviarà prou diners per a un pagament inicial important abans de sol·licitar-ho.