Hawala
Hawala és un mètode de transferència de diners sense moure's efectivament. La definició de Hawala de la Interpol és "transferència de diners sense moviment de diners". Una altra definició és simplement "confiança". Hawala és un canal alternatiu de remeses existent fora dels sistemes bancaris tradicionals. Les transaccions entre corredors d’hawala es fan sense pagarés perquè el sistema es basa fortament en la confiança i en l’equilibri dels llibres de corredors d’hawala.
Hawala, també conegut com hundi, significa literalment transferència o remesa.
Entenent Hawala
Hawala es va originar al sud d’Àsia durant el segle VIII i s’utilitza a tot el món actual, particularment a la comunitat islàmica, com a mitjà alternatiu per a realitzar transferències de fons. A diferència del mètode convencional de transferència de diners a través de les fronteres mitjançant transferències bancàries, la transferència de diners a Hawala s’organitza mitjançant una xarxa de concessionaris de hawaladars o hawala.
Els distribuïdors de Hawala mantenen un diari informal per registrar totes les transaccions de crèdit i dèbit als seus comptes. El deute entre distribuïdors d’hawala es pot liquidar en efectiu, propietat o serveis. Un hawaladar que no mantingui el final de l’acord en el sistema contractual implícit d’hawala serà etiquetat com aquell que ha perdut el seu honor i serà excomunicat des de la xarxa o regió.
Els treballadors migrants que envien freqüentment remeses a familiars i amics dels seus països d'origen troben que el sistema hawala és avantatjós. Hawala facilita el flux de diners entre països pobres on la banca formal és massa cara o de difícil accés. A més de la comoditat i la rapidesa de la realització de hawala, les taxes de comissió solen ser baixes en comparació amb les taxes elevades que cobren els bancs. Per fomentar les transferències de divises a través de Hawala, els concessionaris a vegades eximeixen els expatriats de pagar taxes. El sistema també és fàcil d’utilitzar, ja que només cal trobar un hawaladar de confiança per transferir diners.
Un exemple de Hawala
Com funciona hawala? Diguem que Maria necessita enviar 200 dòlars a John, que viu a una altra ciutat. S’acostarà a un hawaladar, Eric, i li donarà la quantitat de diners que vol rebre per John, inclosos els detalls de la transacció: el nom del destinatari, la ciutat i la contrasenya. Eric es posa en contacte amb un distribuïdor hawala de la ciutat del destinatari, Tom i li demana que doni a John 200 dòlars, amb la condició que John estableixi correctament la contrasenya. Tom transfereix els diners a John del seu propi compte, menys comissió, i Eric haurà de pagar a Tom $ 200. La transacció iniciada per Mary i conclosa amb la recepció dels fons de John té només un o dos dies o, en alguns casos, només unes hores. Eric i Tom no es mouen diners i no s’intercanvien cap OI, ja que el sistema hawala només està avalat per confiança, honor, connexions familiars o relacions regionals.
Consideracions especials
Les mateixes funcions que fan de Hawala una via atractiva per a patrons legítims també la fan atractiva per a usos il·legítims. Per tant, hawala es coneix sovint com a banca subterrània. Això passa perquè els blanquejadors de diners i els terroristes aprofiten aquest sistema per transferir fons d’una ubicació a una altra.
Hawala proporciona anonimat en les seves transaccions, ja que no es conserven els registres oficials i no es pot rastrejar la font de diners que es transfereix. A més, els polítics corruptes i els rics que preferirien eludir els impostos utilitzen hawala per anonimitzar la seva riquesa i activitats.
Atès que les transferències de hawala no es transmeten a través dels bancs i, per tant, no estan regulades per organismes governamentals i financers, molts països han estat conduïts a reexaminar les seves polítiques reguladores pel que fa a Hawala.
[Important: Alguns països han fet il·legal Hawala a causa de l'absència de burocràcia en el sistema.]
Per exemple, a l’Índia, la Llei de gestió de divises (FEMA) i la Prevenció del blanqueig de capitals (PMLA) són els dos sistemes legislatius principals que dissuadeixen l’ús de hawala al país.
Algunes empreses de FinTech estan implementant el sistema hawala en la prestació de serveis financers a les poblacions no bancàries i bancàries del món. Les plataformes mòbils i de pagament, com Paga i M-Pesa, estan revolucionant el sistema financer en determinats països africans promovent la inclusió financera a través del sistema hawala de prestació de serveis financers.
Compres per emportar
- Hawala (de vegades anomenada banca subterrània) és un mètode de transferència de diners sense que es realitzi cap mena de diners i és un mètode extremadament arcaic de moure diners.
- Hawala proporciona anonimat en les seves transaccions, ja que no es conserven els registres oficials i no es pot rastrejar la font de diners que es transfereix.
- Algunes empreses de FinTech estan implementant el sistema hawala en la prestació de serveis financers a les poblacions no bancàries i bancàries del món.
- Els treballadors migrants que envien freqüentment remeses a familiars i amics dels seus països d'origen troben que el sistema hawala és avantatjós.
- Alguns països, com l’Índia, han fet il·legal la hawala a causa de l’absència de burocràcia en el sistema.