Com seguir amb la vostra formació continuada

L’educació continuada (CE) ajuda als planificadors a estar al dia dels últims canvis en les regulacions i reglaments de la indústria, proporcionant instruccions sobre nous productes i tècniques de planificació. No obstant això, els professionals financers amb llicència o acreditats sovint tenen una reacció negativa quan se'ls requereix que completin els seus estudis de formació continuada.

En aquest article examinarem quatre requisits de formació contínua per a professionals financers, els dos primers que han estat gestionats per l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA). Són l’element regulador, l’element ferm, l’educació aprovada per l’estat per als professionals de l’assegurança i, finalment, la CE per a les designacions professionals.

Com veureu, hi ha maneres d’agilitzar el procés de manera que, quan el termini d’educació continuada s’involti, no us trobareu enterrats sota un munt de normes i regulacions.

Diferents requisits de formació continuada

La frustració que pot envoltar els crèdits CE sovint és conseqüència del fet que cada llicència o designació té el seu propi requisit d’educació continuada independent.

Per exemple, un corredor de borsa que també és un planificador financer certificat (CFP®) ha de complir diversos requisits CE, com ara:

• Element regulador aprovat per FINRA per a la llicència Sèrie 6 o Sèrie 7
• Element de firma aprovat per FINRA per a la llicència Sèrie 6 o 7
• CE aprovat per l'estat de totes les llicències d'assegurança, com ara la vida i la salut
• Treball de curs CE aprovat per la junta CFP® per a la designació CFP®
• CAPA

L’element regulador

L'element regulador aprovat per FINRA es divideix en tres subseccions:

1. Llicenciats de la sèrie 6
2. Llicenciats de la Sèrie 7
3. Aquells que supervisin llicenciats en valors.

Tots els llicenciats tenen 120 dies per completar aquesta part dels seus requisits de formació continuada, després de tenir dos anys de llicència. Aquests requisits es regiran cada tres anys, sempre que el concessionari mantingui el seu registre FINRA. L’element regulatori cobreix normes i regulacions essencials, problemes de compliment, vendes i comunicacions, així com temes de supervisió dels principals registrats.

(Per obtenir informació sobre els requisits inicials de la prova per obtenir la vostra llicència, consulteu Breaking Down Financial Securities Licens .)

L’element ferm

L’element d’empresa CE s’aplica a un professional financer considerat per FINRA com a "persona coberta". Les persones cobertes inclouen qualsevol persona que participi en les vendes o la negociació de valors de gairebé qualsevol manera. La formació d’elements d’empresa està creada per l’empresa o obtinguda de fonts externes, que s’implementen anualment a nivell de corredors.

Aquesta educació se centra en canvis importants dins de la indústria d’un any a l’altre. Sol ser més rellevant per als planificadors, perquè aquest tipus de formació cobreix temes pràctics com ara la formació de nous productes o les últimes estratègies de planificació financera que puguin generar nous negocis per als planificadors.

Educació aprovada per l'estat per als llicenciats de l'assegurança

No hi ha requisits federals uniformes per a l’educació continuada de l’assegurança i cada estat té el seu propi programa de CE que els agents i corredors han de satisfer per mantenir la concessió de llicència en aquest estat. Cada estat té un nombre mínim d’hores requerides de CE que han de complir periòdicament tots els llicenciats. És responsabilitat del llicenciatari conèixer quins són els requisits de la CE en tots els estats on tingui la intenció de fer negocis d’assegurances.

Formació contínua per a les designacions professionals

Els planificadors financers que hagin obtingut credencials professionals com ara les designacions CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC), tindran requisits addicionals d’educació continuada que vagin més enllà del necessari per mantenir la seva llicència.

Per exemple, els professionals del Planificador financer certificat han de completar almenys 30 hores de formació continuada cada dos anys. Dues hores d’aquest curs s’han de formar en ètica, mentre que les 28 hores restants es poden derivar de qualsevol tema educatiu financer o treballs de curs que hagi estat aprovat pel Consell d’estàndards CFP®.

Totes les altres designacions professionals, a més de les enumerades anteriorment, també tenen requisits separats d’educació continuada, com ara el CPA, Agent inscrit (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) i Registered Health Underwriter (RHU).

Completa els cursos en línia

Afortunadament, els requisits de formació continuada ara són molt més fàcils de complir del que eren abans. Internet ha racionalitzat eficaçment el que abans era un procés burocràtic feixuc. Hi ha diversos proveïdors excel·lents de material CE aprovat en línia, com ara WebCE.com i AI Insight. Aquests llocs us permeten seleccionar i pagar per un curs rellevant i realitzar ràpidament l’examen final en línia. Les hores completades sovint s’informen directament als estats o juntes de designació necessàries.

Obtenir crèdits en diverses designacions

És important tenir en compte que es poden acreditar moltes hores de treballs en més d’una llicència o designació. Per exemple, una gran part del pla d’estudis aprovat pel Consell d’estàndards CFP® per a l’ensenyament continuat també compta amb el compliment dels requisits d’assegurança o títols CE. Aquestes hores també poden comptar per a altres designacions, com el CLU o el ChFC. Tanmateix, és important tenir en compte que el mateix curs probablement se li acreditarà un nombre diferent d'hores per diferents institucions.

Per exemple, considereu un metge CFP® amb llicència d’assegurança de vida, que realitzi un curs sobre assegurança de vida d’un proveïdor en línia. El llicenciador descobrirà que, mentre que el seu estat resident pot concedir un curs en concret sis hores de crèdit CE, la Junta de Normes de la CFP® només pot considerar que el curs valgui quatre hores i mitja de crèdit per complir els seus requisits CE. Per maximitzar l'eficàcia dels vostres estudis de curs, és important conèixer quantes hores de crèdit permetrà cada institució fer un determinat curs.

La línia de fons

Tot i que el departament de compliment de qualsevol agent comercial serà molt proactiu en assegurar-se que es compleixin tots els requisits CE relacionats amb la concessió de llicències, els agents i corredors independents han d’assumir ells mateixos aquesta responsabilitat. El compliment en línia dels requisits CE i una acurada coordinació entre totes les llicències i designacions necessàries poden fer que el procés CE sigui més ràpid i convenient.