Com els consells financers poden augmentar els rendiments

La comunitat d'assessorament financer és conscient del valor que pot proporcionar als clients una planificació d'inversions i jubilacions adequada i un assessorament financer general que pot evitar que els clients surtin dels carrils amb els seus plans financers. Però el públic sovint té una percepció molt diferent del valor que els assessors poden proporcionar, especialment en una època de serveis de corredoria de baix cost, assessors de robo i tota la gamma de serveis financers als quals poden accedir amb un telèfon intel·ligent.

No obstant això, sembla que les dades difícils de la investigació realitzada a la indústria semblin fer-se sòlidament amb els assessors en aquesta matèria. A continuació, es detallen algunes dades.

L’estudi d’avantguarda

Vanguard Funds, una empresa de gestió d’inversions de baix cost que es va estrenar, va publicar un estudi titulat Advisor’s Alpha . Aquest estudi estima que els clients que treballin amb un bon assessor financer rebran, de mitjana, un augment del 3% en el valor de les seves carteres cada any. Per descomptat, aquest augment no passa de manera lineal i ordenada. La major part d’aquest augment es produirà en períodes d’augment de cobdícia i por als mercats quan els assessors puguin intervenir i ajudar els seus clients a mantenir la quilla uniforme i a mantenir els objectius a llarg termini a la vista. Morningstar s'ha fet ressò del sentiment en l'estudi de Vanguard en el llançament d'un llibre blanc recent, Alpha, Beta i Now ... Gamma. La definició de gamma de Morningstar és "els ingressos addicionals que pot obtenir un inversor prenent millors decisions financeres". Calcula la quantitat real de millora de la rendibilitat de la inversió en un 1, 82% anual per als que utilitzen assessorament professional per prendre les seves decisions financeres.

Aquests estudis demostren que els assessors financers guanyen realment els seus honoraris actuant com a entrenadors comportamentals en lloc de gestors de diners. Aquesta noció es veu reforçada per la investigació d’Aon Hewitt i el proveïdor de comptes gestionats de motors financers del 2006 fins al 2008. Les dades que van obtenir van comparar els rendiments dels inversors que van sol·licitar assessorament de fonts en línia o l’ús de fons de data objectiu o comptes gestionats per a aquells. que ho van fer tot sol. L’estudi va concloure que l’antic grup d’inversors va gaudir de rendiments anuals superiors a l’1, 86% en mitjana de taxes netes que els seus homòlegs. La investigació també va incloure comparacions dels rendiments de la inversió durant els anys insegurs de 2009 i 2010 i l'estudi va tornar a concloure que el grup que buscava assistència professional en la seva presa de decisions va obtenir rendiments anuals gairebé propers al 3% respecte dels que van invertir sols.

Les dades indiquen clarament que els assessors financers poden proporcionar l’assistència més valuosa durant els períodes d’alta volatilitat del mercat quan els inversors tenen més probabilitats de reaccionar amb les seves emocions en lloc de la seva lògica. I altres investigacions suggereixen que els assessors també poden tenir un impacte positiu en els plans financers dels seus clients d'altres maneres. L’Institut de fons d’inversió del Canadà va publicar un informe el 2012 titulat l’ informe Valor dels consells i aquest informe va revelar que els clients que van pagar assessorament financer tenen una probabilitat d’1, 5 vegades més alta de complir amb el seu pla financer a llarg termini que els que no ho van fer. t. Això demostra que, mentre que els bons consells financers poden ser beneficiosos a curt termini, poden resultar exponencialment més rendibles per als inversors durant períodes de temps més llargs.

L’estudi canadenc també demostra que els que paguen els consells financers també gaudeixen sovint d’una qualitat de vida més alta, ja que poden estar segurs en el coneixement que el seu assessor els cuida.

La línia de fons

Nombrosos estudis demostren que els assessors financers solen guanyar el seu manteniment funcionant com a entrenadors comportamentals per als seus clients en lloc de la gestió activa d’actius. Els assessors han de tenir-ho en compte a mesura que es plantegen els nous negocis, i mentre es posen a l’abast per proporcionar als seus clients tranquil·litat i una presència constant en què compten durant els mercats turbulents.