Una guia per a l'assegurança de vida sencera de pagament de dividends

Hi ha moltes opcions diferents quan es tracta de pòlisses d’assegurança de vida, que van des de pòlisses de vida senceres fins a pòlisses de termini limitat. Si bé les pòlisses a llarg termini solen ser la forma més barata d’assegurança de vida, les pòlisses de vida senceres ofereixen una sèrie de beneficis que els prenedors poden desitjar tenir en compte, inclòs un benefici per defunció garantit, primes previsibles en el temps i fins i tot dividends que poden proporcionar efectiu o ajudar a compensar el cost. d’assegurança en el temps. En aquest article, analitzarem com es gestionen els dividends de la pòlissa d'assegurança de vida i algunes consideracions importants per als prenedors.

Compres per emportar

• Les pòlisses d’assegurança de vida permanent solen pagar dividends als seus prenedors de forma regular.
• Els dividends rebuts es basaran en el rendiment del finançament de l’empresa, en funció dels tipus d’interès, els rendiments de la inversió i les noves polítiques venudes.
• Els dividends es poden distribuir en efectiu, per adquirir una assegurança de pagament addicional o per reduir les primes degudes.

Què són els dividends?

Moltes pòlisses d’assegurança de vida suministren dividends que representen una part dels beneficis de la companyia d’assegurances que es paguen als prenedors. En molts aspectes, aquests dividends són similars als dividends tradicionals d’inversió que representen una part del benefici d’una empresa pública. L'import del dividend sovint depèn de la quantitat de diners pagada en la pòlissa. Per exemple, una pòlissa per valor de 50.000 dòlars que ofereix un dividend del 3% pagarà al prenedor un import de 1.500 dòlars durant l'any. Si l'assegurat aporta un valor de 2.000 dòlars més durant l'any següent, rebrà 60 dòlars més per un total de 1.560 dòlars l'any que ve. Aquestes quantitats poden augmentar amb el temps fins a nivells suficients per compensar alguns costos associats als pagaments de la prima.

Els dividends de l'assegurança de vida es poden garantir o no garantir depenent de la pòlissa, cosa que significa que és important llegir atentament els detalls del pla abans de comprar una pòlissa. Sovint, les pòlisses que proporcionen dividends garantits tenen primes més elevades per compensar el risc afegit per a la companyia d’assegurances. Els que ofereixen dividends no garantits poden tenir primes inferiors, però hi ha el risc que no hi hagi primes en un any determinat.

Finalment, els prenedors han de considerar la qualificació creditícia de la mateixa companyia d’assegurances a l’hora de determinar com avancen els dividends sostenibles. La majoria d’empreses d’assegurances tenen una qualificació superior o superior per les principals agències de crèdit, però les que estan sota una qualificació A poden justificar una investigació més propera per determinar si l’assegurança és suficient o no.

Ús de dividends de polítiques

Hi ha moltes opcions diferents a l’hora d’utilitzar dividends de pòlisses de vida senceres, que van des d’un xec al correu a l’adquisició d’assegurances addicionals. Els usos més comuns de dividends inclouen:

• Efectiu / xec : el prenedor pot sol·licitar a l’asseguradora que enviï un xec per l’import del dividend, que pot estar subjecte a impostos sobre dividends.
• Deduccions de primes: El prenedor de la pòlissa pot sol·licitar que el dividend es faci càrrec de les seves primeres futures degudes per compensar el cost.
• Assegurança addicional : el prenedor de la pòlissa pot utilitzar l’import del dividend per adquirir una assegurança addicional o un prepagament de la seva pòlissa.
• Compte d’estalvi : el prenedor de la pòlissa pot decidir mantenir el dividend amb la companyia d’assegurances per obtenir interessos sobre l’import.

La bona notícia és que els pagaments de dividends rebuts de les pòlisses d’assegurança de vida participants no estan sotmesos a impostos pel servei d’ingressos interns (IRS), ja que les companyies d’assegurances van generar els avantatges dels seus prenedors. En essència, els pagaments de dividends es consideren com a devolucions del pagament en excés de la prima. Això significa que la millor opció sol ser agafar diners en efectiu o revisar i reinvertir els ingressos en un vehicle d’inversió que pugui obtenir més ingressos.

La línia de fons

Moltes pòlisses d’assegurança de vida senceres paguen dividends als seus prenedors que poden ser utilitzats de diferents maneres. A l’hora d’investigar les pòlisses d’assegurança, els individus han d’investigar com es calculen els dividends i si es garanteixen o no, a més de mirar com pensen gestionar els ingressos de dividends. El tractament fiscal favorable significa que la millor opció sol ser agafar diners en efectiu i reinvertir-lo en qualsevol altre lloc amb un millor rendiment.