Com afecta el sector bancari a la nostra economia

El sector bancari és la secció de l’economia dedicada a la retenció d’actius financers per a d’altres, invertint aquests actius financers com a palanqueig per crear més riquesa i la regulació d’aquestes activitats per part d’agències governamentals.

Holding d'actius financers

Aquest és el nucli de tots els bancs i va començar, tot i que s'ha ampliat més enllà dels dies de la celebració de monedes d'or per als pelegrins de Terra Santa a canvi de pagarés.

Un banc deté actius per als seus clients, amb una promesa de retirar-se els diners si l’individu o l’empresa necessita aquest recurs. Evitar les despeses devastadores de bancs que puguin destruir el sector en general, és per això que els bancs han de mantenir almenys el 8% dels seus valors comptables com a diners reals.

Compres per emportar

• La indústria bancària és un sector econòmic al capdavant de l'economia nord-americana.
• Els bancs només han de guardar el 10% de cada ingrés realitzat i poden utilitzar els diners restants per a préstecs.
• Els bancs han de complir les regulacions governamentals específiques.
• Durant la crisi financera del 2008, alguns grans bancs, com Citigroup i Wells Fargo, van haver de ser cedits pel govern federal.

L'ús d'actius com a palanquejament

Tradicionalment, els bancs utilitzen els diners a les seves voltes com a préstecs, guanyant diners amb els tipus d'interès cobrats per aquests préstecs. La gran contradicció de la banca és que gairebé tots els diners reals del banc no es troben a prop de les seves voltes, cosa que significa que el seu veritable valor només és paper, però el valor del paper és el que fa créixer l'economia.

El sector bancari sempre ha intentat diversificar els seus riscos invertint al màxim possible; això impedeix que un defecte inesperat del préstec s’enfonsi a tot el banc. Tot i això, això pot causar altres problemes.

La regulació del sector bancari és clau per mantenir la confiança del públic.

Si un banc havia invertit en el mercat de futurs d'alumini i tingués un interès per augmentar el seu valor, podria evitar que la venda d'alumini a la indústria i augmentés aquest valor. Això podria afectar la indústria i alterar l'economia, que el sector bancari hauria d'evitar a tota costa.

No és un exemple aleatori. Goldman Sachs va fer exactament això entre 2010-2013 i va evitar la regulació per evitar aquesta mena de manipulació del mercat traslladant l'alumini del magatzem al magatzem dins del límit regulador. També posseïa els magatzems, situats a Chicago.

Regulació de les activitats bancàries

Com que els bancs estan basant-se en una economia moderna, els governs tenen, naturalment, lleis en vigor per evitar que els bancs puguin realitzar activitats perilloses que amenacen l'economia.

Aquestes lleis es promulguen sovint després de dures lliçons financeres, com la creació de la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC) el 1933 després dels pànics bancaris dels 50 anys anteriors. Tot i això, aquestes lleis fan campanya contra els bancs i, de vegades, es treuen i això ha fet que la història es repeteixi.

La crisi financera del 2008 va ser creada, en part, per diversos bancs nord-americans que van invertir sobre hipoteques subprime. Abans del 2000, hi havia lleis que limitaven la quantitat d’hipoteques subprime disponibles, però els esforços de desregulació van eliminar aquesta limitació i van permetre que es produís la crisi. No va ser l'única causa, però va ser el punt de partida que va destruir la confiança mundial del sector bancari.

El nucli del sector bancari és la confiança. Sense ell, ningú dipositarà diners i no seria capaç d’utilitzar aquests diners per donar préstecs, invertir i impulsar el creixement econòmic i s’utilitza la regulació per crear aquesta confiança.

Empreses populars del sector bancari

Wells Fargo (WFC) és una de les majors empreses de serveis financers i holding bancari dels Estats Units per capitalització de mercat. Opera a més de 30 països del món i és una de les 100 companyies més grans dels Estats Units. L’empresa proporciona finançament al consumidor i comercial, així com serveis bancaris, assegurances i d’inversions.

JP Morgan Chase (JPM), com Wells Fargo, és una veritable institució bancària nord-americana i un dels majors bancs d’inversió del món. A més de la banca regular de consum i comercial, JP Morgan ofereix una gran varietat de serveis bancaris d’inversions, incloent la captació de capital en els mercats de deutes i capital, assessorar en estratègies corporatives, elaboració de mercats en derivats i serveis de intermediació i investigació en inversions.

HSBC Holdings (HSBC), amb seu al Regne Unit, és una firma global de serveis financers i bancaris que apel·la especialment als inversors d’ingressos. La companyia està segmentada en quatre divisions a través de les quals ofereix una àmplia gamma de serveis bancaris de consum i comercial: banca minorista i gestió de riquesa, banca i mercats mundials, banca comercial i banca privada.