Fons d'inversió garantit (GIF)
La renda d’inversió garantida és un tipus de producte d’inversió que ofereixen les companyies d’assegurances que permet al seu client invertir en un fons patrimonial, obligatori i / o índex, alhora que proporciona una promesa d’un valor mínim predefinit del fons (normalment, l’import inicial de la inversió). estar disponible al venciment del fons o quan el client mor. Les companyies d’assegurances solen cobrar fins a un 1 per cent de la inversió anual per aquest servei.
Breu fons d'inversió garantit (GIF)
Alguns fons garantits d’ingressos d’inversió també permeten a les persones restablir l’import garantit durant períodes de temps específics. D’aquesta manera, els inversors poden bloquejar sumes més grans si comporten una plusvàlua important.
Per exemple, suposem que un inversor proper a l’edat de jubilació havia invertit 500.000 dòlars en aquest fons i, després d’una increïble tirada, la seva inversió creix fins a 585.000 dòlars l’any. En restablir la garantia en aquest moment, l'inversor ha garantit que, com a mínim, rebrà 585.000 dòlars.
Dos tipus de fons d'inversió garantits
Els fons d'inversió garantits, com el seu nom indica, garanteixen que la totalitat o part del capital invertit es mantindrà segur per a una data determinada en el futur. I en alguns casos, hi ha la possibilitat de rendiments gairebé garantits.
Conceptes principals
- Data de venciment de la garantia: data en el futur en què totes les accions del fons tenen garantit que arribin a un valor net d’actiu net específic (valor net garantit de l’actiu). Només tindran dret a la garantia aquells accionistes que deixin la seva inversió fins a la data de venciment. Si es fa un rescat abans d'aquesta data, es podrien produir grans pèrdues
- Garant: Entitat que es compromet a proporcionar els fons necessaris per assegurar que l’inversor mantingui la seva inversió inicial si el fons d’inversió garantit no funciona de manera que generi valor d’actiu net. Quan aquest import es lliura directament al fons, hi ha una garantia interna; si l’accionista rep l’import, la garantia és externa.
- Període de màrqueting: període durant el qual es poden adquirir accions a un fons garantit sense pagar els honoraris de subscripció.
- Finestres de liquiditat: alguns fons garantits estableixen dates predeterminades quan l'accionista pot rebre un rescat total o parcial sense pagar comissions de rescat. Per fer-ho, heu de respectar els terminis d’avís indicats al fulletó. Atès que aquests amortitzaments es realitzen segons el valor de l’actiu net aquell dia, la garantia no és aplicable i es poden produir pèrdues.
- Rendiment fix garantit: fan més que garantir que el capital inicial és segur per a la data de venciment de la garantia, també asseguren rendiments fixats i predeterminats (tal com s’indica al fulletó en termes d’interès anual, TAE).
- Rendiment variable garantit: només garanteixen la inversió inicial a la data de venciment de la garantia. També ofereixen l’opció d’obtenir rendiments relacionats amb el rendiment de múltiples actius o indicadors financers (segons fórmules de càlcul complexes). Els inversors han de tenir en compte que, si els instruments subjacents no es desenvolupen tal com s’esperava, és possible no obtenir cap rendibilitat.