Com obrir un compte de corredoria en línia
Heu decidit obrir un compte de corredoria en línia i començar el vostre viatge d'inversió. Bona decisió!
La majoria dels corredors en línia amb seu als Estats Units tenen la capacitat de permetre-vos obrir un compte nou al seu lloc web o a través de la seva aplicació per a mòbils. Hi ha algunes coses que cal tenir en compte abans de fer clic a l'enllaç "Obre un compte".
- Trieu el tipus de compte de corredoria que necessiteu
- Considereu les funcions que voleu i els seus costos associats
- Trieu la corredoria que s’adapti millor a les vostres necessitats desitjades
- Inicieu el procés de sol·licitud
- Financia el teu compte nou i comença a invertir
Pas 1: escolliu el tipus de compte de corredoria que necessiteu
Quan trieu un agent, penseu en el vostre estil d'inversió. T'interessa romandre al mercat cada dia? O és més que un conjunt i ho oblidem tipus d’inversor?
Si voleu mantenir-vos compromès als mercats, teniu en compte els tipus d’actius que us permeten negociar o voleu aprendre a comerciar. La majoria dels inversors tenen accions, fons borsats (ETF) i / o fons mutuos. Si esteu buscant opcions de comerç, hi ha diversos corredors en línia autodirigits amb una àmplia gamma d’eines que us poden ajudar a triar estratègies adequades. Tot i que les opcions de negociació es consideren més arriscades que les existències comercials i els ETF, hi ha algunes estratègies molt conservadores dissenyades per generar ingressos sobre els quals es pot obtenir informació sobre el tutorial bàsic d'opcions de Investopedia.
Molts corredors et permeten invertir en valors de renda fixa en línia i disposen de cribadors de bons i d’altres eines per ajudar-te a construir una cartera.
Per a aquells que vulguin invertir diners, però no temps per construir riquesa, haureu de fer una bona ullada a un assessor financer o a un servei d’assessorament robo. Els assessors de robes us presenten un breu sondeig sobre l’horitzó de temps i la gana de risc i us demanen que indiqueu quant voleu invertir. Si invertiu per a la jubilació i aquesta data tindrà dècades en el futur, potser estareu més disposat a invertir en classes d’actius més arriscats que si haureu d’utilitzar les vostres inversions en tres anys.
També haureu de decidir si obriu un compte imposable regular o un compte individual de jubilació (IRA). Una altra decisió consisteix en la propietat del compte: obriu un compte per compte propi o si hi haurà altres propietaris (com ara un cònjuge o un fill) que també poden iniciar la sessió. Si obriu un compte a ajudeu a un menor a estalviar-se per a una formació universitària, podeu obrir un compte de custòdia o un compte de matrícula avantatjable per a impostos que sovint es coneix com a compte d’estalvi 529.
Us podem ajudar a ordenar la gamma de corredors disponibles. Visiteu el nostre centre de Millors Premis per a corredors en línia per obtenir comentaris detallats de desenes de corredories de serveis nord-americanes. Aquí proporcionem les llistes de millors corredors per a una varietat de necessitats i preferències d'inversió, inclosos els millors corredors per a ETFs i els millors corredors per a IRAs.
Pas 2: considereu les funcions que voleu i els seus costos associats
Es centra molt en les comissions estàndard per a la comercialització de valors, però hi ha més que invertir amb un corredor en línia que taxes. Aneu amb compte amb els negocis “gratuïts”, tenint en compte que no obteniu allò que no pagueu. Les funcions d’investigació i notícies són lleugeres (i de vegades inexistents) i és probable que obtinguin ompliments menys que òptims per a les vostres transaccions, ja que el corredor ha de guanyar diners en algun lloc. Les operacions gratuïtes es paguen generalment dirigint-se als fabricants del mercat, que paguen el corredor pel flux de comandes, però que no prioritzen la millora dels preus. Els corredors de taxes zero podrien ser un bon lloc per als inversors amb comptes petits que només cotitzen algunes accions alhora.
Per tant, busqueu un agent que tingui funcions de recerca i educació que us ajudin a créixer com a inversor, sobretot si sou nou a invertir. Consulteu la nostra llista de millors corredors per a principiants com a punt de partida. Aquest grup es reconeix en base als seus recursos educatius, fàcil navegació, clares comissions i estructures de preus, eines de construcció de cartera i recerca.
3. Trieu la corredoria que s’adapti millor a les vostres necessitats desitjades
No dubteu a fer servir la funció de xat proporcionada per molts dels agents corredors per fer preguntes més detallades dels seus representants d'assistència. Podeu acabar trucant a una línia d’assistència per a nous clients, que us donarà l’oportunitat de comprovar la qualitat de l’ajuda proporcionada. Aquest és un bon moment per passar a través de les preguntes més freqüents (FAQs) també als llocs de corredors per assegurar-vos que no tindreu cap sorpresa.
Un cop pensat, feu clic a "Obriu un compte" i comenceu!
4. Inicieu el procés de sol·licitud
Després d’haver-vos establert en un agent, encara heu d’afrontar la formalitat d’obrir un compte.
Independentment de quina empresa o tipus de compte trieu, hi ha informació que haureu de tenir a la vostra mà abans d’iniciar el procés d’obertura del compte. Necessiteu dades bàsiques sobre vosaltres mateixos i altres titulars de comptes, com ara el número de seguretat social, la data de naixement i l’adreça, però també us demanaran algunes preguntes sobre la naturalesa del vostre lloc de treball. Si ets resident nord-americà, però no ciutadà, hauràs de tenir el passaport i la visa de residència a l’abast.
Els corredors de serveis han de recopilar informació que permeti seguir amb un conjunt de regles anomenades "Coneix el vostre client", destinades a evitar el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme. També han d’assegurar-se que sou qui sou qui sigueu per tal d’evitar estar involucrat en el robatori d’identitat. Algunes de les preguntes poden semblar molestes a la naturalesa, però els intermediaris han de fer aquestes consultes que ajudin a l'empresa a crear un perfil de la vostra experiència i coneixement inversors, per assegurar-se que inverteixi en classes d'actius que entengueu. La normativa també controla la informació que el broker li pot mostrar. Els corredors poden oferir tipus d’assessorament limitat als inversors autodirigits, de manera que les preguntes que plantegen els ajuden a classificar-vos.
Se us demanarà com us sentiu en assumir riscos financers i quant de temps espereu mantenir les inversions. El seu estat tributari (que es troba en parella soltera, casada, etc.) forma part d’aquest perfil, com també ho són tots els actius que tinguis, com ara una casa, un compte corrent o un compte de jubilació patrocinat per un empresari. També us demanarà un ventall d’ingressos anuals. No us preocupeu si les vostres respostes són exactes per a la quantitat ni per cent. Els corredors no han de verificar ni actualitzar aquesta informació al llarg de la vostra relació, però sempre podeu tornar a l’àrea de perfil del lloc i actualitzar les vostres respostes quan canviïn les vostres circumstàncies, sobretot si voleu accedir a classes d’actius addicionals.
Si no us resulta incòmode en proporcionar aquest tipus d’informació en línia, podeu descarregar i imprimir una aplicació en paper, que haureu d’emplenar i enviar per correu electrònic, però que podreu endarrerir l’establiment del vostre compte almenys una setmana. També podeu entrar a una sucursal d’un dels corredors amb presència de maó i morter i obrir el vostre compte de manera personalitzada. Tot i això, els llocs web creats per corredors tenen una gran seguretat integrada i també proporcionen la forma més ràpida d’obrir i finançar un compte.
Tot i que els corredors recopilen essencialment la mateixa informació dels titulars de comptes nous, el disseny difereix d'un lloc a un altre. Tot el procés, un cop tingueu tota la informació requerida, no hauria de trigar gaire més de 15 minuts.
5. Finança el teu compte nou i comença a invertir
Una vegada obert el compte, podreu establir les vostres credencials en línia (identificador d’usuari i contrasenya) per iniciar la sessió.
Per començar a negociar, haureu d’invertir diners en efectiu al vostre compte. Aquí teniu algunes opcions, però la manera més fàcil de fer és enllaçar un compte bancari amb el vostre compte de corretatge. Necessitareu el número d’encaminament del nou banc del banc i el número del vostre compte, que solen ser de deu dígits. Podeu trobar el número d’encaminament en un xec o al lloc web del banc, o bé mitjançant la cerca del número d’encaminament al lloc de l’Associació American Bankers Association.
També podeu escriure un xec i enviar-lo per correu electrònic, però això retardarà l’obertura del vostre compte una setmana més o menys. L’avantatge d’enllaçar un compte bancari al vostre compte de corretatge és la facilitat de moure diners endavant i endavant. Els corredors amb seu als Estats Units, per reglament, no us permetran finançar un compte de corretatge mitjançant una targeta de crèdit.
Alguns corredors també us permeten configurar una transferència mensual regular d’efectiu des del control fins a la corredoria. Em sembla útil sobretot per a aquells que financen un compte de jubilació o estalvien un objectiu concret. Tenir l’hàbit de fer dipòsits regulars és un ús ideal de la tecnologia.
Hi haurà un temps, d’un dia a set dies, entre l’obertura del vostre compte i el moment en què pugueu començar a negociar, en funció de com hagueu escollit dipositar diners. Aprofiteu aquest temps per familiaritzar-vos amb el lloc web i les aplicacions per a mòbils, veient vídeos introductoris i organitzant la pàgina d'inici. Configureu una llista de vigilància de les existències i jugueu amb els escàners de fons i corredors.
La majoria de corredors ara cobren una petita quota, d’1-2 dòlars mensuals, per enviar declaracions i confirmacions en paper, però podeu optar per notificacions electròniques i evitar aquestes taxes. També heu d’introduir-vos al vostre perfil i definir els tipus de correus electrònics i de correus de cargols que voleu rebre del vostre agent i els seus socis.
Un cop el dipòsit s'hagi introduït al vostre compte nou, podreu començar a realitzar algunes operacions.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.