Copay vs. Deductible: quina diferència hi ha?

Còpies i deductibles són característiques dels plans d’assegurança mèdica. Impliquen el pagament per part de l’assegurat, però l’import i la freqüència difereixen.

Compres per emportar

• Còpies i deductibles són dues característiques de la majoria dels plans d’assegurança.
• Una deduïble és una quantitat que s'ha de pagar pels serveis sanitaris coberts abans de començar l'assegurança.
• Els pagaments es cobren normalment quan ja s'ha complert un deduïble. En alguns casos, però, les còpies s'apliquen immediatament.

Què són els còpies?

Un copag, curt per a un copagament, és una quantitat fixa que un beneficiari sanitari paga pels serveis mèdics coberts. El saldo restant el cobreix la companyia d’assegurances de la persona.

Els copys varien normalment per diferents serveis dins dels mateixos plans, sobretot quan es tracten de serveis que es consideren essencials o rutinaris i d'altres que es consideren menys rutinaris o en el domini d'un especialista.

Els còpies per a visites estàndard a metges solen ser inferiors a les especialistes. Tingueu en compte que les còpies per a visites d’urgències a la sala solen ser les més altes.

Què són els Deductibles?

Una deducció és un import fix que un pacient ha de pagar cada any abans que les prestacions d’assegurança mèdica comencin a cobrir els costos.

Després de cobrar una franquícia, els beneficiaris solen pagar una assegurança monetària —un cert percentatge de costos— per a qualsevol servei cobert pel pla. Continuen pagant la coassegurança fins a assolir el màxim màxim de butxaca durant l'any.

Alguns plans tenen una franquícia separada per a medicaments amb recepta o altres serveis. Amb els plans familiars, sovint hi ha un deduïble individual i un per a tota la família.

Serveis preventius

en la majoria dels casos, els serveis de prevenció estan coberts al 100%, ja que el pacient no deu res per la cita. Els plans que s’ofereixen a través de la Llei de protecció al pacient i de cura assequible paguen íntegrament les revisions rutinàries i altres projeccions considerades preventives, com ara mamografies i colonoscòpies per a majors d’edat.

Exemple de la vida real

Suposem que un pacient té un pla d’assegurança mèdica amb un copago de 30 dòlars per visitar un metge d’atenció primària, un copago de 50 dòlars per veure un especialista i una còpia de 10 dòlars per a medicaments genèrics.

El pacient paga aquestes quantitats fixes per aquests serveis independentment del que realment costin els serveis. La companyia d’assegurances paga el saldo restant (el “import cobert”). Per tant, si una visita a l’endocrinòleg del pacient (un especialista) costa 250 dòlars, el pacient paga 50 dòlars i la companyia d’assegurances paga 200 dòlars.

Suposem ara que el mateix pacient té un deduïble de 2.000 dòlars anuals abans de començar a pagar l’assegurança i un 20% de cofinançament després d’això.

Al març, es va girar el turmell jugant a bàsquet, i el tractament costa 300 dòlars. Ell paga el cost complet perquè encara ha de cobrar la seva franquícia. Al maig, té problemes d’esquena, que costaven 500 dòlars a tractar. Un cop més, paga el cost complet.

A l'agost, li va trencar el braç jugant a futbol de futbol i la factura per a la seva visita a l'hospital arriba a 3.500 dòlars. En aquesta factura, el pacient paga 1.200 dòlars — l’import que queda del seu deduïble. Una vegada que compleixi el deduïble, també paga el 20% (el seu import de cofinançament). En aquest cas, es tractaria de 300 dòlars addicionals (un 20% de 1.500 dòlars, la diferència entre la deduïble i la visita hospitalària).

La línia de fons

Còpies i deductibles són dues parts de l’equació de l’assegurança mèdica. En general, els plans que cobren primes mensuals inferiors tenen copagaments més elevats i franquícies més elevades. Els plans que cobren primes mensuals més elevades tenen copagaments inferiors i franquícies inferiors.

A l’hora d’escollir un pla, considereu si voleu tenir moltes factures mèdiques. Si és així, pot tenir sentit financer comprar un pla més car amb còpies inferiors i menys deduïbles. I, per descomptat, vigila també els límits màxims fora de butxaca.