Llei de divulgació d'hipoteques a domicili - HMDA

Què és la Llei de divulgació d’hipoteca a casa?

La Llei de divulgació d’hipoteques a domicili (HMDA) és un acte federal aprovat el 1975 que obliga als prestadors d’hipoteca a guardar registres de certes dades clau sobre les seves pràctiques de préstec que han de presentar a les autoritats reguladores. Va ser implementat per la Reserva Federal mitjançant el Reglament C.

Explicació de la Llei de divulgació d’hipoteca

La Llei de divulgació d'hipoteques a domicili i el Reglament C inclouen requisits per presentar comunicacions reglamentàries i publicacions. Tota la Llei de divulgació d’hipoteca domiciliària es troba al capítol 29 del títol 12 del Codi dels Estats Units. El Reglament C també és un component important de la Llei. El Reglament C va ser creat per la Reserva Federal per sobreposar els requisits de la Llei i designar determinats requisits addicionals que els bancs han de seguir.

En general, la finalitat principal de la Llei de divulgació d’hipoteca domiciliària i el Reglament C són supervisar els objectius geogràfics dels prestadors d’hipoteca, proporcionar un mecanisme d’identificació de qualsevol pràctica de préstecs depredadors i proporcionar estadístiques d’informació del mercat hipotecari al govern. L’HMDA ajuda a donar suport a les iniciatives d’inversió de la comunitat patrocinades pels programes governamentals, i l’HMDA contribueix a la supervisió de les iniciatives mitjançant informes estadístics. HMDA també ajuda els funcionaris governamentals a identificar qualsevol pràctica de préstecs depredadors que puguin afectar l'emissió de préstecs hipotecaris. Les comunicacions de l'HMDA també proporcionen un mitjà per analitzar les dotacions governamentals i assegurar que els recursos es destinin adequadament a les iniciatives de la comunitat.

Informes HMDA

Segons la norma HMDA i el Reglament C, alguns prestadors hipotecaris han de mantenir els registres d'informació de préstecs hipotecaris especificada a efectes de denúncia. El 2017, es van requerir 6.762 prestadors per informar d'estadístiques de l'HMDA amb 16, 3 milions de registres de préstecs.

Els informes de l'HMDA permeten als reguladors analitzar informació sobre els préstecs hipotecaris i les tendències de préstecs hipotecaris des de diferents angles. La informació dels informes d’HMDA inclou una gran varietat d’estadístiques com ara el nombre de preaprovacions realitzades, el nombre d’hipoteques concedides, els imports dels préstecs i les estadístiques sobre els propòsits de préstecs individuals. L’informe federal també detalla molt les aprovacions de diversos tipus de préstecs patrocinats pel govern, com ara Administració de l’habitatge federal, Agència de serveis agrícoles, Serveis d’habitatge rural i préstecs per als veterans.

El Reglament federal C requereix que els prestadors mostrin de manera destacada un pòster a tots els vestíbuls de les oficines que proporcionin informació sobre la sol·licitud de les seves estadístiques exclusives de l'HMDA. El públic també es pot consultar de manera gratuïta en línia a www.FFIEC.gov.

Si bé aquestes estadístiques són d’interès natural per als possibles prestataris, també poden ser una eina de recerca important per als inversors que investiguin en accions bancàries i préstecs. Si compareu les estadístiques dels darrers anys, un inversor pot identificar fàcilment si un prestador està creixent o no el seu negoci principal.

Termes relacionats

Reglament C El reglament C és un reglament que ordena que les institucions dipositàries divulguin anualment dades sobre préstecs sobre les comunitats a les quals serveixen. més Reglament Z Reglament Z és un reglament de la Junta de Reserva Federal dels Estats Units que va aplicar la Llei de veritat en préstecs i va introduir noves proteccions per als prestataris dels consumidors. més Consell d’examen d’institucions financeres federals (FFIEC) El Consell d’examen d’institucions financeres federals és un organisme d’interregència del govern dels Estats Units format per diverses agències de regulació financera dels Estats Units. més Import màxim del préstec Un import màxim del préstec descriu l’import total que un prestatari està autoritzat a prestar. S'utilitza per a préstecs estàndards, targetes de crèdit i comptes de línia de crèdit. més Sistema federal de préstecs per a habitatges - Definició FHLB El sistema federal de préstec d’habitatges (FHLB) és una organització creada per la Llei de 1932 del Banc Federal de Préstec d’Habitatge per augmentar la quantitat de fons disponibles per a institucions de préstecs que proporcionen hipoteques i contractes de préstecs similars a particulars. . més Què és una segona hipoteca silenciosa? Una segona hipoteca silenciosa és una segona hipoteca col·locada en un actiu per als fons de pagament inicial que no es divulguen al prestamista hipotecari original. més Enllaços de socis